關(guān)于建立和完善反洗錢機(jī)制的思考

目錄/提綱：……
一、目前我行反洗錢工作狀況
二、崗位責(zé)任制應(yīng)包括的內(nèi)容
三、當(dāng)前反洗錢工作中存在的問(wèn)題
（一）系統(tǒng)對(duì)可疑交易的篩選不夠完善，容易造成漏報(bào)風(fēng)險(xiǎn)
（二）銀行卡專業(yè)尚無(wú)反洗錢相關(guān)制度、規(guī)定，導(dǎo)致我部反洗錢制度、操作無(wú)具體依據(jù)
（三）針對(duì)反洗錢工作中存在的問(wèn)題應(yīng)：
四、如何完善反洗錢工作機(jī)制、完善反洗錢檢查制度、建立反洗錢激勵(lì)機(jī)制等
……

　　一、目前我行反洗錢工作狀況
　　按照總省市行的要求，首先我部按要求成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了反洗錢工作制度、反洗錢崗位責(zé)任制、客戶身份識(shí)別制度。在客戶服務(wù)中心與市場(chǎng)營(yíng)銷部門設(shè)立了補(bǔ)錄柜員與查詢柜員，每天對(duì)系統(tǒng)中及柜面業(yè)務(wù)處理中的大額交易及可疑交易業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行補(bǔ)錄、及時(shí)報(bào)告。補(bǔ)錄后，由營(yíng)業(yè)經(jīng)理、電子銀行專職人員進(jìn)行一一核查，支行定期檢查。其次我部還根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)一些反洗錢制度沒(méi)有明確規(guī)定的相關(guān)問(wèn)題，經(jīng)請(qǐng)示上級(jí)部門后統(tǒng)一操作執(zhí)行，從嚴(yán)要求，確保不留隱患。第三客戶身份識(shí)別及資料和
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略399字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
括的內(nèi)容
　　基本人員范圍包括：所有從事反洗錢補(bǔ)錄、查詢、反洗錢工作聯(lián)絡(luò)、日常業(yè)務(wù)處理涉及與反洗錢相關(guān)的業(yè)務(wù)人員。
　　1、反洗錢錄入崗：負(fù)責(zé)對(duì)大額交易報(bào)告工作；負(fù)責(zé)對(duì)可疑交易的甄別、報(bào)告工作及交易補(bǔ)錄報(bào)告工作；其數(shù)據(jù)來(lái)自于系統(tǒng)批量采集與人工判斷相結(jié)合的方式；對(duì)大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)缺失的信息進(jìn)行補(bǔ)充，使報(bào)告及交易信息完整；手動(dòng)新增或修改大額報(bào)告、可疑報(bào)告及錯(cuò)誤報(bào)告的補(bǔ)錄、交易補(bǔ)錄操作，定期上報(bào)反洗錢報(bào)表。
　　2、反洗錢查詢?nèi)藛T：定期與不定期對(duì)反洗錢工作錄入情況進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出并督促解決，并定期向支行報(bào)告檢查情況。
　　3、客服中心相關(guān)人員：按照大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將日常工作中的相關(guān)信息當(dāng)日及時(shí)向反洗錢錄入崗報(bào)告人工甄別的大額及可疑交易數(shù)據(jù)。
　　4、反洗錢聯(lián)絡(luò)員：協(xié)助上級(jí)行、支行做好有關(guān)信息的收集與反饋工作，提出合理化建議。
　　5、所有業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，具體為：
　�。�1）與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
　�。�2）存在代理關(guān)系時(shí)，分別對(duì)代理人和被代理人采取相應(yīng)的身份識(shí)別措施。
　　（3）了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
　　（4）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。
　�。�5）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施；出現(xiàn)特定情形時(shí)，采取相應(yīng)的措施重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
　　（6）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息。
　　三、當(dāng)前反洗錢工作中存在的問(wèn)題
　�。ㄒ唬┫到y(tǒng)對(duì)可疑交易的篩選不夠完善，容易造成漏報(bào)風(fēng)險(xiǎn)；
　　（二）銀行卡專業(yè)尚無(wú)反洗錢相關(guān)制度、規(guī)定，導(dǎo)致我部反洗錢制度、操作無(wú)具體依據(jù)。
　�。ㄈ┽槍�(duì)反洗錢工作中存在的問(wèn)題應(yīng)：
　　1、由上級(jí)行相關(guān)部門配合進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢系統(tǒng)功能，使之升級(jí)完善，將可疑交易標(biāo)準(zhǔn)逐項(xiàng)納入其中實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)篩選 ……（未完，全文共1761字，當(dāng)前僅顯示1119字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于建立和完善反洗錢機(jī)制的思考》）