農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的問題與建議

目錄/提綱：……
一、農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作存在的問題
（一）思想普遍重視程度不夠
（二）難以全面掌握客戶信息
（三）新興業(yè)務(wù)缺乏有效監(jiān)測
（四）大額存取管理存在漏洞
（五）可疑交易報(bào)送把握不準(zhǔn)
二、對農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的建議
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農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的問題與建議

農(nóng)商銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢工作的前沿，從受理客戶的每一筆業(yè)務(wù)、做好識(shí)別客戶開始，到了解客戶、分析業(yè)務(wù)內(nèi)容、各項(xiàng)數(shù)據(jù)分類填報(bào)等持續(xù)識(shí)別，以及其他后續(xù)工作來看，反洗錢工作具有持續(xù)性與長期性，必須落實(shí)到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營的每一個(gè)條線、每一個(gè)環(huán)節(jié)中去。
一、農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作存在的問題
在長期的反洗錢工作組織、實(shí)施過程中，不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作在實(shí)際操作中，要想全面落到實(shí)處具有一定的困難，主要表現(xiàn)在以下方面：
（一）思想普遍重視程度不夠。日常工作重經(jīng)營、重服務(wù)，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)商銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)大部分網(wǎng)點(diǎn)扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)廣大老百姓，員工普遍認(rèn)為反洗錢跟普通老百姓相距甚遠(yuǎn)，主觀上認(rèn)為服務(wù)的客
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略520字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
一線柜員執(zhí)制觀念淡薄，有章不循，為減少工作量，簡化手續(xù)，甚至主動(dòng)協(xié)助客戶拆分交易金額，化整為零，規(guī)避監(jiān)管。
（五）可疑交易報(bào)送把握不準(zhǔn)。因缺乏有力的洗錢證據(jù)分析，農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)柜員在分析系統(tǒng)采集的可疑案例時(shí)，容易就案例分析案例，簡單依據(jù)系統(tǒng)描述作出判斷，不能自主根據(jù)經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行可疑交易報(bào)送，對列入的重點(diǎn)可疑交易不能把握業(yè)務(wù)可疑要點(diǎn)，可疑案例審核、審批流于形式。

二、對農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的建議
(一)定期開展培訓(xùn)、宣傳活動(dòng)。洗錢是一種犯罪活動(dòng)，其通過存入金融機(jī)構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化，社會(huì)危害性極大。做好反洗錢工作，既是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)秩序的需要，也是金融監(jiān)管需要和保障合法穩(wěn)健經(jīng)營的需要，因此農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，一方面，要及時(shí)學(xué)習(xí)監(jiān)管部門關(guān)于反洗錢工作出臺(tái)的各類規(guī)章制度、文件要求，增強(qiáng)員工的主觀重視程度和執(zhí)制意識(shí);另一方面，要組織員工定期開展交流，分享和學(xué)習(xí)反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，以利于做好下一階段工作。同時(shí)，要利用農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)受眾面廣的優(yōu)勢，主動(dòng)走進(jìn)小區(qū)、走進(jìn)市場、走進(jìn)企業(yè)，以及利用廣播、電視以及微信等媒體平臺(tái)，向廣大客戶宣傳反洗錢知識(shí)，促使客戶認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪的危害性，自覺抵制洗錢犯罪，并配合共同做好反洗錢工作。
(二)定期回訪、實(shí)地查訪客戶�？蛻羰墙鹑跈C(jī)構(gòu)生存之根本，但持有非法目的的客戶卻會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來無限的風(fēng)險(xiǎn)。日常工作中，在采集完善客戶信息的基礎(chǔ)上，對于形跡可疑的對私客戶，農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要采取與其所在單位、所在社區(qū)訪問對接的方式驗(yàn)證客戶信息，必要時(shí)可以到其居住地進(jìn)行實(shí)地查訪;對單位客戶要嚴(yán)把開戶關(guān)，不能單單就證件資料形式要件進(jìn)行審查，過關(guān)了開戶就大開“綠燈”，必須根據(jù)客戶所提供證件資料列出的經(jīng)營地點(diǎn)、經(jīng)營范圍等信息進(jìn)行上門查驗(yàn)，對真實(shí)從事的行業(yè)與證件標(biāo)示的經(jīng)營范圍相符的，才可以辦理開戶手續(xù)。只有這樣，才可以從根本上解決虛假開戶問題，從而杜絕客戶利用虛假賬戶過渡洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)嚴(yán)格審核客戶資料及其真實(shí)需求。對客戶申請辦理電子銀行業(yè)務(wù)的，農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)在審查客戶提供信息資料的同時(shí)，要做好風(fēng)險(xiǎn)評估，并根據(jù)客戶從事的行業(yè)、日常經(jīng)營資金流量大小等因素，綜合確定手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等支付結(jié)算渠道的交易限額。此外，在電子銀行產(chǎn)品客戶回訪工作中，針對客戶出現(xiàn)的大額交易要適時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，對明顯超出其經(jīng)濟(jì)實(shí)力、正常生產(chǎn)經(jīng)營資金流的異常行為，適時(shí)調(diào)整電子銀行產(chǎn)品相關(guān)交易額度。
(四)引導(dǎo)正確使用支付結(jié)算工具。使用現(xiàn)金結(jié)算往往難以繼續(xù)跟蹤資金的下一步去向。在日常工作中，農(nóng)商銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)要注意引導(dǎo)，大力宣傳現(xiàn)代化的支付結(jié)算手段，指導(dǎo)客戶正確使用結(jié)算工具，減少柜面現(xiàn)金使用量， ……（未完，全文共2296字，當(dāng)前僅顯示1459字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的問題與建議》）