欠發(fā)達(dá)縣市民企融資實癥與對策

目錄/提綱：……
一、民營企業(yè)融資實癥
二、民營企業(yè)融資難的原因
一是負(fù)債率較高
二是舊貸未清
三是信用度較低
三、對解決民營企業(yè)融資難的對策建議
五要自覺接受銀行有關(guān)檢查和監(jiān)督，健全財務(wù)制度，不做假帳、假數(shù)字、假報表
五是進(jìn)一步發(fā)展和完善票據(jù)交易業(yè)務(wù)
……

　　——對ｃｙ縣民企融資情況的調(diào)查
　　內(nèi)容提要：民營經(jīng)濟(jì)是縣域經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展后勁之所在。縣域民營經(jīng)濟(jì)在迅速發(fā)展的同時,也面臨著諸多困難，尤以融資困境最為突出。認(rèn)真研究并尋求民營企業(yè)的融資途徑，促進(jìn)民營企業(yè)以及縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長具有重要意義。本文試圖通過對ｃｙ縣部分民營企業(yè)的調(diào)查，著重分析欠發(fā)達(dá)縣市民企融資實癥，進(jìn)而找出影響縣域民企融資難的主要原因,并提出了自己的解決這個問題的幾個途徑。
　　關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；融資；信用
　　自1997年以來，由于國有企業(yè)資產(chǎn)重組、人員分流和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，使得國有經(jīng)濟(jì)拉動經(jīng)濟(jì)振興的作用明顯減弱，與此形成對照的是，民營經(jīng)濟(jì)異軍突起，得到了蓬勃發(fā)展，成為保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的主力軍。
　　縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，其總量占到全國gdp的50%以上，其中民營經(jīng)濟(jì)既是主要支柱，又是縣域經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展后勁所在。縣域民營經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中面臨著諸多困境，尤以融資困境最為突出，成為制約縣域民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性因素。認(rèn)真研究并
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略681字，正式會員可完整閱讀）……　
了之。目前9戶調(diào)查企業(yè)的融資渠道主要有銀行貸款、內(nèi)部集資、企業(yè)間相互融資、民間借貸和其它，分別占69.5%、15.8%、8.1%、5.5%、1.1%。
　　3、貸款滿足率低。據(jù)調(diào)查，該縣民營企業(yè)無論在創(chuàng)業(yè)初期還是發(fā)展期，都主要依賴內(nèi)部資金。初始資本90%以上來自企業(yè)主要所有者、創(chuàng)業(yè)隊伍以及他們的家庭。調(diào)查企業(yè)中，貸款余額只有19119萬元，其中信用社占51%、農(nóng)行占24%、工行占19%、中行占6%。而在各國有商業(yè)銀行的2003年貸款余額中，非公有制經(jīng)濟(jì)貸款約占37%左右。2003年15戶企業(yè)向銀行申請了貸款97筆、金額19400萬元，但實際貸款只有8戶、34筆、金額6831萬元，滿足率分別為53.3%、35.1%、35.2%。
　　4、“貧富”融資待遇差別懸殊。一些效益較好、規(guī)模較大、信譽優(yōu)良的民營企業(yè)在貸款滿足率上比較高。如ｃｙｘｘ鎢制品有限公司、江西ｙｓ有限公司等企業(yè)共申請了21筆貸款，全部得到了滿足，但這部分企業(yè)非常少，約占7.7%。而大多數(shù)剛剛處于上升階段，即處于創(chuàng)業(yè)和啟動階段的企業(yè)，信貸資金需求特別旺盛，但其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險并存的狀況，迫使信貸人員慎之又慎，即使符合貸款條件，也難以得到貸款支持。
　　5、融資期限不能滿足企業(yè)的發(fā)展要求。在當(dāng)前融資體系中，對民營企業(yè)的貸款期限通常在1年以內(nèi)。由于投資項目審批制度改革尚未到位，而且銀行擔(dān)心長期貸款帶來的風(fēng)險，目前，銀行很難為中小企業(yè)真正開放基建和技改貸款。調(diào)查的9戶企業(yè)，雖然仍有3935萬元的長期借款，但也是原國有企業(yè)轉(zhuǎn)制后轉(zhuǎn)貸所至。由此造成了企業(yè)不得不采取“短貸長用”的辦法以滿足自身的發(fā)展需要，致使許多民營企業(yè)錯失了二次創(chuàng)業(yè)的良機(jī)。
　　二、民營企業(yè)融資難的原因
　　據(jù)從民營企業(yè)調(diào)查和走訪各金融機(jī)構(gòu)所反饋的情況看，目前融資難、貸款難原因突出表現(xiàn)在以下諸多方面：
　　1、民營企業(yè)整體素質(zhì)相對較差。其一，民營企業(yè)管理薄弱，缺乏健全的財務(wù)核算制度及相關(guān)資料，銀行難以查詢和掌握企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)經(jīng)營及信用等方面的真實情況。其二，大多數(shù)民營企業(yè)起點低，經(jīng)營規(guī)模小，原始積累不多，資產(chǎn)總量偏少，產(chǎn)品檔次不高，技術(shù)裝備落后，市場競爭力不強。其三，民營企業(yè)數(shù)量多，組織形式和布局十分松散，變動性大，銀行難以掌握其具體情況，也導(dǎo)致了銀行的恐貸、懼貸。
　　2、民營企業(yè)負(fù)債率高、信用度低。一是負(fù)債率較高。所調(diào)查企業(yè)中，2003年平均資產(chǎn)負(fù)債率為54.4%，其中負(fù)債率超過60%的有8戶，占53.3%，而目前銀行貸款的基本條件之一就是負(fù)債率需在60%以下，調(diào)查中有40%的企業(yè)未貸到款就是負(fù)債率過高所致；二是舊貸未清。逾期現(xiàn)象不少，企業(yè)不按期還貸或無能力還貸是銀行拒絕貸款的一個重要原因。據(jù)統(tǒng)計，有1/4的企業(yè)存在逾期貸款，在申請了貸款又未得到滿足的企業(yè)中有80%屬于這種情況；三是信用度較低。有些企業(yè)申請貸款時想方設(shè)法說服銀行，一再保證按期還款，可一旦貸款到手，因害怕代款難，再貸更難，寧可多付利息，就是不愿還貸；有的說“銀行的錢是國家的錢，不花白不花，不占白不占�！便y行的同志講，由于一些企業(yè)賴賬、逃債，幾年來他們向法院起訴上千起，雖起起勝訴，但收到手的款子卻寥寥無幾。至2003年底，全縣逃廢債企業(yè)達(dá)43戶，逃廢銀行貸款3818萬元，占貸款總額的7.6%，企業(yè)信用的缺失，銀行貸款更為謹(jǐn)慎。
　　3、民營企業(yè)信用等級較低。調(diào)查企業(yè)中，只有46.67%的企業(yè)評了信用等級，其中評為a級以上的只有4戶，占26.7%，a級以下（含無級）的11戶，占比高達(dá)7 ……（未完，全文共5443字，當(dāng)前僅顯示1911字，請閱讀下面提示信息。收藏《欠發(fā)達(dá)縣市民企融資實癥與對策》）