欠發(fā)達縣域金融精準扶貧路徑探究

目錄/提綱：……
一、###金融精準扶貧實踐
1、構(gòu)建金融扶貧保障機制
2、精準識別，分類管理
一是精準識別與分類管理“到戶到人”
二是“五個一”結(jié)對幫扶到戶到人
三是實施有差別的“到戶到人”扶貧模式
3、設(shè)立精準扶貧風險擔保補償基金
4、金融支持精準扶貧情況
二、難點問題
一是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融扶貧投入高
二是農(nóng)戶收入來源單一，金融扶貧風險大
一是農(nóng)戶信用等級普遍偏低，信用評級體系不完善
二是涉農(nóng)貸款不良率高，放貸受限
一是金融機構(gòu)網(wǎng)點偏少
二是金融服務效率有待提高
一是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足
二是信貸規(guī)模和期限與精準扶貧金融需求不匹配
三是抵押擔保條件限制，融資需求難以滿足
三、對策建議
一是加強扶貧信貸政策作用的宣傳
二是立足宣傳引導“換腦”，促進扶貧融智與融資相結(jié)合
三是搭建多元化支持平臺，為實現(xiàn)脫貧目標任務創(chuàng)造條件
一是金融政策與各類政策有機結(jié)合
四是發(fā)揮好金融精準扶貧貸款風險分擔補償機制平臺作用
一是建立金融精準扶貧監(jiān)測考核評價機制
三是加強金融扶貧統(tǒng)計監(jiān)測評估，提升金融精準扶貧效果
……
欠發(fā)達縣域金融精準扶貧路徑探究

金融機構(gòu)作為扶貧的主力軍，在扶貧工作中起著舉足輕重的作用，如何實現(xiàn)金融資金的優(yōu)化配置，盡量減少金融資金“不精準”配置或“錯配”，確保每個扶貧對象得到實惠，是當今亟待研究的課題。為此，本文以###為例對金融支持精準扶貧工作存在的難點問題及對策方略作一初淺探究。
一、###金融精準扶貧實踐
(一)基本情況
地處川東北的###屬于西部典型經(jīng)濟欠發(fā)達農(nóng)業(yè)地區(qū)，是省定貧困片區(qū)縣、省定財政貧困縣，全縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、196個行政村。其中，建檔立卡貧困村51個，建檔立卡貧困人口18925戶、51235人。2015年末，已脫貧10247人，仍有近4萬農(nóng)村人口處于國定貧困線以下。
(二)做法及成效
1、構(gòu)建金融扶貧保障機制。按照精準扶貧要求，堅持“政府主導、部門聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)支撐、能人帶動、多方扶持”的精準扶貧原則，構(gòu)建政府、社會、市場協(xié)同推進的扶貧大格局。成立以政府為主導，金融機構(gòu)、各級組織為主要成員的扶貧小組，充分發(fā)揮政府主導作用，加強部門分工協(xié)作，形成多部門合力，引導好各方資金參與到農(nóng)村扶貧工作中來。
2、精準識別，分類管理。一是精準識別與分類管理“到戶到人”。依據(jù)貧困人口家庭個體經(jīng)濟、居住條件、負擔狀況等，制定切實可行的貧困識別標準，并通過考評識別出包括一般貧困
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6%、37.5%。在“您所了解的惠農(nóng)貸款政策有哪些”選項中，對“精準扶貧貸款”、“助學貸款”和“婦女小額擔保貸款”，占比分別為47.9%、63.1%、37.3%。可見，惠農(nóng)金融政策宣傳力度還有待加強。
(二)農(nóng)村貧困地區(qū)扶貧成本高、風險大，難以對接金融精準扶貧一是 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融扶貧投入高。由于歷史原因和技術(shù)原因，農(nóng)村道路、農(nóng)田水利、農(nóng)網(wǎng)、電力等基礎(chǔ)設(shè)施落后，部分水利設(shè)施由于年久失修，嚴重老化，溝渠水塘堵塞，農(nóng)民抵御自然風險能力脆弱，金融扶貧需較大投入。二是農(nóng)戶收入來源單一，金融扶貧風險大。貧困村民產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，農(nóng)戶經(jīng)濟來源主要依靠務農(nóng)，以傳統(tǒng)種植、養(yǎng)殖業(yè)為主，生產(chǎn)成本高，利潤低，屬于典型的小農(nóng)經(jīng)營，難以形成規(guī)模。且農(nóng)民市場意識差，對市場了解程度不夠，農(nóng)產(chǎn)品大都科技含量低，同質(zhì)化嚴重，導致市場競爭力弱，一旦遇上市場風險、自然風險，生活就陷入困境，難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
(三)農(nóng)村信用環(huán)境現(xiàn)狀難以拓展貸款授信渠道
一是農(nóng)戶信用等級普遍偏低，信用評級體系不完善。雖全縣18925戶建檔立卡貧困戶評級面達100%，但51個建檔立卡貧困村達到三星級以上的建檔立卡貧困戶中僅1400戶，占總戶數(shù)的7.4%。二是涉農(nóng)貸款不良率高，放貸受限。縣農(nóng)村信用社不良貸款率達8%以上，且多數(shù)涉農(nóng)金融機構(gòu)實行“包放、包收、包管、包賠”的“四包”責任制，影響貸款精準扶貧。
(四)金融服務網(wǎng)點分布，難以適應精準扶貧能力需求一是金融機構(gòu)網(wǎng)點偏少。調(diào)查顯示，國有商業(yè)銀行僅工、農(nóng)、中行在縣設(shè)有分支機構(gòu)，20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，只有4個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)有農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村信貸扶貧參與度明顯較低。而郵儲銀行19個網(wǎng)點中，其中14個屬郵政局代理網(wǎng)點，5個屬郵儲銀行直屬網(wǎng)點，但能辦理信貸業(yè)務的僅有城區(qū)營業(yè)部。農(nóng)信社在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的網(wǎng)點雖然較多，但受監(jiān)管考核指標控制和自身業(yè)務約束，可貸資金有限，扶貧力度相對較弱。二是金融服務效率有待提高。調(diào)查顯示，受貧困地區(qū)風險金、相關(guān)補貼和惠農(nóng)政策協(xié)調(diào)配合等多種因素的影響，金融機構(gòu)發(fā)放惠農(nóng)貸款內(nèi)生動力不足。農(nóng)戶對本地金融機構(gòu)發(fā)放惠農(nóng)貸款的服務效率整體評價偏低。
(五)金融產(chǎn)品供給與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資金需求難以適應
一是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。涉農(nóng)金融機構(gòu)一般僅開展存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務，發(fā)放面太窄，額度偏低，貸款主要以小額短期貸款為主，額度5萬元或8萬元之內(nèi)。免抵押、免擔保信用貸款貧困戶的實際覆蓋面較小，傳統(tǒng)的抵押擔保貸款、聯(lián)保貸款大多不適合貧困農(nóng)戶。由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款未全面推開，縣域擔保機構(gòu)發(fā)展嚴重滯后，政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面較小，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險品種單一推廣不足等因素，農(nóng)民金融服務感受度明顯低下。二是信貸規(guī)模和期限與精準扶貧金融需求不匹配。調(diào)查顯示，訂單農(nóng)業(yè)、綠色蔬菜 跨境調(diào)運和出口結(jié)算、農(nóng)超對接、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地對信貸產(chǎn)品、貸款期限、抵押方式、結(jié)算方式有更高的要求，現(xiàn)有的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新方式不能完全滿足精準扶貧金融需求。扶貧小額貸款無法滿足農(nóng)戶較大規(guī)模的融資需求，申請其它種類的貸款手續(xù)多層審批嚴格，造成涉農(nóng)金融機構(gòu)“想貸而不能貸”、農(nóng)戶“想借而借不到” 兩難局面。三是抵押擔保條件限制，融資需求 難以滿足。目前，多數(shù)涉農(nóng)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款采取抵押擔保形式，貧困農(nóng)戶只有住宅房屋，結(jié)構(gòu)陳舊低質(zhì)變現(xiàn)難，不能提供有效擔保抵押物，難以獲得扶貧小額貸款。加之，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證及抵押登記工作滯后，農(nóng)房產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等要素產(chǎn)權(quán)手續(xù)不齊，產(chǎn)權(quán)交易平臺難運作。擔保手段單一，除政府設(shè)立的風險擔保補償基金外，因縣域財力緊張，無實力籌建政府性擔保機構(gòu)，僅有1家民營融資擔保公司，因?qū)嵙τ邢揠y以開展融資業(yè)務。
三、對策建議
(一)加大金融精準扶貧政策的宣傳力度
一是加強扶貧信貸政策作用的宣傳。政府部門、金融機構(gòu)等相關(guān)扶貧單位和幫扶工作人員要帶頭學習黨和政府精準扶貧信貸政策業(yè)務，加大向基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部、群眾精準扶貧小額信貸政策的宣傳解釋力度，讓農(nóng)戶明白扶貧小額信貸與民政救濟款的區(qū)別，正確引導農(nóng)民使用扶貧小額貸款。二是立足宣傳引導“換腦”，促進扶貧融智與融資相結(jié)合。結(jié)合金融知識進萬家、金融知識宣傳月等活動，積極開展經(jīng)濟金融知識宣傳和信貸政策普及，講解創(chuàng)業(yè)故事，分享致富案例，激發(fā)農(nóng)戶脫貧致富的積極性和內(nèi)生動力，引導農(nóng)戶樹立“借雞下蛋、下蛋還雞”的創(chuàng)業(yè)意識，推動農(nóng)戶依靠貸款資金自主創(chuàng)業(yè)、自我發(fā)展，實現(xiàn)脫貧致富。三是搭建多元化支持平臺，為實現(xiàn)脫貧目標任務創(chuàng)造條件。搭建技術(shù)指導平臺，邀請農(nóng)、林、牧、漁業(yè)專家對農(nóng)民進行專業(yè)培訓，提供技術(shù)指導，并對農(nóng)民進行產(chǎn)業(yè)前景指導，規(guī)劃好未來發(fā)展重心。利用信息平 ……（未完，全文共4876字，當前僅顯示2463字，請閱讀下面提示信息。收藏《欠發(fā)達縣域金融精準扶貧路徑探究》）