對規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風險管理機制的思考

目錄/提綱：……
一、當前農(nóng)村信用社風險管理的主要現(xiàn)狀
一是重經(jīng)營，輕規(guī)范的管理
二是重事后，輕事前的防范
三是重操作人員的管理，輕對高管人員的約束
二是規(guī)范風險管理職責分散不清
二、規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風險管理的對策
一要明確規(guī)范的風險管理部門的定位、權(quán)限及其獨立性
二要正確處理好規(guī)范的風險管理部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系
……

　　[ 內(nèi)容提要 ] 當前農(nóng)村信用社風險管理主要存在風險管理理念偏差、風險管理框架不健全、風險管理機制不完善及規(guī)范風險管理方法比較落后等問題。為此，應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)造條件保證風險管理機制的正常運行；建立完整獨立的風險管理組織運作機制；構(gòu)建靈敏有效的風險管理分析評價機制；建立系統(tǒng)縝密的風險管理制度。
　　[ 主 題 詞 ] 規(guī)范 農(nóng)村信用社 風險 管理
　　因金融業(yè)經(jīng)營高風險的特點，在吸取大量金融案件的教訓(xùn)后，金融業(yè)規(guī)范風險管理問題日益引起監(jiān)管者和銀行業(yè)本身的高度關(guān)注和重視，規(guī)范風險管理作為一門獨特的專門的金融風險管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認可。而農(nóng)村信用社作為我國中小金融之一，在風險管理方面就顯得十分薄弱。筆者在與商業(yè)銀行的交流和學(xué)習(xí)過程中，對農(nóng)村信用社風險管理的現(xiàn)狀進行了分析，并提出具體對策。
　　一、當前農(nóng)村信用社風險管理的主要現(xiàn)狀
　　長期以來，農(nóng)村信用社一直沒有把風險管理作為一個規(guī)避金融風險的重要工作來抓，主
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地獨立于經(jīng)營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得風險管理有時出現(xiàn)部門重疊，形成重復(fù)管理的現(xiàn)象，而有時又出現(xiàn)職責不清，管理真空等顧此失彼的現(xiàn)象。
　　3 、風險管理機制不完善。 目前，農(nóng)村信用社規(guī)范風險管理還不能完全適應(yīng)防范和化解經(jīng)營風險的需要，不能適應(yīng)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。農(nóng)村信用社內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的規(guī)范風險管理法規(guī)制度和操作規(guī)程，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化的現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時，規(guī)范風險管理的激勵約束機制薄弱，褒獎力度不到位，懲處措施明顯弱化。一般情況下都認為，只要沒有造成損失或出現(xiàn)案件，對違規(guī)違紀人員往往只采取教育和限期整改，沒有對其必要的紀律處分。對造成損失或釀成案件的人員，懲處也不到位，從而造成負面的影響。
　　4 、規(guī)范風險管理方法比較落后。 農(nóng)村信用社的規(guī)范風險管理長期以來以定性分析為主，缺乏量化分析，在風險識別、度量、監(jiān)測等方面科學(xué)合理化不夠，管理方法陳舊落后，跟不上形勢發(fā)展的要求。
　　二、規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風險管理的對策
　　農(nóng)村信用社應(yīng)積極借鑒商業(yè)銀行規(guī)范風險管理最新理念和先進經(jīng)驗，積極探索，創(chuàng)新機制，構(gòu)建與農(nóng)村信用社經(jīng)營管理相適應(yīng)的規(guī)范風險管理體系，提升農(nóng)村信用社規(guī)范風險管理能力。
　　1 、轉(zhuǎn)變觀念，積極創(chuàng)造條件，保證風險管理機制的正常運行。
　　規(guī)范經(jīng)營是農(nóng)村信用社存在和發(fā)展的根本前提，也是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵之所在。而實施風險管理又是保證農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展的決定性因素。因此，規(guī)范理所當然是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的核心構(gòu)成要素。而農(nóng)村信用社所轄網(wǎng)點分散的特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是規(guī)范操作的風險點，這就要求每一位員工都必須是風險管理的第一責任人。首先，農(nóng)村信用社上下都要高度重視風險管理這一技術(shù)，在規(guī)避現(xiàn)代金融風險的重要作用，并把它納入重要的議事日程，指定專門領(lǐng)導(dǎo)組織實施；其次，要加強培訓(xùn)學(xué)習(xí)，掌握風險管理的核心要點，并結(jié)合農(nóng)村信用社的實際，制定出切實可行的風險管理辦法來，真正能夠指導(dǎo)農(nóng)村信用社的風險管理實踐，并提高風險管理水平。三是加強農(nóng)村信用社全體員工的思想教育，為確保風險管理辦法的貫徹落實創(chuàng)造良好的氛圍。
　　2 、建立完整獨立的風險管理組織運作機制。 農(nóng)村信用社要加快推進改革切實進行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造，使農(nóng)村信用社規(guī)范風險管理真正落實到業(yè)務(wù)操作和管理的每一個層面、每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)。
　　首先，要明確理事會和經(jīng)營班子在規(guī)范風險管理中的職責。真正認識規(guī)范必須是從高層做起的，只有高層以身作則，規(guī)范管理才會最為有效。因此，必須及時制定理事會和經(jīng)營班子規(guī)范經(jīng)營管理和防范風險的職責，才能真正做到分清責任，各負其責。
　　其次，要組建專業(yè)的風險管理職能部門。關(guān)于規(guī)范的風險管理部門的組織方式必須遵循以下兩點：一要明確規(guī)范的風險管理部門的定位、權(quán)限及其獨立性。規(guī)范的風險管理部門是支持、協(xié)助農(nóng)村信用社高級管理層做好規(guī)范的風險管理的獨立職能部門，規(guī)范的風險管理部門有權(quán)獨立調(diào)查農(nóng)村信用社內(nèi)部可能違反規(guī)范政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，規(guī)范的風險管理部門可隨時向主管部門匯報。二要正確處理好規(guī)范的風險管理部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求規(guī)范的風險管理部門的支持和幫助，主動提供規(guī)范風險信息或風險點，并配合規(guī)范的風險管理部門的風險監(jiān)測和評估；規(guī)范的風險管理部門要積極為業(yè)務(wù)部門提供規(guī)范咨詢和幫助，為農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展提供規(guī)范支持。同時規(guī)范 ……（未完，全文共3720字，當前僅顯示1879字，請閱讀下面提示信息。收藏《對規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風險管理機制的思考》）