支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理機(jī)制研究

目錄/提綱：……
一、系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)概述
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和計(jì)劃
三、建立支付清算系統(tǒng)BCM機(jī)制主要步驟和技術(shù)要點(diǎn)
3、研究制訂解決方案（1）研究資源和恢復(fù)時(shí)間需求
4、解決方案的規(guī)劃執(zhí)行（1）危機(jī)管理
四、商業(yè)銀行BCM實(shí)踐啟示
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支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理機(jī)制研究
中國(guó)銀行總行運(yùn)營(yíng)服務(wù)總部收付總監(jiān)

通常提到的“運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)”，主要是指操作風(fēng)險(xiǎn)�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》率先將操作風(fēng)險(xiǎn)的衡量和管理納入金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，并將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)”。我國(guó)的支付清算體系作為支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要組成，由中央銀行履行支付結(jié)算職能、商業(yè)銀行為客戶提供支付結(jié)算服務(wù)，其運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)防范工作尤為重要，有必要對(duì)支付清算系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入研究，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

一、系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)概述

1.支付清算系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)影響因素
根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，支付清算系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)主要有以下四方面影響因素。（1）人員因素：銀行員工內(nèi)部欺詐；失職違規(guī)；知識(shí)技能匱乏；核心員工流失。（2）內(nèi)部流程：流程設(shè)計(jì)不完善、缺失，甚至無(wú)效。（3）系統(tǒng)因素：由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的應(yīng)用系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成損失。（4）外部事件：外部欺詐/盜竊；洗錢；監(jiān)管規(guī)定；業(yè)務(wù)外包；自然災(zāi)害和_威脅。


2.運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)劃分類別
根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類，即：可
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規(guī)劃、基本框架統(tǒng)一。


2.業(yè)務(wù)影響分析（簡(jiǎn)稱BIA）
制訂BCP最重要的原則是基于影響，而非基于起因。BIA是一個(gè)識(shí)別和衡量（定量和定性）業(yè)務(wù)中斷對(duì)業(yè)務(wù)流程造成的影響或損失的過(guò)程，用于確定恢復(fù)的優(yōu)先事項(xiàng)、資源需求，并幫助制定BCP。


（1）BIA至少包括：風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估：通過(guò)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率與影響程度的評(píng)估取得對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)估量。時(shí)間緊迫性排序：優(yōu)先即時(shí)響應(yīng)的重大業(yè)務(wù)流程、應(yīng)用系統(tǒng)與數(shù)據(jù)；目標(biāo)業(yè)務(wù)量、作業(yè)能力水平；需要采取的措施和技術(shù)。


（2）BIA要達(dá)到目的：①確定哪些業(yè)務(wù)職能與流程是絕對(duì)重要和必要的；②確定在影響變得嚴(yán)重之前關(guān)鍵職能或流程能夠重新恢復(fù)營(yíng)運(yùn)所需時(shí)間；③確定哪些恢復(fù)策略與解決方案能夠滿足業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)點(diǎn)要求；④確定將需要哪些恢復(fù)資源重新啟動(dòng)重大業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)；⑤對(duì)需要恢復(fù)運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)職能、流程與資源進(jìn)行優(yōu)先排序。
（3）BIA的結(jié)果在呈現(xiàn)形式上將因業(yè)務(wù)復(fù)雜程度而不同，在初期建立BCP階段，一般采取問答文件或電子數(shù)據(jù)表方式。


3.研究制訂解決方案
（1）研究資源和恢復(fù)時(shí)間需求。包括人員、技術(shù)、其他資源（如辦公設(shè)備）、恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)等需求。整體恢復(fù)運(yùn)營(yíng)時(shí)間目標(biāo)包括啟動(dòng)時(shí)間+基礎(chǔ)設(shè)施恢復(fù)時(shí)間+應(yīng)用恢復(fù)時(shí)間+數(shù)據(jù)恢復(fù)時(shí)間+業(yè)務(wù)處理恢復(fù)需要時(shí)間。


（2）具體方案策略。①業(yè)務(wù)恢復(fù)選擇方案：確定危機(jī)管理控制備用地點(diǎn)；員工業(yè)務(wù)處理備用地點(diǎn)（要考慮場(chǎng)地距離、往返時(shí)間、場(chǎng)地地理位置，避免場(chǎng)地之間共用基礎(chǔ)設(shè)施）；現(xiàn)場(chǎng)恢復(fù)成本（冷站點(diǎn)與熱站點(diǎn)）；使用距原現(xiàn)場(chǎng)較遠(yuǎn)的現(xiàn)有辦公場(chǎng)所（分開生產(chǎn)與恢復(fù)地點(diǎn)）；依靠服務(wù)商管理還是自身管理。②技術(shù)恢復(fù)選擇方案。IT數(shù)據(jù)中心備份設(shè)施；重大系統(tǒng)恢復(fù)；丟失數(shù)據(jù)與重要記錄恢復(fù)；IT恢復(fù)場(chǎng)所需考慮的特殊因素。③成本與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡。要根據(jù)銀行實(shí)際情況選擇確定平衡成本與風(fēng)險(xiǎn)的適宜方式。④人員恢復(fù)選擇方案。轉(zhuǎn)移職能：指本地職能需求在另一場(chǎng)所具有相兼容的職能，該場(chǎng)所在預(yù)先確定的時(shí)間框架內(nèi)以及一定期間能夠承擔(dān)完整的職責(zé)。將員工遷至其他場(chǎng)所：指將本地參與恢復(fù)行動(dòng)的員工遷至另一生產(chǎn)辦公場(chǎng)所，并在預(yù)設(shè)時(shí)間段承擔(dān)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程職責(zé)。在家工作：指參與恢復(fù)行動(dòng)的本地員工在預(yù)設(shè)時(shí)間段在家辦公。本地恢復(fù)場(chǎng)所：指有選擇地將本地員工遷至專門的本地恢復(fù)辦公場(chǎng)所，并承擔(dān)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程職責(zé)。


4.解決方案的規(guī)劃執(zhí)行
（1）危機(jī)管理。①建立危機(jī)管理團(tuán)隊(duì)：一般由銀行高管層與各部門代表組成，在危機(jī)發(fā)生時(shí)，能夠盡快評(píng)估損失并做出應(yīng)對(duì)危機(jī)的必要決策。②危機(jī)管理團(tuán)隊(duì)工作內(nèi)容：建立團(tuán)隊(duì)溝通渠道，確定團(tuán)隊(duì)進(jìn)行危機(jī)控制管理的場(chǎng)所；明確團(tuán)隊(duì)成員職責(zé)，提供內(nèi)外部溝通使用的有效聯(lián)絡(luò)信息；由IT、運(yùn)營(yíng)、前臺(tái)與危機(jī)管理團(tuán)隊(duì)代表共同組成事件評(píng)估團(tuán)隊(duì)，對(duì)危機(jī)情況進(jìn)行初步評(píng)估，提交危機(jī)管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步評(píng)估；一旦啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃，管理團(tuán)隊(duì)將全程負(fù)責(zé)危機(jī)的管理，包括向內(nèi)外部信息傳達(dá)、協(xié)調(diào)執(zhí)行相關(guān)BCP計(jì)劃、解決問題等，直至業(yè)務(wù)和技術(shù)徹底恢復(fù)。


（2）業(yè)務(wù)恢復(fù)。確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)/各個(gè)部門的關(guān)鍵業(yè)務(wù)、員工及應(yīng)用系統(tǒng)的恢復(fù)步驟，至少包括以下不同階段：人員遣散>>>抵達(dá)恢復(fù)場(chǎng)所步驟>>>在恢復(fù)場(chǎng)所的業(yè)務(wù)恢復(fù)步驟>>>返回正常工作場(chǎng)所后的復(fù)原步驟。


（3）技術(shù)恢復(fù)。確�；A(chǔ)設(shè)施、應(yīng)用系統(tǒng)等恢復(fù)工作狀態(tài)，包括明確IT部門要開展的具體恢復(fù)行動(dòng)以及生產(chǎn)系統(tǒng)與相關(guān)恢復(fù)解決方案的說(shuō)明等。


5.測(cè)試演練
（1）目的：①確保BCP計(jì)劃行之有效，業(yè)務(wù)能夠在目標(biāo)時(shí)間框架內(nèi)以確定的目標(biāo)水平繼續(xù)開展；②暴露現(xiàn)有BCP計(jì)劃的任何問題，對(duì)BCP計(jì)劃作出相應(yīng)調(diào)整；③使員工熟悉BCP計(jì)劃，以便在危機(jī)發(fā)生時(shí)能夠明確其職責(zé)和應(yīng)采取的行動(dòng)。


（2）關(guān)鍵點(diǎn)：①測(cè)試并提升承擔(dān)各項(xiàng)職能人員從容應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力，包括危機(jī)管理、業(yè)務(wù)恢復(fù)和技術(shù)恢復(fù)；②測(cè)試所有職能之間的協(xié)作配合程度。


（3）內(nèi)容：①辦公區(qū)人員疏散。②部門呼叫樹：提供樹狀結(jié)構(gòu)的呼叫方式，使得業(yè)務(wù)中斷或部門內(nèi)部通知時(shí)具備有效的信息傳導(dǎo)渠道。③危機(jī)管理通知：向危機(jī)管理團(tuán)隊(duì)發(fā)出的人工或自動(dòng)呼叫流程。④前臺(tái)至后臺(tái)預(yù)演練習(xí)，要確保：各部門均理解自身與其他部門及IT系統(tǒng)的相互依賴性；各部門相互協(xié)作配合，支持整套BCM規(guī)劃的實(shí)施。⑤交易處理流程：評(píng)估數(shù)據(jù)在具有相關(guān)依賴關(guān)系應(yīng)用系統(tǒng)之間的正常流動(dòng)。


（4）要求：①確定測(cè)試演練頻率；②以業(yè)務(wù)為驅(qū)動(dòng)，業(yè)務(wù)與IT部門密切配合；③確定測(cè)試范圍以及各職能之間的依賴性；④更復(fù)雜的系統(tǒng)化測(cè)試要求采用項(xiàng)目管理方式進(jìn)行。


（5）后評(píng)價(jià)： ……（未完，全文共4832字，當(dāng)前僅顯示2441字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理機(jī)制研究》）