淺談銀行存款的影響因素及經(jīng)營策略

淺談銀行存款的影響因素及經(jīng)營策略

傳統(tǒng)的存款理論認為，存款負債是一種被動的負債。但現(xiàn)代商業(yè)銀行在激烈的市場競爭面前必須變被動負債為積極經(jīng)營，通過一系列措施化被動為主動，使自己的存款商品保持市場份額和占領新的市場。
商業(yè)銀行要開拓期存款市場，選擇自己的經(jīng)營策略，首先需要了解影響銀行存款水平的各個因素，然后針對那些可控因素作相應的提高和改善。影響存款水平的因素有宏觀因素和微觀因素。
宏觀因素主要包括宏觀經(jīng)濟發(fā)展水平、金融當局的貨幣政策及其目標和金融法制法規(guī)的建設與健全以及存款利率的管制等。
（1）宏觀經(jīng)濟發(fā)展水平對銀行存款的影響呈正相關的關系。經(jīng)濟越發(fā)達，貨幣信
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改變銀行同業(yè)競爭存款的均衡和存款市場份額在各銀行間的分配。
微觀因素主要是銀行內(nèi)的因素，如金融服務的項目和質(zhì)量、銀行網(wǎng)點設置和營業(yè)設施、銀行資信和形象等等。
（1）金融服務項目和質(zhì)量。銀行不只是被動的接受存款，而是可以主動地“創(chuàng)造”存款。提高服務質(zhì)量，加強存款監(jiān)管，就會吸引更多的客戶，吸收更多的存款。同時，增加金融產(chǎn)品品種，可以給予客戶更多的選擇，更能滿足客戶對存款安全、流動及盈利的要求。我們農(nóng)業(yè)銀行的服務理念就是“客戶至上，因需而變”。針對客戶層次和需求的偏好，實行差異化服務，滿足各個層面客戶的需要。
（2）貸款是否便利。能否取得貸款是大多數(shù)客戶選擇銀行的標準。而在銀行取得貸款必須先交存一定的存款。西方商業(yè)銀行的貸款要求是客戶的活期存款余額不得少于其要求貸款的10％～15％。因此如果貸款便利，則會相應的增加銀行存款。
（3）銀行的資產(chǎn)規(guī)模及信譽。銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，信譽越高，越能吸引客戶。
（4）銀行網(wǎng)點設置和營業(yè)設施。便利的網(wǎng)點和良好的設施是影響存款水平的一個重要因素。
這些微觀因素基本上屬于可控因素或帶有可控性質(zhì)的因素。銀行為了提高存款水平就應該采取一些有特色的經(jīng)營策略。
首先，金融服務項目的增加和質(zhì)量的提高。配套服務的健全和多樣化能大大提高銀行競爭存款。例如，我們農(nóng)行在去年推出的“雙利豐”七天通知存款，它改變了原有七天通知存款必須提前七天到銀行建立通知的方式，因為好多經(jīng)常需要大額資金流動的客戶，他們的資金需求有時候是不太固定的，雙利豐的好處讓他們可以享受到七天通知存款的利率，同時又能在短期內(nèi)提取資金。
其次，合理設置銀行網(wǎng)點和改善營業(yè)設施。無論是企業(yè)還是居民總是就近選擇銀行作為他們的開戶銀行。這就要求銀行在人口密集的地區(qū)、交通中心、郊區(qū)的居民小區(qū)設立分支機構。為了方便客戶，銀行還應建立起自動柜員機的網(wǎng)絡，使客戶在24小時內(nèi)都能享受到銀行的服務。存取的便利能有效的建立客戶的忠誠感和吸引老客戶周圍的企業(yè)和居民加入，從而提高銀行的存款水平。這點我們農(nóng)行就是一個典范，便利的網(wǎng)點設置吸引了大量的存款。
再次，提高銀行的資信水平和貸款便利。銀行的資產(chǎn)規(guī)模和信譽評級是測度銀行實力的兩個可信度最高的指標。在利率和其他條件相同或相去不遠的情況下，客戶總愿意選擇大銀行�，F(xiàn)在好多貸款的客戶選擇貸款銀行主要是看還款的方便程度。銀行也可通過提供給客 ……（未完，全文共2014字，當前僅顯示1280字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺談銀行存款的影響因素及經(jīng)營策略》）