論文：非金融機(jī)構(gòu)、自然人投資村鎮(zhèn)銀行法律實(shí)務(wù)

目錄/提綱：……
一、非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人或自然人投資村鎮(zhèn)銀行的條件
（一）境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：
7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件
（二）境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：
4、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
二、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的程序和審核要點(diǎn)
（一）申請籌建階段
3、公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理
7、有關(guān)會議審議通過各項(xiàng)決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)
（二）申請開業(yè)階段
（三）正式開業(yè)階段
三、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人或自然人投資村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)注意的問題
……
論文：非金融機(jī)構(gòu)、自然人投資村鎮(zhèn)銀行法律實(shí)務(wù)

［摘要］投資村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成為民間資本的一種新型投資方式，境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人和境內(nèi)自然人在符合一定的條件時(shí)可以投資入股村鎮(zhèn)銀行。在投資過程中，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行申報(bào)和審核，遵守銀監(jiān)部門對于村鎮(zhèn)銀行的管理性規(guī)定和對商業(yè)銀行相關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定，并結(jié)合預(yù)期收益率對未來的股權(quán)比例進(jìn)行合理合法的設(shè)置，防止因突破持股限制而承擔(dān)違法及違約責(zé)任。
［關(guān)鍵詞］境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人 境內(nèi)自然人 村鎮(zhèn)銀行
為促進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)體系進(jìn)一步完善，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展，國務(wù)院、央行、銀監(jiān)會陸續(xù)出臺有關(guān)政策，對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展給予大力支持，在注冊資本金、存款準(zhǔn)備金、存貸款利率管理、支付清算管理等政策上予以相對寬松的規(guī)定，并積極鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行。在國家政策的鼓勵(lì)下，國開行、交行、匯豐銀行等各大銀行紛紛著手發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行，在農(nóng)村金融新版圖積極布局，截至2011年末，全國范圍內(nèi)共設(shè)
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續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。
（二） 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：
1．具有完全民事行為能力的中國公民；
2. 有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；
3. 入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
4. 銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
二、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的程序和審核要點(diǎn)
設(shè)立村鎮(zhèn)銀行共分為申請籌建、申請開業(yè)和正式開業(yè)三個(gè)階段，為便于理解，筆者將有關(guān)程序列示如下：
（一）申請籌建階段
程序 內(nèi)容 文件成果 審批部門審核要點(diǎn)
確定組建地點(diǎn) 主發(fā)起人根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單選擇組建地點(diǎn)，進(jìn)行考察論證，并與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準(zhǔn)備工作 根據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定地點(diǎn)，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競爭不充分問題
履行法律手續(xù) 全體發(fā)起人簽訂發(fā)起人協(xié)議書，召開發(fā)起人大會，審議通過同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。 1. 可行性分析報(bào)告；
2. 發(fā)起人協(xié)議書；
3. 籌建工作小組組成方案；
4. 首屆董事、監(jiān)事提名辦法；
5. 通過上述文件的決議 1. 組建對象符合規(guī)定條件，可行性報(bào)告論證充分；
2. 發(fā)起人符合規(guī)定的條件；
3. 履行法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全；
4. 對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效；
5. 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳?br>制定籌建方案 籌建工作小組對擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案 6. 籌建工作方案 6. 籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。
預(yù)先核準(zhǔn)名稱 籌建工作小組向工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書 7. 企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書
申請籌建 籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報(bào)銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 8. 發(fā)起人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議；
9. 發(fā)起人關(guān)于資金合法性、關(guān)聯(lián)關(guān)系、向其他金融機(jī)構(gòu)入股的說明；
10. 發(fā)起人基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報(bào)告；
11. 各地銀監(jiān)部門要求的其他材料；
12. 籌建申請書 7. 申報(bào)材料齊全，格式符合要求。
程序 內(nèi)容 文件成果 審批部門審核要點(diǎn)
驗(yàn)資 發(fā)起人認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資 1. 驗(yàn)資報(bào)告 1. 驗(yàn)資報(bào)告符合規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法。
起草章程草案及
各項(xiàng)規(guī)章制度 籌建工作小組起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。 章程草案；
部門設(shè)置、職責(zé)及管理制度草案；
監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）設(shè)置草案 2. 章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行；
3. 公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。
召開創(chuàng)立大會、股東會、董事會等有關(guān)會議 審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。 2. 籌建工作報(bào)告；
3. 公司章程、公司議事規(guī)則；
4. 董事、董事長、行長、副行長等高級管理人員選聘結(jié)果；
5. 部門設(shè)置及主要管理制度、監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置及人員方案；
6. 通過上述文件的決議 4. 股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定；
5. 擬任職董事和高級管理人員符合任職資 ……（未完，全文共5414字，當(dāng)前僅顯示1901字，請閱讀下面提示信息。收藏《論文：非金融機(jī)構(gòu)、自然人投資村鎮(zhèn)銀行法律實(shí)務(wù)》）