規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管的實踐與思考

目錄/提綱：……
一、基本含義
二、區(qū)別與聯(lián)系
（一）其區(qū)別在于
（二）其聯(lián)系在于
三、實踐與展望
一是有利于增強監(jiān)管的主動性
二是有利于節(jié)約監(jiān)管資源，包括人力資源、財務(wù)資源和法規(guī)資源
三是有利于提高監(jiān)管效率和市場效率
四、思考與啟示
（一）充分認識原則監(jiān)管實施的基礎(chǔ)，防止盲目性
（二）積極實踐原則監(jiān)管，處理好與規(guī)制監(jiān)管的關(guān)系
（三）加強原則監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)，增強主動性
二是加強監(jiān)管隊伍的專業(yè)化建設(shè)
三是再造監(jiān)管流程，進一步明確各監(jiān)管層級、部門、監(jiān)管人員的職責(zé)和權(quán)限
……

　　一、基本含義
　　規(guī)制監(jiān)管是以既有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章為依據(jù)，運用常規(guī)的方法對監(jiān)管對象實施的監(jiān)管。規(guī)制監(jiān)管具有強制性、被動性、滯后性特點，是一種靜態(tài)的監(jiān)管。
　　原則監(jiān)管是以監(jiān)管目標為出發(fā)點，主要以引導(dǎo)的方式對監(jiān)管對象實施的監(jiān)管。原則監(jiān)管具有靈活性、主動性、持久性特點，是一種動態(tài)的監(jiān)管。
　　二、區(qū)別與聯(lián)系
　　規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管既有區(qū)別，又有聯(lián)系，是對立統(tǒng)一的關(guān)系。
　�。ㄒ唬┢鋮^(qū)別在于
　　第一，監(jiān)管的依據(jù)不同。規(guī)制監(jiān)管依據(jù)的是國家和監(jiān)管部門成文的法律法規(guī)及規(guī)章制度，原則監(jiān)管依據(jù)的是監(jiān)管目標或監(jiān)管目標的中介“指標”。
　　第二，監(jiān)管的方式不同。規(guī)制監(jiān)管主要是對監(jiān)管對象的經(jīng)營管理行為與有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門的成文規(guī)章進行對照判斷，提出監(jiān)管意見。原則監(jiān)管主要是對監(jiān)管對象的規(guī)章、經(jīng)營行為和結(jié)果進行評價，是否與實現(xiàn)監(jiān)管目標一致。前者多是監(jiān)管部門要求被監(jiān)管對象怎么做，后者更多的是監(jiān)管者與被監(jiān)管對象通過溝通，在此基礎(chǔ)上建議被監(jiān)管對象應(yīng)該怎么做
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）正在成功地尋求規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管之間的平衡，并逐步朝原則監(jiān)管邁進。當(dāng)前，英國實行的公平對待消費者項目就是原則監(jiān)管的應(yīng)用。他們強調(diào)公平對待消費者這個結(jié)果，不對廣告形式、傭金的水平及使用或其他具體指標進行限制，公司管理層在實現(xiàn)上述目標方面享有較大的_度，同時也負更大的責(zé)任。
　　此外，在實施新資本協(xié)議和新的國際金融會計報告體系時，涉及到銀行帳戶的利率風(fēng)險管理問題，英國金融服務(wù)局明確提出，只就該風(fēng)險的原因、特征及防范原則提出指引，具體的防范措施與模型設(shè)置等，由各家銀行根據(jù)自己的風(fēng)險狀況和風(fēng)險口味自己選擇。fsa還開始嘗試以違反原則實施監(jiān)管強制措施。如對2004年8月花旗銀行涉及與mts交易、德意志銀行在股權(quán)交易中做假帳，fsa均是依據(jù)監(jiān)管原則對兩家銀行處以高額罰款。
　　特別是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《新資本協(xié)議》，之所以受到成員國的擁護和全世界銀行業(yè)的重視，一個重要原因就是體現(xiàn)了原則監(jiān)管，對任何國家、地區(qū)、銀行都實用，并給各國監(jiān)管機構(gòu)一定的靈活性。
　　我國銀行業(yè)的原則監(jiān)管始于銀監(jiān)會成立后。銀監(jiān)會成立之初提出的“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”監(jiān)管理念，以及“要能促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新的共同發(fā)展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為；高效節(jié)約使用一切監(jiān)管資源”等六條良好監(jiān)管標準，都是原則監(jiān)管的很好體現(xiàn)。
　　毫無疑問，原則監(jiān)管具有明顯的優(yōu)勢。一是有利于增強監(jiān)管的主動性。由于原則監(jiān)管注重和強調(diào)的是結(jié)果，少去關(guān)注銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營管理的具體過程和作法，有利于監(jiān)管部門更好地把握金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新的平衡點，增強監(jiān)管部門的主動性。二是有利于節(jié)約監(jiān)管資源，包括人力資源、財務(wù)資源和法規(guī)資源。據(jù)fsa估計，在新的監(jiān)管手冊中，僅反洗錢監(jiān)管規(guī)則由57頁縮減到2頁，金融企業(yè)每年的報告成本一項就可以壓縮2.5億英鎊，比原來降低40%。當(dāng)然，監(jiān)管部門自身必然要節(jié)約很多人力和財務(wù)資源。三是有利于提高監(jiān)管效率和市場效率。具體監(jiān)管措施約束的減少，有利于激發(fā)金融機構(gòu)創(chuàng)新的主動性和積極性，增強其責(zé)任，促進金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的共同良性發(fā)展。因此可以預(yù)期，原則監(jiān)管代表銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展方向，將越來越受到世界各國的關(guān)注和重視，并逐步成為未來監(jiān)管的主要方式。
　　四、思考與啟示
　�。ㄒ唬┏浞终J識原則監(jiān)管實施的基礎(chǔ)，防止盲目性。原則監(jiān)管的可行性和有效性，取決于以下條件和基礎(chǔ)。一是被監(jiān)管對象要有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，完善的內(nèi)控體系和高素質(zhì)的風(fēng)險管理人才；二是監(jiān)管當(dāng)局與被監(jiān)管對象能夠良好的溝通，彼此之間充分信任；三是金融市場相對發(fā)達，信息披露機制比較完善；四是監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部層級之間、部門之間職責(zé)權(quán)限清醒明確；五是監(jiān)管人員有較高的專業(yè)水準和良好的專業(yè)判斷能力，對金融市場和金融機構(gòu)運行狀況十分熟悉和了解。沒有這樣的基礎(chǔ)，原則監(jiān)管恐怕就成為監(jiān)管人員的主觀意向監(jiān)管或領(lǐng)導(dǎo)意志監(jiān)管。
　　目前，我國的實際狀況是銀行的法人治理機構(gòu)還很不完善，受資本性質(zhì)和結(jié)構(gòu)的影響，銀行高級管理層的經(jīng)營管理目標存在多元性，與資本的持續(xù)發(fā)展相悖。如國有商業(yè)銀行和地方法人金融機構(gòu)的董事長、行長，除了經(jīng)營業(yè)績外，他們同時還在做政績，存在短期行為；多數(shù)商業(yè)銀行尚未建立科學(xué)的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制體現(xiàn)還不完善，特別是執(zhí)行力較差；商業(yè)銀行信息披露機制還不完善，非現(xiàn)場監(jiān)管信息真實性、及時性、系統(tǒng)性不夠，監(jiān)管與被監(jiān)管之間缺乏良好的溝通，彼此之間還不夠信任；銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的外部環(huán)境還較差，缺乏完善的金融法制環(huán)境和良好的經(jīng)營、信用環(huán)境，存在商業(yè)銀行很 ……（未完，全文共3812字，當(dāng)前僅顯示1925字，請閱讀下面提示信息。收藏《規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管的實踐與思考》）