新形勢(shì)銀行現(xiàn)金管理存在的難點(diǎn)及對(duì)策

目錄/提綱：……
一、商業(yè)銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的難點(diǎn)
二、人民銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的難點(diǎn)
二是重手工操作，輕計(jì)算機(jī)應(yīng)用
三、加強(qiáng)現(xiàn)金管理的建議
（一）人民銀行方面
二是人民銀行要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全現(xiàn)金管理工作制度
三是加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
（二）商業(yè)銀行方面
……

　　銀行的各種資產(chǎn)中，為滿足流動(dòng)性需求而儲(chǔ)備的現(xiàn)金資產(chǎn)，是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，同時(shí)也是獲利能力為零的資產(chǎn)。因此以最小的現(xiàn)金資產(chǎn)最大限度地滿足流動(dòng)性需求，與央行加強(qiáng)現(xiàn)金管理，控制不合理現(xiàn)金投放是殊途同歸，目標(biāo)一致的。為此人民銀行建立了以商業(yè)銀行自控機(jī)制為主體，人民銀行貨幣金銀部門(mén)為監(jiān)管的現(xiàn)金管理體系，旨在雙管齊下，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理的目的。但在實(shí)際工作中卻出現(xiàn)了偏差，表現(xiàn)在：現(xiàn)金投放超常增長(zhǎng)、違規(guī)投現(xiàn)屢禁不止；人民銀行現(xiàn)金投放壓力增大；商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)急劇增長(zhǎng)，不合理支付逐年增加，導(dǎo)致現(xiàn)金管理收效甚微。
　　一、商業(yè)銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的難點(diǎn)
　　1、銀企關(guān)系倒置，銀行支付需求的不確定因素激增，現(xiàn)金管理淪為從屬地位。經(jīng)過(guò)幾年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革，特別是國(guó)家抓大放小的政策，使原來(lái)基層銀行服務(wù)的國(guó)營(yíng)、集體企業(yè)逐步演變?yōu)閭�(gè)體、私營(yíng)企業(yè)。與此同時(shí)，銀行服務(wù)功能不斷加強(qiáng)，信貸支持功能弱化，使銀企位置發(fā)生根本性的變化，再加上銀行之間競(jìng)爭(zhēng)
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大，開(kāi)戶銀行人為的滿足企業(yè)需求，現(xiàn)金供應(yīng)流動(dòng)增大而且不正常，基層行聽(tīng)之任之，表現(xiàn)為只要賬戶有錢，不管用途、金額一味滿足提現(xiàn)，使現(xiàn)金管理功能逐漸萎縮。
　　4、基層行現(xiàn)金管理松懈，導(dǎo)致違規(guī)性現(xiàn)金需求量增大，管理不愿“作為”也就成了無(wú)奈的選擇。隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，放松對(duì)客戶的現(xiàn)金管理，任意擴(kuò)大現(xiàn)金支付范圍已成為許多銀行爭(zhēng)奪黃金客戶的重要手段。在基層行現(xiàn)金管理不作為的主導(dǎo)思想下，普遍存在大額現(xiàn)金支付管理薄弱、審批制度流于形式、登記備案漏洞多等多種問(wèn)題，在一定程度上導(dǎo)致違規(guī)性現(xiàn)金需求量增大，尤其企業(yè)私營(yíng)化后，其需求一旦難以滿足，就會(huì)選擇他行，管理松懈也就成了無(wú)奈的選擇。
　　5、社會(huì)信用環(huán)境欠佳，致使避險(xiǎn)性現(xiàn)金需求量增加，現(xiàn)金管理表現(xiàn)力不從心。信用的潰乏，經(jīng)濟(jì)合同詐騙、票據(jù)詐騙案頻繁發(fā)生，因此企業(yè)間對(duì)“一手交錢，一手交貨”推崇備至，對(duì)轉(zhuǎn)賬結(jié)算等業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重的戒備心理。這為銀行推廣票據(jù)等支付工具增加了難度。在這種信用環(huán)境下，選用現(xiàn)金交易的成本要比票據(jù)結(jié)算可能形成的風(fēng)險(xiǎn)或壞賬損失要低的多，致使避險(xiǎn)性現(xiàn)金需求量增長(zhǎng)。
　　6、企業(yè)使用現(xiàn)金結(jié)算環(huán)節(jié)增多，事實(shí)上不管不理。現(xiàn)金無(wú)償以及無(wú)限制的供給，形成企業(yè)間現(xiàn)金使用環(huán)節(jié)的擴(kuò)張。據(jù)對(duì)煤焦企業(yè)用現(xiàn)情況調(diào)查，企業(yè)用現(xiàn)占到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中絕大比例,涵蓋了生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域、分配領(lǐng)域、消費(fèi)領(lǐng)域。以呂梁市柳林縣為例，現(xiàn)金支出項(xiàng)目工礦及其它產(chǎn)品采購(gòu)支出，2000年為14221萬(wàn)元，2003年達(dá)到156454萬(wàn)元，增長(zhǎng)10倍；城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)支出，2000年為231973萬(wàn)元，2003年達(dá)到621548萬(wàn)元，增長(zhǎng)168%，在企業(yè)數(shù)量不變、項(xiàng)目不增的情況下，說(shuō)明企業(yè)間不僅使現(xiàn)金支出增多，而且在各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)均占了主角。
　　與此同時(shí)，商業(yè)銀行則以方便客戶為由，人為地為開(kāi)戶單位用現(xiàn)開(kāi)綠燈。表現(xiàn)為企業(yè)間結(jié)算方式選擇其它票據(jù)急劇減少，而采用現(xiàn)金結(jié)算方式比例增大。
　　二、人民銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的難點(diǎn)
　　人民銀行作為現(xiàn)金管理監(jiān)管部門(mén)，雖然建立了相應(yīng)組織機(jī)構(gòu)，制訂了一些管理辦法，為引導(dǎo)正常合理現(xiàn)金需求，控制不合理的投放起到積極的作用。但目前現(xiàn)金管理主體商業(yè)銀行在自身利益驅(qū)動(dòng)下，人為地放松管理，形成現(xiàn)金管理人民銀行剃頭擔(dān)子一頭熱的怪現(xiàn)象；再加之我國(guó)開(kāi)放式存款制度，以及賬戶管理相對(duì)落后的雙重作用，形成人民銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理、控制現(xiàn)金投放中存在諸多困難。
　　1、管理內(nèi)容簡(jiǎn)單，硬約束弱化。目前人民銀行的現(xiàn)金管理中還是就事論事多，綜合分析少，檢查、反映和糾正表象問(wèn)題多，對(duì)現(xiàn)金投放的硬約束弱化。事后監(jiān)管多，事前防范少，對(duì)控制現(xiàn)金投放無(wú)異于隔靴騷癢。
　　2、管理方式落后，作用弱化，。一是人民銀行與商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金管理形成兩套馬車，商業(yè)銀行有效管理不強(qiáng)，人為放縱；人民銀行現(xiàn)金管理成為“被動(dòng)管理”鞭長(zhǎng)莫及。二是基層人民銀行現(xiàn)金管理人員少，金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，現(xiàn)金管理員很少有時(shí)間研究本轄區(qū)現(xiàn)金運(yùn)行中存在問(wèn)題以及相應(yīng)對(duì)策，難以發(fā)揮主觀能動(dòng)性；三是方式滯后，目前，人民銀行現(xiàn)金管理的主要方式，是對(duì)現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一種“事后”管理。
　　3、手段滯后，效能弱化。一是以經(jīng)濟(jì)處罰手段為主的直接管理在實(shí)際中難以真正運(yùn)用；二是重手工操作，輕計(jì)算機(jī)應(yīng)用。一方面缺乏計(jì)算機(jī)知識(shí)，對(duì)商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)應(yīng)用“軟件”不斷升級(jí)無(wú)所適從；三是缺乏對(duì)原始數(shù)據(jù)的匯總、分析和處理；四是人民銀行與商業(yè)銀行支付系統(tǒng)不能聯(lián)網(wǎng)，不能 ……（未完，全文共3613字，當(dāng)前僅顯示1825字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《新形勢(shì)銀行現(xiàn)金管理存在的難點(diǎn)及對(duì)策》）