市銀行卡受理環(huán)境存在問(wèn)題及對(duì)策建議

目錄/提綱：……
二、銀行卡現(xiàn)狀分析
（一）銀行卡發(fā)行逐年巨增，借記卡占主導(dǎo)地位
（二）銀行卡交易總額逐年增加，直接消費(fèi)額偏低
（三）受理機(jī)具分布擴(kuò)大，擺放較為集中
三、目前銀行卡受理環(huán)境存在的問(wèn)題
（二）未形成商戶銀行卡受理培訓(xùn)制度，操作受理機(jī)具不夠規(guī)范
（三）___市發(fā)卡行缺乏經(jīng)常、有效的激勵(lì)用卡宣傳活動(dòng)，民眾刷卡消費(fèi)意識(shí)不強(qiáng)
四、進(jìn)一步改善銀行卡受理環(huán)境的建議
（一）政府重視，統(tǒng)一部署，加強(qiáng)監(jiān)督，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展
（二）更新觀念，團(tuán)結(jié)一致，大力培育和發(fā)展銀行卡受理市場(chǎng)，促進(jìn)持卡消費(fèi)
（三）發(fā)卡行要與拓展消費(fèi)信貸相結(jié)合發(fā)展貸記卡業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行卡健康發(fā)展
（四）拓展銀行卡電子支付工具的品種，促進(jìn)支付手段進(jìn)一步提高
……

　　___市2004年全年銀行卡累計(jì)交易__萬(wàn)元，其中直接消費(fèi)__萬(wàn)元，占__%，如此低的刷卡消費(fèi)量，說(shuō)明銀行卡的使用率極低。那么，是民眾不愿意用卡，還是受理環(huán)境不適應(yīng)刷卡支付，是發(fā)卡行宣傳不到位，還是商戶不愿接受銀行卡，銀行卡今后如何發(fā)展，如何使民眾認(rèn)可使用銀行卡，如何進(jìn)一步改善銀行卡受理環(huán)境，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)察，減少現(xiàn)鈔流通，方便民眾生活，改善人民生活質(zhì)量，創(chuàng)建和諧社會(huì)，是需要我們特別關(guān)注和急待解決的問(wèn)題。
　　___市銀行卡受理環(huán)境概況
　　2002年對(duì)___市5家（工行、農(nóng)行、中行、建行、郵政儲(chǔ)匯局）發(fā)卡行的受理系統(tǒng)、受理機(jī)具進(jìn)行了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)改造，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織的檢查測(cè)試，各發(fā)卡行的發(fā)卡系統(tǒng)、受理系統(tǒng)、通訊網(wǎng)絡(luò)以及受理機(jī)具的自動(dòng)柜員機(jī)（atm）和銷售終端機(jī)（pos）完全符合、滿足“銀聯(lián)”的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)要求，并經(jīng)上級(jí)人民銀行用異地銀行卡對(duì)本地的終端機(jī)具atm、pos機(jī)測(cè)試檢查，全市5行（局）受理機(jī)具對(duì)外省他行（包括本地未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的發(fā)卡銀行）的銀行卡（信用卡、
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額偏低。全市2004年全年銀行卡共交易2,604,472萬(wàn)元，與上年同期相比，增加536,527萬(wàn)元，增幅25.95%。其中：直接消費(fèi)27,484萬(wàn)元，與上年同期相比，增加76,389萬(wàn)元，增幅73.54%，全年共交易8,826,273筆，平均每筆交易0.295萬(wàn)元。銀行卡交易總額占全市社會(huì)消費(fèi)品零售總額的219.5%，刷卡直接消費(fèi)只占全市城市消費(fèi)品零售總額的2.66%。綜合分析，2004年銀行卡的交易量有了較大幅度的增加，而直接消費(fèi)量也有了較大的增幅，但在社會(huì)消費(fèi)比重中仍然很小。2004年全年，全市銀行卡每卡平均交易2.80萬(wàn)元，與上年同期的3.23萬(wàn)元相比，有所下降，其原因主要是發(fā)卡量的增幅較交易量的增幅大的多；2004年直接消費(fèi)額只占交易總額的1.06%，每卡平均直接消費(fèi)295.42元，與上年同期平均每卡直接消費(fèi)1,624.58元相比只占其18.18%，不足二成；2004年全年交易882.63萬(wàn)筆，平均每筆交易2,950.82元，全年平均每卡交易9.5筆，平均每筆直接消費(fèi)2,070.34元。
　　（三）受理機(jī)具分布擴(kuò)大，擺放較為集中。全市2004年底擁有atm機(jī)74臺(tái)，布放在74個(gè)地點(diǎn)，比上年同期新增加21臺(tái)，增幅為39.62％，今年增幅較大，主要是發(fā)卡行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)增強(qiáng)，農(nóng)行一家新增裝機(jī)20臺(tái)，該行占全市atm機(jī)擁有量的32.43%，比上年同期增加19.22個(gè)百分點(diǎn)，銀行卡受理市場(chǎng)份額加大；pos機(jī)2004年底擁有498臺(tái)，比上年同期增加33臺(tái)，增幅7.1％，擺放在427家特約商戶中，特約商戶比上年底減少25處，主要是各發(fā)卡行正在取消了壓卡（即信用卡電話授權(quán)）商戶，并對(duì)商戶進(jìn)行清理。綜上分析，每家特約商戶平均擺放pos機(jī)1.16臺(tái)，每家商戶平均受理消費(fèi)64.37萬(wàn)元，每臺(tái)pos機(jī)平均受理消費(fèi)55.19萬(wàn)元，每臺(tái)pos機(jī)平均受理消費(fèi)17,723.5筆。特別集中的是___華林商廈一家就擺放了全市5家發(fā)卡行的80臺(tái)pos機(jī)，每臺(tái)pos年平均交易8.75萬(wàn)元，一個(gè)收款柜臺(tái)同時(shí)擺放著4家發(fā)卡行的pos機(jī)，pos機(jī)利用率并不高，受理機(jī)具管理也比較混亂。
　　從下表中可看到各發(fā)卡行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的比重，總體上農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的發(fā)卡、交易在全市比重較大，而工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的受理機(jī)具在全市比重較大。
　　三、目前銀行卡受理環(huán)境存在的問(wèn)題
　�。ㄒ唬┲袊�(guó)銀聯(lián)商務(wù)未進(jìn)駐的城市，缺乏專業(yè)統(tǒng)一的協(xié)調(diào)、服務(wù)、管理組織機(jī)構(gòu)，跨行交易中遇到問(wèn)題不能及時(shí)解決。
　　___市屬“非中心城市”，目前山西銀聯(lián)商務(wù)還未進(jìn)駐，全市5家銀行的數(shù)據(jù)處理中心均不在本市，跨行交易清算由其上級(jí)行代理在中國(guó)銀聯(lián)總部或上級(jí)城市清算，按照中國(guó)人民銀行總行的規(guī)定當(dāng)?shù)厝嗣胥y行中心支行與各發(fā)卡行組建的市銀聯(lián)卡工作領(lǐng)導(dǎo)組只負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)劂y行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作初期的組織、協(xié)調(diào)、檢查、督促等工作，而對(duì)于跨行交易中出現(xiàn)的業(yè)務(wù)問(wèn)題，如單邊交易、錯(cuò)賬回劃、費(fèi)用扣劃等，當(dāng)?shù)劂y聯(lián)卡領(lǐng)導(dǎo)組無(wú)法處理，而各發(fā)卡行只能向其上級(jí)行反映情況、追蹤交易、查找原因，若查到跨行處理中其上級(jí)行也只能按查詢系統(tǒng)規(guī)程等待查詢結(jié)果，無(wú)法及時(shí)向客戶給予滿意答復(fù)。如在一次跨行交易時(shí)，出現(xiàn)單邊交易，受理方認(rèn)為交易成功，并打印出交易憑條，向發(fā)卡行申請(qǐng)清算，而發(fā)卡行未有交易記錄，不能從持卡人賬戶中扣款，雙方無(wú)法完成清算，但受理行已向商戶墊付款項(xiàng)，無(wú)法及時(shí)入賬，此時(shí)受理行與發(fā)卡行該由何方發(fā)起查詢，追回貨款，需要規(guī)范規(guī)程，明確責(zé)任。
　�。ǘ┪葱纬缮虘翥y行卡受理培訓(xùn)制度，操作受理機(jī)具不夠規(guī)范。
　　一些大的商戶，擁有5家發(fā)卡行的受理機(jī)具，各家發(fā)卡行的受理機(jī)具生產(chǎn)廠家、產(chǎn)品型號(hào)不盡相同，受理業(yè)務(wù)種類也不同，顯示界面不同，操作程序各不相同，還有就是商戶收銀員的調(diào) ……（未完，全文共5707字，當(dāng)前僅顯示2004字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《市銀行卡受理環(huán)境存在問(wèn)題及對(duì)策建議》）