我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)的思考與對(duì)策

　　我國(guó)正式加入后，一個(gè)頗為嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)擺在了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界的面前。就我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，無論是發(fā)展歷史，還是發(fā)展水平，以及資產(chǎn)總額、管理水平、保險(xiǎn)品種、服務(wù)水平、硬件設(shè)施等，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比都有很大的差距。那么，民族保險(xiǎn)業(yè)在獲得發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，應(yīng)如何與這些實(shí)力強(qiáng)大的“洋保險(xiǎn)”一決高下，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地呢帶著這一問題，近日，我們組織有關(guān)人員對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，并結(jié)合國(guó)內(nèi)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)
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率就更是低得可憐了。另據(jù)有關(guān)部門對(duì)年我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)情況的調(diào)查結(jié)果顯示：商業(yè)保險(xiǎn)的_率在各地都有不同程度的下降。有關(guān)資料顯示，河北省年商業(yè)保險(xiǎn)的_率％，年商業(yè)保險(xiǎn)的_率則下降到了％，年商業(yè)保險(xiǎn)的_率微升至％。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)何以離老百姓如此之遠(yuǎn)對(duì)此，孫祁祥教授認(rèn)為，根本原因是，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)企業(yè)的管理_落后，從而導(dǎo)致
　　經(jīng)營(yíng)管理水平較低。筆者認(rèn)為，這主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：
　　．資本實(shí)力明顯不足。目前，已進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)企業(yè)中任何一家的資本金都在億美元以上，如安聯(lián)保險(xiǎn)市值達(dá)億美元，安盛保險(xiǎn)市值達(dá)億美元。它們每一家的資本總額都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)所擁有的資本總量。
　�。袌�(chǎng)體系不健全。首先，表現(xiàn)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的市場(chǎng)主體不足。目前我國(guó)共有保險(xiǎn)公司家，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家中，美國(guó)有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，德國(guó)有家，日本有多家。在我國(guó)這家保險(xiǎn)公司中，中保集團(tuán)、太保、平保的市場(chǎng)占有率分別是．％、．％、。％，其它保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅占．％。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量少，使我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏適度競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)機(jī)制不能有效配置資源，造成成本高、效率低等后果；其次，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的要素和環(huán)境不完善。比如我國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)還不健全，缺乏保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則，再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)評(píng)估人等領(lǐng)域的有關(guān)立法還是空白。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系也不完善，公司內(nèi)部有效的內(nèi)控機(jī)制尚未建立，行業(yè)自律組織不能充分發(fā)揮作用。另外，我國(guó)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)、與保險(xiǎn)投資有關(guān)的資本市場(chǎng)等也還很不規(guī)范。這些也都在一定程度上制約了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
　�。a(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理。首先，我國(guó)保險(xiǎn)公司所能提供的產(chǎn)品種類十分有限，險(xiǎn)種單一，各公司間產(chǎn)品重復(fù)較多，產(chǎn)品的同構(gòu)現(xiàn)象 ……（未完，全文共1414字，當(dāng)前僅顯示899字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)的思考與對(duì)策》）