淺談農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)之路

目錄/提綱：……
一、農(nóng)合行加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的必要性
（一）農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)入新格局
（二）傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)被削弱
（二）部分業(yè)務(wù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
一是對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力
三是集鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額下降
二、農(nóng)合行轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)把握的原則
（一）堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型構(gòu)建特色并重的原則
（二）堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與改革發(fā)展并舉的原則
（三）堅(jiān)持客戶、股東、員工和社會(huì)統(tǒng)籌兼顧的原則
三、農(nóng)合行轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體做法
（一）以特色經(jīng)營(yíng)增添發(fā)展優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)
一是要抓業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，做強(qiáng)做優(yōu)
（二）以合規(guī)建設(shè)夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范轉(zhuǎn)型升級(jí)
（三）以人才戰(zhàn)略積聚發(fā)展力量，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
（四）以改革創(chuàng)新激活發(fā)展動(dòng)力，加快產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)
（五）以和諧文化提升發(fā)展內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)品牌形象轉(zhuǎn)型升級(jí)
一是提升創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)意識(shí)
二是真情關(guān)愛(ài)員工，努力成為有愛(ài)的團(tuán)體
三是積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任
……
淺談農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)之路

近年來(lái)，農(nóng)村合作銀行通過(guò)股份合作制改造實(shí)現(xiàn)了自身蛻變，綜合實(shí)力不斷壯大。但是，面對(duì)金融市場(chǎng)越來(lái)越普遍的同質(zhì)化現(xiàn)象，農(nóng)村合作銀行碰到了前所未有的發(fā)展瓶頸。作為具有傳統(tǒng)地緣優(yōu)勢(shì)的農(nóng)村合作銀行，如何在越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，凸顯自身優(yōu)勢(shì)，保持持續(xù)、健康、快速發(fā)展，是當(dāng)前農(nóng)村合作金融要研究的重要課題。

一、農(nóng)合行加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的必要性

（一）農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)入新格局。競(jìng)爭(zhēng)主要來(lái)自農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄、新型農(nóng)村金融。農(nóng)行是當(dāng)前最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：農(nóng)行高調(diào)重歸“三農(nóng)”定位，成立“三農(nóng)”金融服務(wù)部；推廣惠農(nóng)卡、拓寬小額農(nóng)貸覆蓋面。這些必將與合作銀行在縣域中高端客戶上正面競(jìng)爭(zhēng)、直接交鋒。郵政儲(chǔ)蓄是最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：定位農(nóng)戶小企業(yè)等城鄉(xiāng)中低收入_，依托全國(guó)性結(jié)算渠道正在不斷拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，40余種中間業(yè)務(wù)、本外幣理財(cái)和基金業(yè)務(wù)可以填補(bǔ)農(nóng)合行的業(yè)務(wù)空白領(lǐng)域；信貸業(yè)務(wù)雖處于“業(yè)務(wù)練兵”階段，但步伐很快，除小額貸款外，目前也開(kāi)辦了公司業(yè)務(wù)，抵押貸
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業(yè)務(wù)。

（二）堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與改革發(fā)展并舉的原則。防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題，無(wú)論什么時(shí)候我們都要繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，尤其在當(dāng)前宏觀環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈背景下，一定要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，絕不能突破，出了風(fēng)險(xiǎn)一切發(fā)展都是空談。但同時(shí)，的困難和問(wèn)題需要在改革和發(fā)展中解決，要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，要加大經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新力度，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展。要繼續(xù)優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，要建立經(jīng)濟(jì)資本管理和更加嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

（三）堅(jiān)持客戶、股東、員工和社會(huì)統(tǒng)籌兼顧的原則。要落實(shí)“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，提供更優(yōu)服務(wù)，贏得更多客戶的信賴。要對(duì)股東負(fù)責(zé)，爭(zhēng)取給出資人帶來(lái)穩(wěn)定、長(zhǎng)期的回報(bào)。要給員工個(gè)人發(fā)展創(chuàng)造適宜的舞臺(tái)和空間，建立優(yōu)秀員工脫穎而出的機(jī)制，讓員工投身合行建設(shè)，分享發(fā)展成果。同時(shí)要對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，培育良好的品牌形象。

三、農(nóng)合行轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體做法

（一）以特色經(jīng)營(yíng)增添發(fā)展優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是要抓業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，做強(qiáng)做優(yōu)。堅(jiān)定“支農(nóng)支小”經(jīng)營(yíng)方向不動(dòng)搖，按照“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，繼續(xù)調(diào)整信貸行業(yè)投向，限制大額貸款和項(xiàng)目貸款，嚴(yán)控“兩高一�！辟J款、環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款，鼓勵(lì)發(fā)放農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、生產(chǎn)基地、農(nóng)民專業(yè)合作社和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款。進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)力度，確保支農(nóng)貸款“三個(gè)高于”的投放目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。二抓客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，搶占先機(jī)。要按照“余額做小，比例做大”的要求優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。這里的“小”，從額度上講，是指要小額貸款的占比；從客戶對(duì)象上講，是指要“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、小企業(yè)、個(gè)體工商戶等客戶貸款的占比。堅(jiān)持“做強(qiáng)做優(yōu)”原則，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上有更廣的覆蓋，在客戶_上有更深的細(xì)分，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中有更強(qiáng)的影響力。要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析和研究，根據(jù)客戶的需求變化、消費(fèi)習(xí)性、風(fēng)險(xiǎn)偏好、品牌認(rèn)同，適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，搶占優(yōu)質(zhì)客戶資源。通過(guò)持續(xù)的增戶擴(kuò)面、建檔立案、信用評(píng)定等措施，建立龐大的、牢固的目標(biāo)客戶_，實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)上的調(diào)整和優(yōu)化。

（二）以合規(guī)建設(shè)夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范轉(zhuǎn)型升級(jí)。

銀行安全不安全，質(zhì)量高不高，不在規(guī)模大小，關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)部控制水平。在過(guò)去幾年內(nèi)，農(nóng)合行大大加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理工作，內(nèi)部管理有了很大進(jìn)步和提高，但是管理不到位問(wèn)題仍然存在，尤其當(dāng)前國(guó)內(nèi)外嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)格局持續(xù)加劇，面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。安全問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要天天講、天天查、天天抓，要探索推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平升級(jí)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。要由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，逐步建立起“五全”風(fēng)險(xiǎn)管理模式，即全效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

（三）以人才戰(zhàn)略積聚發(fā)展力量，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

人才是最寶貴的資源。要按照“以人為本，人才強(qiáng)行”的發(fā)展理念，營(yíng)造充滿活力、富有成效、更加開(kāi)放的人才制度環(huán)境，進(jìn)一步推進(jìn)人力資源的整體優(yōu)化，提高隊(duì)伍整體競(jìng)爭(zhēng)力，為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才保障。要建立公平、公正的人才引進(jìn)、使用平臺(tái)。創(chuàng)造公平的環(huán)境，才是對(duì)員工最大的尊重，才能使事業(yè)發(fā)展后繼有人。在人才的引進(jìn)上，堅(jiān)持“德才兼?zhèn)洌缘聻橄取钡臉?biāo)準(zhǔn)，引進(jìn)一批具有時(shí)代性、創(chuàng)新性的人才，做到公開(kāi)招聘、公正考核、公平錄用，真正將有真才實(shí)學(xué)的人才吸引進(jìn)來(lái)，從源頭上保證優(yōu)良的人力資源。在人才的使用上，堅(jiān)持民主、公開(kāi)的競(jìng)聘 ……（未完，全文共3907字，當(dāng)前僅顯示1973字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺談農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)之路》）