縣首家小額貸款公司情況調(diào)查報告

目錄/提綱：……
一、基本情況
二、業(yè)務(wù)發(fā)展主要特點
（一）貸款手續(xù)簡便，審批時間較短
（二）貸款均為短期，用于臨時周轉(zhuǎn)
（三）貸款全部為擔(dān)保貸款
（四）貸款利率較高，到期還本付息
三、存在問題
（一）后續(xù)資金難以融入
（二）監(jiān)督管理部門缺位
（三）相關(guān)扶持措施缺乏
（四）風(fēng)險控制能力較弱
（五）稅收負(fù)擔(dān)大
四、相關(guān)建議
（一）拓寬資金融入渠道
（二）加大相關(guān)政策扶持
（三）明確業(yè)務(wù)監(jiān)管主體
（四）盡快統(tǒng)一小額貸款公司金融機(jī)構(gòu)的身份，明確監(jiān)管主體
（五）健全內(nèi)部風(fēng)險管理
……
武城縣首家小額貸款公司情況調(diào)查

近年來，小額貸款公司試點工作是國家著力構(gòu)建多種形式金融平臺、有效配置金融資源、改善中小企業(yè)融資環(huán)境所進(jìn)行的積極探索。2009年，在武城縣政府的促進(jìn)和推動下，根據(jù)《中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額公司試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱指導(dǎo)意見）和《山東省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點工作指導(dǎo)意見的通知》有關(guān)規(guī)定，積極開展小額貸款公司工作。2009年11月6日古貝春小額貸款公司正式對外營業(yè)，成為武城縣首家、德州市第二家經(jīng)省政府批準(zhǔn)的小額貸款公司。為了解該公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況，近期人行武城縣支行對其開展了專項調(diào)查。

一、基本情況

該公司注冊資本6000萬元，公司現(xiàn)有員工5人。5個法人股東分別是：古貝春集團(tuán)有限公司持股20%、山東神龍?zhí)簶I(yè)有限公司持股10%、武城縣英潮經(jīng)貿(mào)有限公司持股10%、山東武城銀河紡織有限公司持股10%、武
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只有3天，貸款用途主要用于解決企業(yè)臨時周轉(zhuǎn)、臨時結(jié)算和臨時采購原材料過程中的資金需求。

（三）貸款全部為擔(dān)保貸款。該公司根據(jù)市場目標(biāo)定位，緊緊圍繞縣委縣政府提出的：工業(yè)立縣、產(chǎn)業(yè)富民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、和諧發(fā)展的總體要求，將資金投向武城縣的汽車配件、玻璃鋼、棉花等特色產(chǎn)業(yè)集群項目，在貸款形式上，以第三方為保證的擔(dān)保貸款最為普遍。而信用貸款由于風(fēng)險不易控制，抵押貸款因抵押物評估、登記和處置等問題，發(fā)展較慢。

（四）貸款利率較高，到期還本付息。按照小額貸款公司指導(dǎo)意見，小額貸款公司貸款利率控制在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9至4倍之間。從目前該公司貸款情況看，利率均實行上浮，達(dá)到同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3.5－4倍，其中年利率最低利率為8.28%，最高利率為20.52%，平均利率為14.4%。由于所發(fā)放的均為6個月內(nèi)短期貸款，還款方式為企業(yè)到期一次還本付息。

三、存在問題

古貝春小額貸款公司作為武城縣首家小額貸款公司，在運作過程中無任何經(jīng)驗和成熟模式可以借鑒，工作中面臨著以下現(xiàn)實問題。

（一）后續(xù)資金難以融入。簡便的貸款手續(xù)使得小額貸款公司受到小企業(yè)的青睞。公司正式開業(yè)僅8個月，貸款余額已達(dá)6500萬元，目前已到無錢可放的地步。規(guī)模瓶頸成為橫亙在古貝春小額貸款公司面前的最大問題。雖然銀行允許公司按注冊資本金的50%向銀行進(jìn)行融資，但由于放貸對象多為銀行不愿放貸的中小型甚至微型企業(yè)，因此在向銀行融資過程中也困難重重，因此放貸規(guī)模受制于注冊資本金，古貝春小額貸款公司遇到了無法滿足客戶需求的規(guī)模瓶頸。同時，根據(jù)目前的政策，小額貸款公司還不屬于金融機(jī)構(gòu)，不能享受銀行同業(yè)拆借利率，只能按銀行一年期基準(zhǔn)利率5.31%下浮10%，年利率約為4.779%，這一融資成本對古貝春小額貸款公司而言仍然較高。后續(xù)資金補(bǔ)充制度的單一性，限制了公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（二）監(jiān)督管理部門缺位�！吨笇�(dǎo)意見》明確“主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理”，但由于地方金融辦成立時間不長，人手短缺，工作中主要承擔(dān)了籌建和審批資料的報備工作，公司開業(yè)后的管理尚有空間。從小額貸款公司所從事的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)來看，屬于典型的銀行業(yè)務(wù)，但公司性質(zhì)定位為企業(yè)法人，又不屬于人民銀行和銀監(jiān)部門的監(jiān)管范圍。游離于監(jiān)管之外的小額貸款公司，完全依賴于自我約束，難以受助于任何部門實現(xiàn)快速規(guī)范發(fā)展。

（三）相關(guān)扶持措施缺乏。小額貸款公司作為國家規(guī)范民間融資，緩解中小企業(yè)融資難的一種新型模式，其傳導(dǎo)的政策效應(yīng)要大于經(jīng)營效應(yīng)，需要地方政府細(xì)化相關(guān)政策加以扶持。從目前情況來看，由于古貝春小額貸款公司成立時間教短，相關(guān)扶持措施尚未配套，公司在發(fā)展初期迫切需要的如風(fēng)險補(bǔ)償、稅收減免、抵押登記、再融資制度安排等相關(guān)綜合配套扶持政策還未出臺。

（四）風(fēng)險控制能力較弱。因為小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，所以按現(xiàn)行規(guī)定不能接入征信系統(tǒng)，也就是不能象商業(yè)銀行一樣可以在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，信用情況處于盲點區(qū)域，這就為其控制貸款風(fēng)險增加了難度。此外，由于銀行專業(yè)人才的不足，造成小額貸款公司業(yè)務(wù)對象、營銷手段過于狹窄，風(fēng)險評估與控制能力較弱。盡管目前尚未出現(xiàn)信貸風(fēng)險，但隨著業(yè)務(wù)的 ……（未完，全文共3458字，當(dāng)前僅顯示1746字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣首家小額貸款公司情況調(diào)查報告》）