銀行業(yè)操作風險關于基層行業(yè)務運行操作的風險探析調研

目錄/提綱：……
一、業(yè)務運行操作中存在的風險及其成因
一是人為違章操作形成
二是操作流程不嚴密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風險
三是技術原因形成風險，例如因臨柜人員綜合素質低，無法識別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L險
四是道德風險
五是操作失誤形成風險
（一）管理機制的偏頗導致人員風險意識薄弱
（二）人員素質不能適應新業(yè)務、新制度的變化
二是目前業(yè)務品種不斷增加，代理業(yè)務、電子業(yè)務發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新
（三）內控機制不能有效發(fā)揮作用
（四）外部欺詐及內外勾結作案
二、業(yè)務運行風險防范措施
（一）以人為本，積極開展風險防范教育
一是防范操作風險應立足于以人為本，加強員工隊伍建設
（二）強化內控管理，提高制度執(zhí)行力
（三）加強業(yè)務培訓，提高防范能力
二是加強員工識假、辨假技能的培訓
（四）優(yōu)化業(yè)務流程，減少風險環(huán)節(jié)
（五）加強監(jiān)督，健全防范體系
……

　　操作風險是銀行業(yè)面臨的主要風險之一，它不同于信用風險、市場風險，操作風險遍布銀行內部的所有崗位，業(yè)務運行操作風險更是操作風險的密集點，銀行經(jīng)營活動過程的每一筆業(yè)務都需要通過臨柜人員進行操作，風險也存在于操作過程的每一個環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會形成差錯甚至事故案件，給銀行經(jīng)營帶來不利影響和損失。因而，正視風險的存在，剖析風險產(chǎn)生的原因，不斷健全內控制度，強化內部管理，有效降低和控制業(yè)務運行操作風險顯得尤為重要。
　　一、業(yè)務運行操作中存在的風險及其成因
　　業(yè)務運行操作風險表現(xiàn)形式很多，我們從形成風險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務形成差錯或風險。二是操作流程不嚴密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風險。三是技術原因形成風險，例如因臨柜人員綜合素質低，無法識別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L險。四是道德風險。表現(xiàn)在內部人員作案或內外勾結作案，也是業(yè)務運行操作風險
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銀行基本業(yè)務及制度，并沒有掌握操作要領，使大部分新員工對制度要求知其然而不知其所以然，對制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學，因此技術性風險錯誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務品種不斷增加，代理業(yè)務、電子業(yè)務發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務、電子業(yè)務、信用卡業(yè)務任務下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)都在個金部門，基層支行對員工的培訓一般由核算部門負責，由于部門分工不同、溝通協(xié)調不夠，致使對員工的業(yè)務培訓出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質和技能跟不上新業(yè)務發(fā)展變化的節(jié)奏。
　　（三）內控機制不能有效發(fā)揮作用
　　第一，管理人員思想認識存在偏差。一些領導干部不能正確認識業(yè)務發(fā)展與內控管理的關系，過分強調業(yè)務的開拓與發(fā)展，往往以實現(xiàn)多少效益作為自己的功績，而對內控管理和風險防范重視不夠。但一個大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設跟不上業(yè)務發(fā)展變化。我行各項業(yè)務發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設卻沒有及時跟上，特別是對新業(yè)務在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法，形成一些風險點；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。第三，監(jiān)督檢查落實不到位。目前在支行以總會計、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點負責人、營業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業(yè)經(jīng)理對前臺業(yè)務不熟悉，在沒有經(jīng)過全面、系統(tǒng)的培訓就持卡上崗，因而對特殊業(yè)務處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時，各職能部門對新業(yè)務的檢查普遍重視不夠，特別是對代理業(yè)務、電子業(yè)務的檢查頻率較低，使一些風險不能及時暴露并得到有效控制。
　�。ㄋ模┩獠科墼p及內外勾結作案
　　當前，對于銀行來說外部環(huán)境比較嚴峻，利用偽造變造票據(jù)、憑證進行詐騙的活動時有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機關人員進行查詢、凍結、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅，內部作案或被社會不法分子誘惑利用，內外勾結作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案就是一起員工為個人利益不惜鋌而走險，給銀行造成巨大損失的典型性案例。
　　二、業(yè)務運行風險防范措施
　�。ㄒ唬┮匀藶楸�，積極開展風險防范教育
　　一是防范操作風險應立足于以人為本，加強員工隊伍建設。作為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強化員工的責任心，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。二是對員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過警示教育活動，使員工在思想上對違法違紀的行為有一個深刻的認識，對其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀行為的思想防線。三是加強對員工人生觀和價值觀的引導和教育，促進員工樹立正確的人生目標，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導全行員工站在對工行事業(yè)負責、對員工自己負責、對家庭幸福負責的高度來認識違規(guī)違章的危害性和遵章守紀的重要性，時刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務經(jīng)營活動中。
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　　第一，加強內部管理，建立和完善科學的考核機制 ……（未完，全文共3686字，當前僅顯示1862字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行業(yè)操作風險關于基層行業(yè)務運行操作的風險探析調研》）