中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考

目錄/提綱：……
一、正確認(rèn)識(shí)我市中小企業(yè)融資難問題
二、中小企業(yè)融資難原因分析
二是我市金融市場(chǎng)發(fā)展不充分，貨幣的投放市場(chǎng)比較單一
三是由于受_因素影響，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和服務(wù)能力不強(qiáng)，增加了中小企業(yè)貸款難度
一是中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)有限
二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所有制形式單一，機(jī)制不活，缺少積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力
三是擔(dān)保實(shí)力有限
三、如何有效緩解中小企業(yè)融資難
二是規(guī)范中小企業(yè)管理行為，按照現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)制度要求構(gòu)建財(cái)務(wù)體系
三是樹立良好企業(yè)融資信譽(yù)，做到有借有還，再借不難
四是推進(jìn)企業(yè)物權(quán)規(guī)范化、市場(chǎng)化
五是引導(dǎo)建立幫助企業(yè)融資的中小企業(yè)融資服務(wù)中介，減少企業(yè)融資的間接成本
六是引導(dǎo)中小企業(yè)樹立正確對(duì)待融資難心理預(yù)期
……

　　中小企業(yè)融資問題是世界級(jí)的經(jīng)濟(jì)難題，也是我國(guó)現(xiàn)行金融_的一大短板，更是后發(fā)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一大難題。
　　一、正確認(rèn)識(shí)我市中小企業(yè)融資難問題。
　　我市中小企業(yè)存在融資難現(xiàn)象，但形勢(shì)正在好轉(zhuǎn)。以2008年為例，小企業(yè)額貸款余額為26.67億，當(dāng)年新增10.19億，增長(zhǎng)62%，增幅居全省第一。原因分析如下：
　　1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)。財(cái)政政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“積極”，去年底省財(cái)政安排25億元，支持擔(dān)保體系建設(shè)，幫助中小企業(yè)融資。貨幣政策從緊縮向適度寬松轉(zhuǎn)變，取消銀行信貸規(guī)模，加大對(duì)重點(diǎn)工程、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、自主創(chuàng)新、三農(nóng)、中小企業(yè)等的支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)一系列鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)政策。
　　2、金融工作環(huán)境效應(yīng)。市委市政府把金融工作當(dāng)做經(jīng)濟(jì)工作的核心扭住不放，主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入金融部門開展調(diào)研，提出要
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小企業(yè)融資難原因分析
　　在貨幣流動(dòng)性充足前提下，中小企業(yè)融資難從實(shí)質(zhì)上看，是貨幣供給的制度性過剩和貨幣需求的技術(shù)性制約。一方面銀行有錢貸不出，另一方面企業(yè)有強(qiáng)烈需求但借貸的技術(shù)條件不符合要求。具體表現(xiàn)如下：
　　1、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)看。一是銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，按市場(chǎng)化運(yùn)作，追求利潤(rùn)、控制風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本宗旨，金融機(jī)構(gòu)重視國(guó)家、省、市的重大項(xiàng)目的信貸投放，而對(duì)中小企業(yè)投放僅僅青睞于贏利能力強(qiáng)、信用記錄好、財(cái)務(wù)報(bào)表透明的中小企業(yè)或者對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物作為擔(dān)保的中小企業(yè)，這是無可厚非和天經(jīng)地義的。二是我市金融市場(chǎng)發(fā)展不充分，貨幣的投放市場(chǎng)比較單一。三是由于受_因素影響，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和服務(wù)能力不強(qiáng)，增加了中小企業(yè)貸款難度。在目前這種_下，中小企業(yè)貸款人始終是弱勢(shì)，貸款手續(xù)繁多，程序繁瑣，服務(wù)水平不高，等等，在客觀上和心理上造成了貸款難，難貸款的現(xiàn)象。
　　2、從中小企業(yè)自身情況看。一是中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)有限。目前銀行對(duì)中小企業(yè)貸款方式主要是抵押貸款和擔(dān)保貸款，貸款抵押物必須是土地、房產(chǎn)、設(shè)備或其它不動(dòng)產(chǎn)，而實(shí)際上一部分企業(yè)采取的是承包或租賃經(jīng)營(yíng)，沒有獨(dú)立自主的產(chǎn)權(quán)可辦抵押，一部分企業(yè)土地、房產(chǎn)、設(shè)備等作為物權(quán)，往往證照不全，抵押不成。二是很多中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范甚或混亂，對(duì)銀行貸款要求中小企業(yè)有健全完善的財(cái)務(wù)報(bào)表體系就難以保證。三是中小企業(yè)普遍對(duì)信用等級(jí)評(píng)定不熱心，導(dǎo)致企業(yè)綜合授信額度低，新增貸款難度大，個(gè)別企業(yè)信用意識(shí)淡薄，還款意識(shí)差，信用較差。
　　3、從擔(dān)保機(jī)構(gòu)情況看。一是我市及縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有5家，注冊(cè)資本金不到4.5億元，無論從擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和擔(dān)保資金看，都難以滿足中小企業(yè)融資擔(dān)保需求。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所有制形式單一，機(jī)制不活，缺少積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力。據(jù)了解，蕪湖市擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)100多家，各種所有制形式并存。三是擔(dān)保實(shí)力有限。擔(dān)保公司注冊(cè)資本金有很大一部分是非貨幣資產(chǎn)，直接影響了銀行對(duì)擔(dān)保公司的授信，導(dǎo)致?lián)?shí)力受限。如市銀通擔(dān)保股份公司注冊(cè)資本金2億元，但貨幣出資不到5000萬元。其中對(duì)外投資和代償代墊占用了2000萬元，能夠用于抵押的貨幣資金不足3000萬元，導(dǎo)致銀行對(duì)銀通擔(dān)保股份公司授信不足，目前僅與九華農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行開展合作。
　　4、從政策引導(dǎo)上看。目前政府出臺(tái)了《池州市促進(jìn)銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》和《池州市中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》，也處在不斷完善階段，考核的廣度和深度還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金200萬元盤子太小，政策效應(yīng)不明顯。
　　三、如何有效緩解中小企業(yè)融資難
　　中小企業(yè)融資難問題，應(yīng)當(dāng)通過政策引導(dǎo)，_創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和環(huán)境優(yōu)化等措施來予以緩解。
　　1、政府要發(fā)揮積極政策引導(dǎo)作用。在積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策的大背景下，宏觀層面的貨幣流動(dòng)性是比較充裕的，在這種情況下，政府的作用是如何發(fā)揮行政和政策性影響，形成政策和環(huán)境洼地，以引導(dǎo)貨幣投向。由此，政府要加大對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)力度，市縣各級(jí)政府工作要研究金融工作，加大對(duì)金融工作的 ……（未完，全文共3297字，當(dāng)前僅顯示1665字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考》）