以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

　　商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。如何尋找更有效的管理模式，完善目前的管理及服務(wù)，或創(chuàng)造業(yè)務(wù)模塊優(yōu)勢?銀行除研究自己的主要競爭對手的優(yōu)勢模塊，獲取經(jīng)驗、尋找并縮小差距外，還需要進(jìn)行自身的標(biāo)桿突破，強(qiáng)調(diào)工作標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，追求任何業(yè)務(wù)管理中的“合規(guī)”。
　　目前，隨著我國金融_改革的不斷深化和外部經(jīng)營環(huán)境的逐步改善，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)步入良性的發(fā)展軌道。然而，因經(jīng)營理念、管理機(jī)制、制度執(zhí)行等方面的傳統(tǒng)思維和“先天不足”，使得商業(yè)銀行在合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的道路上還面臨著一系列的困難和挑戰(zhàn)。如何加強(qiáng)合規(guī)管理、構(gòu)建合規(guī)文化已成為商業(yè)銀行所面臨的重大課題之一。
　　本文旨在探索合規(guī)文化的基本原則、相關(guān)方法，提高合規(guī)文化的執(zhí)行力度，為銀行管理水平的全面提升和人力資源隊伍的建設(shè)服務(wù)。合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴(kuò)大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競爭力。
　　在綜合競爭力提高的過程中，具體到農(nóng)業(yè)銀行，我們需要緊扣
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法律并能適應(yīng)我們經(jīng)營特點(diǎn)、提升經(jīng)營管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的要求。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機(jī)制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。
　　首先，我們必須明確認(rèn)識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。
　　從外部環(huán)境來看，國際會計準(zhǔn)則的修訂、《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺、外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格的要求、提高競爭力的客觀需要等因素，既給農(nóng)業(yè)銀行的合規(guī)管理帶來挑戰(zhàn)，也促使銀行堅持不懈地加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，唯有加強(qiáng)自我約束，方能不被淘汰。
　　從國家和社會的層面來說，當(dāng)前國家制定相對發(fā)達(dá)國家更為嚴(yán)格的銀行法律法規(guī)，是因為目前我國商業(yè)銀行整體抗風(fēng)險能力弱，風(fēng)險管理建設(shè)還處于初級階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)安全，關(guān)乎社會安穩(wěn)的關(guān)鍵性行業(yè)，通過設(shè)定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴(kuò)張，從而穩(wěn)定金融秩序;也可以使銀行業(yè)可以逐步加強(qiáng)風(fēng)險管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負(fù)相應(yīng)的社會責(zé)任，承擔(dān)相應(yīng)的社會義務(wù)。
　　從我們的自身需求來說，合規(guī)建設(shè)是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這種損失包括兩個層次的損失，1.直接損失：財務(wù)損失和聲譽(yù)損失，指的是由于違規(guī)經(jīng)營而可能產(chǎn)生的合同無效、經(jīng)濟(jì)糾紛與涉及民事、刑事訴訟所帶來的不可預(yù)見的損失。2.懲罰性損失，是指銀行監(jiān)管部門和行政執(zhí)法部門對銀行機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營所作處罰，包括沒收違法所得，罰款，吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，這是在必然的，可預(yù)見的損失。
　　合規(guī)建設(shè)的任務(wù)正是要對違規(guī)經(jīng)營進(jìn)行預(yù)防，或及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生，或在風(fēng)險發(fā)生時降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。
　　目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。正如中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局王華慶局長所說，“就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營，道德風(fēng)險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。”
　　第二，建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)當(dāng)把“以人為本”作為入手點(diǎn)，關(guān)鍵要先解決“誰是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的主體”這一問題。
　　人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊力量。
　　銀行要從思想上克服被動合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ)，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行，其必要條件就是必須符合以風(fēng)險管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)。而克服被動合規(guī)錯誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認(rèn)同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應(yīng)認(rèn)識到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學(xué)的合規(guī)文化建設(shè)。
　　下面先來看一個管理學(xué)案例：某水庫坐落在風(fēng)景宜人的郊外，每年夏天自然會吸引大批游泳愛好者趨之若鶩。由于水庫是這個城市自來水的唯一水源，因此，管理者就在庫區(qū)遍地豎了許多“禁止游泳”的牌子，并且加強(qiáng)巡邏，但效果一點(diǎn)都不好，游泳者變著法子偷偷到這里來玩。后來，管理者改變方法，撤銷了巡邏制度，換了公告牌，上面寫道：“您每天使用的自來水全都來自于這里。為了您和您的家人身體健康，需要保持清潔衛(wèi)生�！苯Y(jié)果到庫區(qū)游泳的人慢慢減少直至完全絕跡了。
　　為何同樣是水庫管理，只是換了塊告示牌，就能產(chǎn)生迥然不同的效果?對于這一現(xiàn)象，心理學(xué)家的解釋是：因為觸摸到了人性中自私傾向的癢處。從管理學(xué)的角度出發(fā)，第二塊告示牌的內(nèi)容其實是促成了被管理者產(chǎn)生認(rèn)同感，同樣道理，在企業(yè)文化管理中，導(dǎo)入人性化管理，有效觸摸人性之私的癢處，就等于 ……（未完，全文共8497字，當(dāng)前僅顯示2321字，請閱讀下面提示信息。收藏《以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)》）