提高商業(yè)銀行城市市場核心競爭力的思考

目錄/提綱：……
一、核心競爭力理論的來由
三、大力拓展零售業(yè)務是增強核心競爭力的核心內(nèi)容
四、鼎力發(fā)展公司和機構(gòu)業(yè)務是增強核心競爭力的源泉
五、提高整合創(chuàng)新能力是培育和提升核心競爭力的有效途徑
六、大力發(fā)展中間業(yè)務是增強核心競爭力的價值增長點
七、強化客戶關(guān)系管理是增強核心競爭力的保證
八、改造組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務流程是增強核心競爭力的基礎
九、實行人本管理是增強核心競爭力的決定因素
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提高商業(yè)銀行城市市場核心競爭力的思考

一、核心競爭力理論的來由
“核心競爭力”的概念是美國密西根大學商學院教授普拉哈拉德和倫敦商學院教授哈默爾在1990年《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表的《公司的核心競爭力》一文中提出來的，后來成為“核心競爭力戰(zhàn)略”的理論基礎�！昂诵母偁幜Α崩碚撘唤�(jīng)提出，立即得到學術(shù)界和企業(yè)界的廣泛認同，成為企業(yè)戰(zhàn)略理論劃時代的文獻。他們把核心競爭力定義為“組織中的積累性學識”，特別是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)各種生產(chǎn)技能和整合各種技術(shù)的學識。可以說，核心競爭力是包含在企業(yè)內(nèi)部，與組織融為一體的文化、技術(shù)與技能的組合。核心競爭力的本質(zhì)是一種超越競爭對手的內(nèi)在能力，是企業(yè)獨有的、比競爭對手強大的、對手不能模仿的、具有持久力的某種優(yōu)勢。國內(nèi)很多學者也是根據(jù)普拉哈拉德和哈默爾的觀點不斷發(fā)展這一思想，并促進了這一理論的發(fā)展。
筆者認為：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力基本涵蓋了核心業(yè)務、核心客戶和核心人才三大層面。如何提高核心競爭力，實質(zhì)上就是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。核心競爭力決定了一個企業(yè)的命運，而打造培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力是一項系統(tǒng)工程，也是一項長期而艱巨的任務。
二、強化質(zhì)量管理，提高掌控風險能力是增強核心競爭力
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以上存收入為主要盈利來源，具有中國銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式的典型特征。這種集中、單一的業(yè)務模板和盈利模式適應了相對穩(wěn)定的、封閉的和低層次競爭的市場環(huán)境。隨著金融市場的全面開放，城市銀行業(yè)規(guī)模膨脹，業(yè)務競爭加劇，傳統(tǒng)業(yè)務遇到了強烈的競爭，也向我們提出了一系列新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的零售業(yè)務是構(gòu)建核心競爭力的一項重要內(nèi)容，因此，應該把發(fā)展零售業(yè)務作為經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的重點之一抓好、抓實。堅持“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的經(jīng)營理念，以發(fā)展創(chuàng)新為主題，調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，把工作重心向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，把收入結(jié)構(gòu)向多元化創(chuàng)收轉(zhuǎn)變，把資源配置向支柱型業(yè)務轉(zhuǎn)變，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)和存款結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務的營銷力度，加快市場份額的爭取和經(jīng)營效率的提升，對傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務，逐步實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務、低成本發(fā)展負債業(yè)務、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務的目標。抓住信貸政策導向，積極穩(wěn)妥發(fā)展個人綜合授信貸款、汽車消費貸款、房產(chǎn)抵押貸款等個人貸款，切實提高個人信貸服務效率，推進個人資產(chǎn)業(yè)務又好又快發(fā)展。
負債業(yè)務是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎。要加快開展個人負債業(yè)務，加大負債業(yè)務的營銷力度，鼓勵吸收低成本、穩(wěn)定性好的存款，確保存款平穩(wěn)增長，力爭實現(xiàn)快速增長目標。針對城區(qū)客戶_特點，充分發(fā)揮個人金融業(yè)務旺季營銷效果，各業(yè)務部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，組織人力物力向社會大力宣傳金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務，從而努力提高經(jīng)營效率。
四、鼎力發(fā)展公司和機構(gòu)業(yè)務是增強核心競爭力的源泉
當前乃至今后一個時期內(nèi)，存貸利差收入仍是商業(yè)銀行效益的主要來源。要把重點項目營銷工作作為資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展的重點，在積極營銷公司和機構(gòu)存款基礎上，緊緊抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶的存款營銷，配之以差別化的服務手段，為其量身設計產(chǎn)品組合，不斷滿足客戶需求，保證現(xiàn)有份額不流失。積極促進新興企業(yè)的發(fā)展，重點加強基本結(jié)算賬戶的營銷工作。激勵營銷基本結(jié)算戶、代發(fā)工資戶，全力促進市場份額的持續(xù)快速增長。在拓展對公存款業(yè)務時，把立腳點放在維系優(yōu)質(zhì)客戶上，以高端客戶單位作為資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展的重點，強化公關(guān)和競爭意識，建立為優(yōu)質(zhì)大客戶服務的“綠色通道”，用誠實、真誠贏得彼此合作的基礎更加牢固，以此帶動其他單位存款的回歸。
五、提高整合創(chuàng)新能力是培育和提升核心競爭力的有效途徑
1.只有擁有整合創(chuàng)新能力，才能為客戶創(chuàng)造消費價值�？蛻粝M價值的創(chuàng)造能力能夠滿足顧客最為重要和最為核心的需求。在當前嚴格的分業(yè)經(jīng)營_下，居民、企業(yè)的金融財產(chǎn)被分置在銀行、證券、保險、基金等不同領(lǐng)域，彼此間缺乏便利高效的轉(zhuǎn)換通道，客戶難以通過財產(chǎn)的集中管理來提高贏利性，通過產(chǎn)品組合來提高安全性。擁有金融業(yè)務的整合創(chuàng)新能力，可以使銀行各部門合作，在充分挖掘客戶信息的基礎上，創(chuàng)新服務項目，為客戶設計出高附加值、個性特征強的金融產(chǎn)品，提供一攬子金融服務計劃。因此，擁有金融業(yè)務的整合創(chuàng)新能力能使商業(yè)銀行在城市市場愈演愈烈的國際化競爭環(huán)境中，提供好的產(chǎn)品與服務，真正滿足客戶多元化、知識化與個性化的金融需求，為客戶創(chuàng)造價值。
2.只有擁有整合創(chuàng)新能力，才能在未來的金融混業(yè)經(jīng)營中處于優(yōu)勢地位。金融混業(yè)經(jīng)營對商業(yè)銀行來說是把雙刃劍，金融混業(yè)經(jīng)營將使商業(yè)銀行拓寬自己的服務領(lǐng)域，為客戶提供更便捷、更全面的服務，但業(yè)務多樣化也使商業(yè)銀行暴露在金融風險下。而擁有金融業(yè)務的整合創(chuàng)新能力，可以使商業(yè)銀行在拓展業(yè)務領(lǐng)域時，及時吸收、整合來自外部的產(chǎn)品、信息、服務，在享受金融混業(yè)經(jīng)營帶來的機遇時規(guī)避風險。
從國外商業(yè)銀行經(jīng)營實踐看，混業(yè)經(jīng)營是提升商業(yè)銀行城市市場業(yè)務競爭力和經(jīng)營收益率的手段和途徑。我國政府和銀行監(jiān)管部門應通過制定完善銀行混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管法律法規(guī)，放開商業(yè)銀行在城市試行混業(yè)經(jīng)營模式，允許商業(yè)銀行在城市市場中獨立開辦保險業(yè)務、證券業(yè)務、基金業(yè)務以及貸款投放、債券募集等委托代理業(yè)務，擴大商業(yè)銀行業(yè)務范圍，積極尋找恰當?shù)姆謽I(yè)、混業(yè)經(jīng)營的交匯點，探索分業(yè)條件下的業(yè)務交叉經(jīng)營。
3.只有擁有整合創(chuàng)新能力，才能在困境中不斷創(chuàng)新，求得發(fā)展 。隨著我國銀行業(yè)的全面開放，外資銀行很快將攜帶新的金融工具、金融品種、營銷理念和服務手段進入中國市場，與國內(nèi)金融機構(gòu)展開競爭。商業(yè)銀行只有不斷將產(chǎn)品、服務整合創(chuàng)新，才能應對金融競爭新形勢，滿足不同客戶的需求，提高客戶的滿意度和忠誠度，在實現(xiàn)客戶價值 ……（未完，全文共6595字，當前僅顯示2315字，請閱讀下面提示信息。收藏《提高商業(yè)銀行城市市場核心競爭力的思考》）