欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)的難點(diǎn)與對(duì)策分析

目錄/提綱：……
（一）財(cái)政支農(nóng)乏力，農(nóng)業(yè)信貸投入偏低
（二）“三農(nóng)”融資難問(wèn)題依然突出
（三）金融服務(wù)盲區(qū)再度產(chǎn)生，金融資源供需矛盾持續(xù)存在
（四）目前部分農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)新的特點(diǎn)，并一定程度上影響著支農(nóng)工作進(jìn)展
二、解決農(nóng)村金融服務(wù)難點(diǎn)與問(wèn)題的對(duì)策
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　　解決“三農(nóng)”問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，并推動(dòng)全面建設(shè)小康社會(huì)珍具有重要意義。能否提供優(yōu)質(zhì)充足的金融服務(wù)，則為解決“三農(nóng)”問(wèn)題，加快農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入的關(guān)鍵所在。據(jù)筆者對(duì)垣曲縣農(nóng)村金融服務(wù)狀況的調(diào)查顯示，存在著制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的金融服務(wù)難點(diǎn)和問(wèn)題，并嘗試全方位，多角度地進(jìn)行分析，進(jìn)而提出對(duì)策與建議。
　　農(nóng)村金融服務(wù)中出現(xiàn)的難點(diǎn)和
　　垣曲縣地理特點(diǎn)為“七山二川一分塬”，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)�？�?cè)丝谟?5萬(wàn)人，近85%為農(nóng)業(yè)人口。從最近5年農(nóng)民收入情況看，增長(zhǎng)緩慢：2000——2004年農(nóng)民人均績(jī)純收入分別為892元、926元、958元、1061元、1216元，略有增長(zhǎng)，但始終處于低水平狀態(tài)。
　�。ㄒ唬�財(cái)政支農(nóng)乏力，農(nóng)業(yè)信貸投入偏低。
　　垣曲縣財(cái)政不能完全自給，且入不敷，每年都要靠國(guó)家和省財(cái)政轉(zhuǎn)移支付來(lái)補(bǔ)助，對(duì)農(nóng)業(yè)的投入更無(wú)法保障。農(nóng)業(yè)很大程度上處在自我發(fā)展，原始積累階段。據(jù)對(duì)2000——2004年統(tǒng)
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動(dòng)利率上限執(zhí)行，實(shí)際增大農(nóng)業(yè)成本，加重農(nóng)民負(fù)擔(dān)。如垣曲縣信用社自2004年10月29日存貸款利率調(diào)整后，對(duì)個(gè)體社員種養(yǎng)業(yè)貸款及支農(nóng)再貸款在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮80%，個(gè)體社員及其他非種養(yǎng)業(yè)貸款利率上浮100%。據(jù)測(cè)算信用社執(zhí)行上限利率比調(diào)整前所擴(kuò)大的幅度而獲得盈利80萬(wàn)元。
　�。ㄈ┙鹑诜⻊�(wù)盲區(qū)再度產(chǎn)生，金融資源供需矛盾持續(xù)存在。
　　近年來(lái)，縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大幅懷縮，在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)尤為明顯。目前，垣曲轄內(nèi)13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，擁有農(nóng)村信用社或郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的約為8個(gè)，即形成金融服務(wù)盲區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有5個(gè)，占比為38.5%。工行、農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)幾乎全部撤出基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)。由于缺乏競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)質(zhì)量差，廣大農(nóng)戶(hù)得不到金融機(jī)構(gòu)的便利服務(wù)，同時(shí)，信貸供給不足，無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)的有效信貸需求。
　　農(nóng)家信貸資金來(lái)源進(jìn)一步趨緊。2000年以來(lái)郵政儲(chǔ)蓄從所在六個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均每年吸收存款為8000——9500萬(wàn)元左右，相當(dāng)于人民銀行對(duì)五個(gè)信用社進(jìn)行支農(nóng)再貸款支持。尤其只存不貸的單向業(yè)務(wù)發(fā)展，減少了農(nóng)村信用社的信貸資金來(lái)源，加劇了農(nóng)村信用社資金供求矛盾。
　�。ㄋ模┠壳安糠洲r(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)新的特點(diǎn)，并一定程度上影響著支農(nóng)工作進(jìn)展。
　　表現(xiàn)為農(nóng)信用社經(jīng)營(yíng)方向與職能性質(zhì)發(fā)生嚴(yán)重沖突。按照國(guó)家金融制度安排，農(nóng)村信用社職能定位于支持“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”，而近年來(lái)信用社在同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)下，為求生存謀發(fā)展。舍棄部分應(yīng)予扶持的農(nóng)戶(hù)，側(cè)重支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。表現(xiàn)為所發(fā)放支持的企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款余額中占到相當(dāng)比例。據(jù)對(duì)英言、蒲掌和古城三農(nóng)信用社調(diào)查，2003——2004年所發(fā)放支持民營(yíng)企業(yè)的貸款占三社各項(xiàng)貸款總額之比分別為35%、31%和48%。
　　目前改革中的部分農(nóng)村信用社把工作重心轉(zhuǎn)向一味達(dá)“標(biāo)”，不注重支農(nóng)實(shí)效。因?yàn)閲?guó)家財(cái)政資金的支持，信用社發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性空前高漲，但也表現(xiàn)出一定的盲目性：部分農(nóng)村信用社對(duì)于消化處置不良資產(chǎn)的難度認(rèn)識(shí)不足，更沒(méi)有制定具體的落實(shí)計(jì)劃措施；整體素質(zhì)結(jié)構(gòu)矛盾進(jìn)一步顯現(xiàn)，尤其表現(xiàn)在不少信用社負(fù)責(zé)人對(duì)法人治理結(jié)構(gòu)，股份制或股份合同制等各項(xiàng)現(xiàn)代企業(yè)制度相關(guān)概念及根本意義了解不夠和認(rèn)識(shí)不清；不屑于研究轄內(nèi)支農(nóng)工作實(shí)際和探索如何建立適合的運(yùn)行機(jī)制，只一味地為爭(zhēng)取享受?chē)?guó)家的優(yōu)惠政策和待遇，而盲目硬性地去滿(mǎn)足央行要求的標(biāo)準(zhǔn)。
　　二、解決農(nóng)村金融服務(wù)難點(diǎn)與問(wèn)題的對(duì)策
　　1、政府部門(mén)要進(jìn)一步重視農(nóng)村金融工作，即要把報(bào)務(wù)“三農(nóng)”工作作為頭等大事來(lái)抓，并納入政府議事日程。
　�。�1）有關(guān)部門(mén)和當(dāng)?shù)卣�，要為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，主要包括：加在農(nóng)村交通、電力、水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資力度，鼓勵(lì)和支持農(nóng)村信息工程和建設(shè)等措施，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造“硬件”，為金融服務(wù)的提出和開(kāi)展搭建平臺(tái)。同時(shí)，地方政府也應(yīng)把信用村（鎮(zhèn)）建設(shè)工作納入考核范圍，建設(shè)誠(chéng)信鄉(xiāng)鎮(zhèn)和誠(chéng)信政府；此外，應(yīng)借鑒東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，地方政府出臺(tái)減免稅費(fèi)等優(yōu)惠政策和提供“一站式”高效政務(wù)服務(wù)，為招商引資和吸引外埠資金投入創(chuàng)造良好的新環(huán)境。
　�。�2）當(dāng)?shù)卣畱?yīng)以市場(chǎng)手段為主不斷引導(dǎo)和推動(dòng)地主產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育適應(yīng)地方實(shí)際的經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目和企業(yè)項(xiàng)目，以帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，從而也為金融機(jī)構(gòu)提供有效地融資舞臺(tái)。
　　2、對(duì)農(nóng)村信用社要給予政策扶持：（1）加快推進(jìn)農(nóng)信化改革，央行發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)給予資金支持外，重點(diǎn)要解決農(nóng)信化不良資產(chǎn)處置問(wèn)題。在出臺(tái)不良資產(chǎn)外置優(yōu)惠政策，如減免稅費(fèi)，財(cái)政補(bǔ)貼等的同時(shí)，建議國(guó)家同 ……（未完，全文共2966字，當(dāng)前僅顯示1886字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)的難點(diǎn)與對(duì)策分析》）