市農(nóng)村信用社深化改革的調(diào)研報(bào)告

目錄/提綱：……
一、縱觀財(cái)務(wù)狀況，呼請(qǐng)政策扶持
二、不良貸款成因及對(duì)策
（一）、農(nóng)村信用社不良貸款形成原因：
（二）、農(nóng)村信用社不良貸款降比對(duì)策
三、_現(xiàn)狀與思考
（一）、_工作現(xiàn)狀及面臨的種種困難
（二）、_思考與_舉措
……

　　農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融主力軍，是最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生和_。但是，從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制和行業(yè)管理_雙軌運(yùn)行中的情況來看，現(xiàn)狀不容樂觀，尤其是資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款比重大，資金周轉(zhuǎn)緩慢，盈利性太差，負(fù)債結(jié)構(gòu)粗放，籌資成本偏高，組織資金處于劣勢(shì)，況且社會(huì)拖逃賴廢貸款現(xiàn)象嚴(yán)重，_難度較大。諸此矛盾都因政策扶持不力所致，對(duì)農(nóng)村信用社生存發(fā)展構(gòu)成威脅，本課題組就“縱觀財(cái)務(wù)狀況，呼請(qǐng)政策扶持”、“不良貸款成因及對(duì)策”、“_現(xiàn)狀與思考”作了調(diào)研，并對(duì)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)亟需政策支撐作了呼吁，現(xiàn)分項(xiàng)報(bào)告如下。
　　一、縱觀財(cái)務(wù)狀況，呼請(qǐng)政策扶持
　　常寧市農(nóng)村信用社現(xiàn)有24個(gè)中心農(nóng)村信用社，60多個(gè)分社、380多名員工，截至9月底各項(xiàng)存款余額達(dá)到105678萬元，比上年底凈增17580萬元，增長(zhǎng)19.96%，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到70752萬元，比上年底凈增12576萬元，增長(zhǎng)21.62%，
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略650字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
繳納拍賣抵貸資產(chǎn)增值稅70萬元，那么，2003年度會(huì)實(shí)現(xiàn)盈利316.5萬元，增效410萬元，利潤(rùn)率由-2.16%，提高到7.3%，增幅9.46%，資本金利潤(rùn)由-5.4%，提高到18.2%，增幅23.6%。
　　二、不良貸款成因及對(duì)策
　　根據(jù)調(diào)閱有關(guān)資料，常寧市農(nóng)村信用社2002年底不良貸款占比為65.55%，2003年底不良貸款在上年底基礎(chǔ)上絕對(duì)額壓縮6478萬元，比例下降11.31%，但仍然占貸款總額的44.24%，農(nóng)業(yè)貸款、其他貸款占比較高，2002年占66%以上，2003年占44%以上。
　�。ㄒ唬�、農(nóng)村信用社不良貸款形成原因：
　　根據(jù)調(diào)查分析，不良貸款形成的原因主要有以下幾個(gè)方面：
　　1、農(nóng)業(yè)貸款受市場(chǎng)因素制約，影響正�；鼗\。常寧市是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市，以種植養(yǎng)殖占為主導(dǎo)地位，由于農(nóng)戶特別是一些大的種植戶養(yǎng)殖戶抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，自有資金不足，市場(chǎng)因素一旦出現(xiàn)_，貸款就難以收回，形成呆滯。特別是前幾年，常寧大力發(fā)展養(yǎng)豬事業(yè)，信用社扶持了一大批上規(guī)模的養(yǎng)殖戶，搞養(yǎng)殖，由于當(dāng)時(shí)全國(guó)牲豬養(yǎng)飼過熱，供過于求，市場(chǎng)價(jià)格急劇下跌，所有養(yǎng)殖戶虧本，養(yǎng)殖越多虧本越大，致使貸款大量沉淀。
　　2、行政干預(yù)信用社發(fā)放貸款，致使貸款形成呆滯。前些年，當(dāng)?shù)攸h提出超常規(guī)，跳躍式發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)口號(hào)，大規(guī)模發(fā)展企業(yè)，搞崗山地開發(fā)，搞形象樣板工程，對(duì)一項(xiàng)目評(píng)估論證不足，盲目上馬，通過“協(xié)調(diào)會(huì)”形式，要求農(nóng)村信用社發(fā)放貸款，因盲目開發(fā)，盲目上馬，企業(yè)關(guān)停，有的還未建成就宣布倒閉，致使信用社發(fā)放的貸款收回?zé)o望。如松柏鎮(zhèn)朱陂村一直是縣委縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)的掛點(diǎn)單位，93年開始籌建冶煉廠，總投入200多萬元，縣委、縣政府多次通過協(xié)調(diào)形式加壓力，從松柏信用社貸款150萬元，廠子建成后投資幾天時(shí)間，虧損嚴(yán)重，被迫關(guān)停，信用社貸款長(zhǎng)期掛帳，不能償還。
　　3、財(cái)政困難，黨政機(jī)關(guān)貸款難以收回。截2004年9月底止，常寧市財(cái)政局以及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所和其他一些黨政機(jī)關(guān)39個(gè)單位在信用社貸款余額達(dá)1930萬元，其中常寧市財(cái)政局在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款595萬元發(fā)工資，已形成呆滯多年。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所多年來在信用社貸款余額959萬元，其用途發(fā)工資、上解農(nóng)業(yè)稅、修路等。目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)源緊張，不但老貸還款無望，還不時(shí)向信用社要求增加新的貸款。
　　4、企業(yè)破產(chǎn)改制，大量逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)。1996年當(dāng)時(shí)常寧市形成一股破產(chǎn)風(fēng)，破掉銀行信用社貸款實(shí)行所謂的輕裝上陣。企業(yè)破產(chǎn)后，換一塊牌子，原班人馬繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。2003年以來，新一輪的破產(chǎn)改制風(fēng)潮對(duì)信用社造成嚴(yán)重危害。原來企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)本身不景氣，貸款就大部分形成不良貸款，企業(yè)破產(chǎn)改制，使信用社貸款安全受到嚴(yán)重影響。截止2004年9月底止，因企業(yè)破產(chǎn)改制，使我市農(nóng)村信用社4413.41萬元貸款本息受損。
　　5、農(nóng)村合作基金會(huì)歸并不良貸款收回?zé)o 望，加重了農(nóng)村信用社不良貸款占比。1999年16個(gè)基金歸并到農(nóng)村信用社，歸并貸款1186萬元，已置換的貸款仍有780萬元未收回，還有301萬元貸款至今仍未置換。
　　6、黨政干部拖欠農(nóng)村信用社貸款比重大。一些黨政干部國(guó)家工作人員自借或幫他人借款，到2004年9月底止，已逾期或形成呆滯的676筆，金額747萬元。信用觀念淡薄，信用社多次催收效果甚微。
　�。ǘ�、農(nóng)村信用社不良貸款降比對(duì)策
　　為了降低不良貸款占比，搞好農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)，要加大不良貸款 ……（未完，全文共5200字，當(dāng)前僅顯示1826字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《市農(nóng)村信用社深化改革的調(diào)研報(bào)告》）