行為決策理論在理財規(guī)劃中的運用

　　得益于行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和人力資源部門的精心組織安排，近期我有幸參加了分行第十期管理干部赴北京大學(xué)光華管理學(xué)院參加《行為決策和風(fēng)險管理》高級培訓(xùn)課程，短短4天的培訓(xùn)不僅讓人終身難忘，更讓我終身收益！
　　此次培訓(xùn)的課程由美國南達科達州終身教授、博士生導(dǎo)師王曉田教授和光華管理學(xué)院張志學(xué)副教授主講，兩位教授從生理學(xué)、心理學(xué)、社會學(xué)、組織行為學(xué)、進化和人類行為等多角度，旁征博引古今中外學(xué)者的研究成果，在我們面前全景展示和描繪人類行為決策的全過程，深刻剖析和探究行為決策與風(fēng)險管理的
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略383字，正式會員可完整閱讀）……　
　　運用三參照點理論模型，可以很好解釋決策者風(fēng)險決策心理，借此啟發(fā)決策者在風(fēng)險決策時應(yīng)盡量做出理性決策，減少失誤。用通俗語言解釋就是：當人們處于贏利狀態(tài)時，他會選擇不冒險或減少冒險，成為風(fēng)險規(guī)避者，求穩(wěn)；反之，當處于虧損狀態(tài)時，會選擇破釜沉舟，放手一博，成為風(fēng)險尋求者，以期亂中取勝。
　　二、“三參照點理論”在銀行理財規(guī)劃的實踐運用
　　當前，銀行理財、財富管理正成為零售業(yè)務(wù)重點，我們平時為客戶量身定制理財規(guī)劃時可以很好地運用這一理論。我們都知道“以客戶為中心”、“以市場為導(dǎo)向”的觀點，觀點是對的，但正確觀點背后的理論依據(jù)是什么？我們沒有細想，但通過此次學(xué)習(xí)，讓我有種豁然開朗、似曾相識的感覺，上述觀點不正是“前景理論”、“三參照點理論”的實際運用嗎。
　　例如：以客戶為中心，就是要我們從客戶需求角度出發(fā)量身訂作理財規(guī)劃，但這只是我們工作的目標，那么how？“三參照點理論”提供了思路。
　　首先，我們要傾聽客戶的講述、向客戶提問，弄清客戶的理財緣由、客戶財務(wù)現(xiàn)狀，但這還只是其中的一個參照點，還不夠，我們還要弄清客戶另外兩個參照點：“理財目標、風(fēng)險承受底線”；弄清客戶的理財“三參照點”后，我們就可以結(jié)合外匯、基金、證券等理財產(chǎn)品收益和風(fēng)險特征，向合適的客戶以合適的渠道在合適的時間推薦合適的產(chǎn)品，比較準確地向客戶提供個性化理財規(guī)劃了。
　　平時我們也在這樣做，但沒上升到理論高度而已，現(xiàn)在知曉了“三參照點理論”，我們就以拿來主義觀點，將理論運用到理財實踐中，通過掌握了客戶三參照點，我們就能比較輕松、準確、客觀地幫助客戶做出更理性地決策，減少失誤，滿足客戶個性化需求，大幅提升我們理財?shù)乃剑M而提升我行理財品牌知名度。
　　另外，學(xué)好“三參照點理論”不僅有利于客戶個性化理財，對自身理財也是大有裨益的。例如，它可以廣泛運用到我們?nèi)粘５淖C券、外匯以及外匯期權(quán)等投資決策中去，大家在投資前考慮好自己的三參照點，或根據(jù)情況實時調(diào)整，然后根據(jù)三 ……（未完，全文共1690字，當前僅顯示1074字，請閱讀下面提示信息。收藏《行為決策理論在理財規(guī)劃中的運用》）