基層國有商業(yè)銀行提高經(jīng)營效益初探

目錄/提綱：……
一、建立健全的經(jīng)營管理_和內(nèi)控機(jī)制，完善內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制
二、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，努力降低籌資成本
三、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低不良資產(chǎn)比例，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理
四、積級拓展中間業(yè)務(wù)，加大金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度
二是收費(fèi)只是象征性的，有的甚至為了討好客戶免費(fèi)辦理中間業(yè)務(wù)
×五、加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，提高經(jīng)營者素質(zhì)
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　　基層國有銀行要取得競爭的勝利，面對激烈的競爭，唯一的出路只有迎難而上，加快改革，尤其是盡快提高經(jīng)營效益，扭轉(zhuǎn)經(jīng)營虧損局面，顯得尤為重要。
　　基層商業(yè)銀行由于歷史原因包袱沉重，不良資產(chǎn)比例高，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局不夠合理，金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的手段不夠，冗員較多，人員素質(zhì)偏低，加上前些年為爭奪存款各商業(yè)銀行進(jìn)行不規(guī)范的競爭，增加了高額的成本，使得基層商業(yè)銀行虧損面廣，虧損幅度大。而現(xiàn)在基層行普遍實(shí)行報(bào)帳制，虧損行的費(fèi)用相對就少得多，這使得基層行對必要的金融科技的投入，宣傳的投入和人員培訓(xùn)的投入都不能得到足夠保證，因此就形成了一個(gè)虧損大、投入少、競爭處于被動(dòng)地位的惡性循環(huán)。
　　基層國有商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面穩(wěn)步提高自身的經(jīng)
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高效益，必須大力吸收低成本活期存款、對公存款，使存款結(jié)構(gòu)得到合理的優(yōu)化，達(dá)到降低成本，減少利息支出的目的。
　　三、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低不良資產(chǎn)比例，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理。
　　當(dāng)前，制約基層行利息收入最大的瓶頸是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不良貸款比例居高不下，真正生息的資產(chǎn)很少�；鶎有杏捎趦�(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目好的和優(yōu)質(zhì)客戶少，有個(gè)別效益好的企業(yè)或貸款項(xiàng)目就被幾家銀行圍著轉(zhuǎn)，在這種競爭中，基層銀行被迫總是以犧牲一點(diǎn)自力利益以最優(yōu)惠的待遇去吸引優(yōu)質(zhì)客戶，加上“慎貸”和“惜貸”的觀念，導(dǎo)致信貸資金全面萎縮，寧愿資金吃上存利差，不愿去擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)放款吃更大的利差。隨著利率市場化的逐步推進(jìn)和各家銀行籌資渠道的多樣性和靈活性，“上存”這條路必定會越走越窄，因此，基層行必須走向市場，重點(diǎn)支持風(fēng)險(xiǎn)小、效益高、發(fā)展前景好的能源交通、通訊及學(xué)校、醫(yī)院等公用事業(yè)單位，主動(dòng)深入管理嚴(yán)、業(yè)績優(yōu)、有市場潛力的企業(yè)，建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)動(dòng)態(tài)信息檔案，適時(shí)給予有效的資金支持，從而建立良好的銀企合作關(guān)系。另外，大力拓展住房、汽車消費(fèi)貸款，改變單一的貸款結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然，必須堅(jiān)決杜絕關(guān)系貸款、人情貸款，強(qiáng)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管理。特別是必須下大力氣清收不良資產(chǎn)，由于基層行所面對的企業(yè)大多已停業(yè)停產(chǎn)甚至關(guān)閉，清收環(huán)境惡劣，清收難度大，因此要綜合實(shí)際運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律、行政手段盤活，在清收上，堅(jiān)持能清收的要全力清收，能收一分是一分。要充分調(diào)動(dòng)清收人員的工作積極性，對一些老、難貸款，制定相應(yīng)的清收辦法采取公開招標(biāo)的清收方式，逐步降低無息資產(chǎn)的比例。同時(shí)必須加強(qiáng)資金的調(diào)度和管理，提前進(jìn)行資金的預(yù)測和匡算，合理擺布資金，突出資金的效益性，最大限度地降低無息和低息資金的占用。
　　四、積級拓展中間業(yè)務(wù)，加大金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度。
　　*中間業(yè)務(wù)是銀行利潤的重要來源之一，在我國由于發(fā)展較慢，其收入僅占營業(yè)收入的以下，西方一些發(fā)達(dá)國家其收入將近占營業(yè)收入的四分之一以上，有的高達(dá)。這主要是認(rèn)識上的偏差。長期以來，商業(yè)銀行重視貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)只有匯兌、結(jié)算、銀行卡等業(yè)務(wù)；二是收費(fèi)只是象征性的，有的甚至為了討好客戶免費(fèi)辦理中間業(yè)務(wù)。實(shí)際上，發(fā)展中間業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，收益高的優(yōu)點(diǎn)，從目前基層銀行通過發(fā)展存貸款業(yè)務(wù)來提高收益水平的空間是十分有限的，因?yàn)檫@將受到社會閑置資金總量，資金需求總量，宏觀金融政策，存貸利差幅度等諸多因素的制約，而且經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)較大，而中間業(yè)務(wù)發(fā)展的前景卻相當(dāng)廣闊，服務(wù)品種可多種多樣，除匯兌、結(jié)算、異地取存款、代收代付外還有擔(dān)保、信托、咨詢、管理、租賃、代理融通、代理理財(cái)和保管箱業(yè)務(wù)等等，這都是 ……（未完，全文共2215字，當(dāng)前僅顯示1408字，請閱讀下面提示信息。收藏《基層國有商業(yè)銀行提高經(jīng)營效益初探》）