淺談中小企業(yè)融資難的原因和對(duì)策

目錄/提綱：……
一、中小企業(yè)融資難的主要原因
（一）中小企業(yè)的自身因素
（二）金融機(jī)構(gòu)存在的原因
（三）社會(huì)融資環(huán)境不佳
二、緩解中小企業(yè)融資難的對(duì)策
（一）中小企業(yè)自身的改進(jìn)措施
（二）加強(qiáng)政府的政策扶持力度
（三）金融機(jī)構(gòu)的改進(jìn)措施
（四）對(duì)民間融資進(jìn)行規(guī)范引導(dǎo)
（五）完善多層次的信用擔(dān)保體系
（六）發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)
（七）轉(zhuǎn)變社會(huì)中介服務(wù)觀念
……
淺談中小企業(yè)融資難的原因和對(duì)策

摘 要：在深化經(jīng)濟(jì)_改革、加快中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，影響和制約中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題仍然很多，尤為突出的是融資困難，已經(jīng)為制約中小企業(yè)發(fā)展的最大“瓶頸”。 對(duì)此，本文著重分析了中小企業(yè)融資難的主要原因，提出了緩解中小企業(yè)融資難的七項(xiàng)對(duì)策。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對(duì)策。

近年來(lái)，中小企業(yè)在我國(guó)發(fā)展很快，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一支重要力量。僅就廣西玉林市來(lái)看，已經(jīng)成為一座正在崛起的泛北部灣中小企業(yè)名城，到2012年12月底，全市有機(jī)械、建材、食品、醫(yī)藥、紡織、服裝、皮革、礦冶、陶瓷、電子信息等中小企業(yè)共2萬(wàn)多家，占全市企業(yè)總數(shù)的99.9％。在繁榮經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)轉(zhuǎn)的助推器。
　　然而，在深化經(jīng)濟(jì)_改革、加快中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，影響和制約中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題仍然很多，尤為突出的是融資困難。融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的最大 “瓶頸” 。
　　一、中小
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落后，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，員工素質(zhì)普遍較低。這些行業(yè)的產(chǎn)品附加值較低，成本相對(duì)較高，盈利水平較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，且企業(yè)自有資金嚴(yán)重不足，負(fù)債率偏高。因此，新陳代謝快，穩(wěn)定性差是中小企業(yè)的一大特點(diǎn)，容易造成銀行貸款在行業(yè)選擇上將中小企業(yè)列入限制之列。
5.中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，削弱了企業(yè)融資
　　許多中小企業(yè)的內(nèi)部管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)隨意性大，各類規(guī)章制度缺失嚴(yán)重，或有章不循。企業(yè)財(cái)務(wù)管理不健全，會(huì)計(jì)核算常違規(guī)操作，建賬不規(guī)范或者不依法建賬，或者雖然設(shè)賬，但賬目混亂；有些中小企業(yè)根本不設(shè)賬，普遍存在“以單代賬”、“賬外經(jīng)營(yíng)”、“現(xiàn)金結(jié)賬”等現(xiàn)象。致使財(cái)務(wù)不透明，信息不真實(shí)，銀行難以全面掌握企業(yè)財(cái)務(wù)的真實(shí)狀況，從而影響到銀行的貸款決策，給企業(yè)的融資帶來(lái)困難。
6.中小企業(yè)的信用不佳，約束了企業(yè)融資
　　據(jù)調(diào)查顯示，中小企業(yè)的信用等級(jí)大部分較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。一些中小企業(yè)由于種種原因逃債、偷稅、漏稅，造成了信貸資金流失，損害了中小企業(yè)的整體信用水平，從而不利于中小企業(yè)的融資。
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1.金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放貸成本較高
　　由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)大型企業(yè)和中小企業(yè)的貸款發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)等大致相同，而每戶中小企業(yè)平均獲得的貸款規(guī)模低于大企業(yè)，因而，金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放貸所涉及的經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)高于大型企業(yè)。在一定程度上制約了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。
2. 金融機(jī)構(gòu)“親大遠(yuǎn)小”傾向突出
　　金融機(jī)構(gòu)為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，制定了某些措施來(lái)降低壞賬發(fā)生率。如：授信規(guī)模的規(guī)定，就限制了銀行向中小企業(yè)的融資。一般來(lái)說(shuō)，大企業(yè)的各項(xiàng)信用指標(biāo)是中小企業(yè)無(wú)法相比的，這種狀況客觀上對(duì)中小企業(yè)形成了信用標(biāo)準(zhǔn)歧視。由于金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放貸獲得的收益相對(duì)較低，而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，使其收益與放貸所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不相稱，導(dǎo)致“親大遠(yuǎn)小”傾向突出。
3. 金融機(jī)構(gòu)之間缺乏充分的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制
　　在當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)上，金融機(jī)構(gòu)之間存在的競(jìng)爭(zhēng)可以說(shuō)是一種不完全競(jìng)爭(zhēng)。在這種競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下，金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的博弈中，因貸方市場(chǎng)占主導(dǎo)地位，對(duì)中小企業(yè)而言，金融機(jī)構(gòu)不是提高利率，而是減少放貸，不管企業(yè)愿意付出多大的代價(jià)，也不愿向其發(fā)放貸款，這就是所謂的“信貸配給”，從而導(dǎo)致中小企業(yè)貸款受阻。
4. 金融機(jī)構(gòu)組織體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷
　　目前，中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)取向與大型商業(yè)銀行不同，中小金融機(jī)構(gòu)比較傾向于向中小企業(yè)提供融資服務(wù)。但是，在許多金融機(jī)構(gòu)組織體系中，大型商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位，中小金融機(jī)構(gòu)，尤其是地方性中小金融機(jī)構(gòu)所占比重較低。因此，在一定程度上限制了中小企業(yè)的發(fā)展
（三）社會(huì)融資環(huán)境不佳
1.中小企業(yè)的抵押難、擔(dān)保難
　　從抵押方面看，中小企業(yè)由于自身規(guī)模較小，可用于抵押的固定資產(chǎn)非常有限，再加上還要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)評(píng)估、登記、保險(xiǎn)及公證等程序，不僅手續(xù)繁瑣，而且所需費(fèi)用較高。
　　從擔(dān)保方面看，專門為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，擔(dān)保手續(xù)也相當(dāng)繁瑣，擔(dān)保手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、資產(chǎn)登記等費(fèi)用也較高，使得中小企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重，給中小企業(yè)擔(dān)保融資帶來(lái)了許多不便。
2.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量有待提高
　　只有完備的社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)體系以及高質(zhì)量的服務(wù)水平，才能為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的條件。但是，現(xiàn)有的會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資發(fā)揮的作用卻十分有限，有的為了自身利益，還提供虛假信息。這就使中小企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題、誠(chéng)信度問(wèn)題、中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的溝通問(wèn)題、透明度問(wèn)題等等得不到有效解決。
3.中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板塊融資有限
　　大部分的中小企業(yè)融資渠道狹窄，主要靠自 ……（未完，全文共5610字，當(dāng)前僅顯示1970字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺談中小企業(yè)融資難的原因和對(duì)策》）