市科創(chuàng)企業(yè)間接融資情況調(diào)研報告：融資難問題依然突出，資金仍掣肘企業(yè)發(fā)展

目錄/提綱：……
一、企業(yè)間接融資“難”融資“貴”
（一）近五成企業(yè)流動資金緊張，融資需求強(qiáng)烈
（二）超四成企業(yè)發(fā)生間接融資活動，近七成企業(yè)反映融資困難
3、基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁瑣
（三）融資成本較高、融資“貴”
二、企業(yè)間接融資難主要原因
（一）企業(yè)信用難以評估，影響信用貸款速度
（二）資產(chǎn)相對匱乏，缺少合格的抵押擔(dān)保
（三）企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性差，有較高的倒閉或歇業(yè)比率
（四）融資手段較為單一，融資成本較高
三、破解融資難的對策建議
（一）健全企業(yè)信用擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)融資多元化
（二）完善融資服務(wù)平臺，促進(jìn)政、銀、企三方合作共贏
（三）聯(lián)合銀行與投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“投貸聯(lián)動”
（四）建立新的科技企業(yè)擔(dān)保機(jī)制
五、總結(jié)
……
融資難問題依然突出 資金仍掣肘企業(yè)發(fā)展
——京東市科創(chuàng)企業(yè)間接融資情況調(diào)研報告

按照“不忘初心，牢記使命”主題教育學(xué)習(xí)要求，我結(jié)合工作實(shí)際，開展了有關(guān)京東市科創(chuàng)企業(yè)間接融資情況調(diào)研，具體情況報告如下：
企業(yè)融資包含直接融資和間接融資，直接融資為股權(quán)融資，間接融資為銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款融資。我們平常所提到的融資為實(shí)際為間接融資。黨的十八大以來，中央高度重視降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，出臺了一系列實(shí)招、硬招。今年，中央政治局會議、國務(wù)院常務(wù)會議先后就進(jìn)一步降低企業(yè)間接融資成本、緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難融資貴作出部署。
近期，為做好科創(chuàng)企業(yè)間接融資情況調(diào)研工作，我們相繼向哈市40余家被投企業(yè)發(fā)出《科創(chuàng)企業(yè)間接融資情況調(diào)研問卷》，收到有效回復(fù)問卷20家。隨即根據(jù)實(shí)際情況，對部分企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地走訪、座談和電話訪談等調(diào)研工作。調(diào)研結(jié)果顯示：資金短缺仍然科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展主要掣肘之一，間接融資難問題依然突出�，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：
一、企業(yè)間接融資“難”融資“貴”
（一）近五成企業(yè)流動資金緊張，融資需求強(qiáng)烈。20家企業(yè)中，有9家企業(yè)反映資金基本正常，占比45%；11家企業(yè)反映流動資金緊張，占比55%。其
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略792字，正式會員可完整閱讀）……　
金始終未獲審批，導(dǎo)致企業(yè)錯失商機(jī)。京東綠之建新材料科技有限公司反映企業(yè)現(xiàn)在最主要的問題就是融資難，銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)較高，很難借貸到充足的資金，民間貸款借貸容易，但民間貸款利息又偏高，企業(yè)想發(fā)展壯大很難，只能靠借助親朋好友的額外資金來填充公司經(jīng)營帶來的資金空缺。京東米娛信息技術(shù)有限公司反映企業(yè)因無可抵押擔(dān)保資產(chǎn)，且科創(chuàng)企業(yè)信用評級或資信度不高，導(dǎo)致企業(yè)間接融資較為困難。
（三）融資成本較高、融資“貴”。除了融資“難”以外，參與調(diào)研的企業(yè)反映最集中的問題就是“借錢變貴了”。目前中小企業(yè)間接融資成本一般包括：貸款利息（包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上）；抵押物登記評估費(fèi)用，一般占融資成本的20%；擔(dān)保費(fèi)用，一般年費(fèi)率在3%；風(fēng)險保證金利息，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在放款時，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有本金的80%。個別企業(yè)通過民間借款方式獲得資金，資金成本達(dá)到年化20%。
二、企業(yè)間接融資難主要原因
在調(diào)研的20家企業(yè)中，有過半數(shù)企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)未來一年發(fā)展形勢持平或減緩。同時，僅兩成企業(yè)年內(nèi)有加大投入計(jì)劃。受訪的京東萌爪科技有限公司負(fù)責(zé)人表示，今年以來企業(yè)經(jīng)營成本高、融資成本高、投資風(fēng)險大，因此年內(nèi)無投資計(jì)劃并且對未來經(jīng)濟(jì)狀況持不樂觀態(tài)度。華惠農(nóng)機(jī)因?yàn)榱鲃淤Y金短缺則不得不放棄新增訂單，無法擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)品規(guī)模和投產(chǎn)新的產(chǎn)品。從調(diào)查結(jié)果來看，多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)投資活動較少，近半數(shù)企業(yè)表示存在融資難問題，科創(chuàng)企業(yè)主要因資金投入大、融資成本高、企業(yè)無可抵押擔(dān)保資產(chǎn)、信用評級或資信度不高等問題而導(dǎo)致融資難。
（一）企業(yè)信用難以評估，影響信用貸款速度。科創(chuàng)企業(yè)內(nèi)部治理機(jī)制不完善，財務(wù)管理不規(guī)范、信息不透明，企業(yè)信用難以評估。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)在創(chuàng)建伊始就未建立起規(guī)范的財務(wù)管理制度，會計(jì)資料不連續(xù)、不完整，許多科創(chuàng)企業(yè)曾存在兩本賬、三本賬的現(xiàn)象，會計(jì)信息嚴(yán)重失真，企業(yè)經(jīng)營狀況難以把握，導(dǎo)致銀行對企業(yè)風(fēng)險承受能力無法辨清，在對企業(yè)放貸時存在較大顧慮，對貸款的監(jiān)督和檢查工作也無法進(jìn)行。
（二）資產(chǎn)相對匱乏，缺少合格的抵押擔(dān)保。銀行最主要的貸款方式是抵押擔(dān)保，尤其在經(jīng)濟(jì)下行區(qū)間，通過信用擔(dān)保獲取貸款相對困難。而科創(chuàng)企業(yè)受制于資金較少、設(shè)備價值不高等因素影響，無論是固定資產(chǎn)還是流動資產(chǎn)存量都相對較少，至于銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞的土地使用權(quán)、門面房更是缺乏，造成能為科創(chuàng)企業(yè)提供擔(dān)保信用體系減少，無法迎合銀行的貸款偏好，最終貸款受到限制。
（三）企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性差，有較高的倒閉或歇業(yè)比率。由于規(guī)模小，資金實(shí)力弱，管理不夠科學(xué)，致使其抗風(fēng)險能力較差，缺乏有效的內(nèi)部管理機(jī)制。經(jīng)營管理水平低下，重大投資決策缺乏科學(xué)性，加大了企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)效益降低，破產(chǎn)幾率上升，導(dǎo)致投資者和銀行不愿給科創(chuàng)企業(yè)投資和貸款。
（四）融資手段較為單一，融資成本較高。調(diào)查顯示，科創(chuàng)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內(nèi)源融資逐步發(fā)展壯大，當(dāng)企業(yè)需要融資時，大多數(shù)選擇從銀行貸款或者親友借款，融資手段較為單一。由于銀行貸款手續(xù)較為繁瑣，對于急需資金的企業(yè)往往通過向關(guān)系人借貸或企業(yè)自籌等方式，貸款利率較高，融資成本較高。
三、破解融資難的對策建議
在4月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，明確要求要推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機(jī)制，支持單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點(diǎn)。引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。這無疑為銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)提出了更高的要求，但仍需進(jìn)一步推出各種措施才能更好解決融資難、融資貴問題：
（一）健全企業(yè)信用擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)融資多元化。相關(guān)政府部門可以建立多渠道、市場化的科創(chuàng)企業(yè)信用擔(dān)保體系，幫助科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行多元化融資。此外，針對不同行業(yè)、不同地區(qū)也可以制定不同標(biāo)準(zhǔn)的科創(chuàng)企業(yè)貸款優(yōu)惠政策，建立科創(chuàng)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和評價體系，綜合評價科創(chuàng)企業(yè)的信用評級及資信度，對于信用一直良好的科創(chuàng)企業(yè)降低貸款的標(biāo)準(zhǔn)，幫助地方解決企業(yè)的融資問題。
（二）完善融資服務(wù)平臺，促 ……（未完，全文共4405字，當(dāng)前僅顯示2225字，請閱讀下面提示信息。收藏《市科創(chuàng)企業(yè)間接融資情況調(diào)研報告：融資難問題依然突出，資金仍掣肘企業(yè)發(fā)展》）