關(guān)于加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作的思考

關(guān)于加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作的思考

郵政儲(chǔ)蓄銀行在反洗錢工作中雖經(jīng)努力取得了一定成效, 但受經(jīng)營策略、市場定位、人員素質(zhì)、_機(jī)制等因素的影響和制約, 反洗錢工作還存在一定的問題, 需結(jié)合自身的實(shí)際情況及時(shí)合理地改進(jìn), 從而全面提升反洗錢工作水平, 有效促進(jìn)反洗錢工作的開展。

1 郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀
郵儲(chǔ)銀行歷來十分重視反洗錢工作, 認(rèn)真遵照相關(guān)法律法規(guī)要求, 積極做好各項(xiàng)工作。尤其在人民銀行的指導(dǎo)和幫助下, 反洗錢工作取得了較大進(jìn)步。

1 1 相關(guān)制度日漸完善
郵儲(chǔ)總行相繼出臺(tái)了 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評估管理辦法 、 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理辦法 、 客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 和 客戶大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法及操作規(guī)程 等規(guī)章制度。在此基礎(chǔ)上, 各級(jí)郵儲(chǔ)銀行也制定了相應(yīng)的具體操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則, 使反洗錢操作更加具體化、規(guī)范化。

1 2 逐步完善組織機(jī)構(gòu)設(shè)置
各級(jí)郵儲(chǔ)銀行成立了以副行長為
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導(dǎo)致反洗錢工作無法深入開展。

2 3 精通業(yè)務(wù)的人員不足
國家相繼出臺(tái)了有關(guān)反洗錢的法律法規(guī), 總行、各省分行也都相繼出臺(tái)了一些規(guī)章制度, 但基層機(jī)構(gòu)對反洗錢制度掌握不全面, 執(zhí)行難度大。雖然郵儲(chǔ)銀行成立了相應(yīng)的事后監(jiān)督崗位, 但在監(jiān)督工作中往往僅局限于柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)性, 沒有真正把反洗錢工作納入事后監(jiān)督的范疇。缺乏相應(yīng)的責(zé)任查究機(jī)制, 對于檢查中出現(xiàn)的問題, 沒有采取相應(yīng)的整改措施, 導(dǎo)致相同的問題重復(fù)出現(xiàn)。
在反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置上, 由于人才缺乏, 精通業(yè)務(wù)的人員不足, 難以真正有效地開展工作。

2 4 特殊的管理_, 給反洗錢工作增加了難度
經(jīng)營郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)分為郵儲(chǔ)銀行的自營網(wǎng)點(diǎn)和郵政企業(yè)的代理網(wǎng)點(diǎn)。其中代理網(wǎng)點(diǎn)的人事權(quán)、財(cái)務(wù)權(quán)全部歸郵政企業(yè)所有, 郵儲(chǔ)銀行要想加強(qiáng)反洗錢工作, 必須得到郵政企業(yè)的大力支持和配合, 這無形中牽扯了部分精力, 增加了工作難度。

2 5 差異化的市場定位, 使反洗錢工作面臨著挑戰(zhàn)
郵儲(chǔ)銀行的定位是: 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主, 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)。這使郵儲(chǔ)銀行絕大部份網(wǎng)點(diǎn)位于城市社區(qū)、農(nóng)村以及城鄉(xiāng)結(jié)合部。隨著國家對反洗錢工作力度的加大, 洗錢行為呈現(xiàn)出從大城市向小城市轉(zhuǎn)移, 小城市向農(nóng)村轉(zhuǎn)移的趨勢, 這給郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

2 6 反洗錢手段落后, 缺乏科技支撐
反洗錢系統(tǒng)功能不完善。郵儲(chǔ)銀行雖建立了大額交易和可疑支付交易管理系統(tǒng), 但反洗錢工作數(shù)據(jù)的采集、加工等仍然停留在手工操作和經(jīng)驗(yàn)判斷上, 沒有建立對大額、可疑交易實(shí)時(shí)監(jiān)督上報(bào)的完整系統(tǒng), 導(dǎo)致反洗錢報(bào)告與采取的措施缺乏及時(shí)性與針對性。

2 7 缺乏良好的反洗錢環(huán)境
當(dāng)前反洗錢外部環(huán)境較差, 嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度的商業(yè)銀行既難得到地方政府的支持, 也難得到人民群眾的理解。
地方政府為了擴(kuò)大招商引資力度, 往往認(rèn)為反洗錢會(huì)影響到政府的招商引資; 人民群眾由于對 反洗錢 認(rèn)識(shí)不足, 也認(rèn)為商業(yè)銀行 多此一舉 、 故意刁難客戶 。
3 多措并舉, 加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作3 1 全行高度重視, 深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的重要意義, 把握反洗錢的內(nèi)涵首先, 要意識(shí)到反洗錢是銀行的法定義務(wù)。反洗錢的一法四規(guī) 明確規(guī)定了商業(yè)銀行在反洗錢工作中的義務(wù),是反洗錢的第一道防線; 其次, 反洗錢也是風(fēng)險(xiǎn)管理。一旦銀行被洗錢分子所利用, 或是參與了洗錢活動(dòng), 必然會(huì)受到法律的制裁, 同時(shí)給自身帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn); 最后還要意識(shí)到, 反洗錢的受益者包括銀行自身, 通過打擊非法洗錢行為, 創(chuàng)造健康向上的金融環(huán)境, 不僅會(huì)有利于國家、社會(huì), 也會(huì)使商業(yè)銀行受益。
3 2 將反洗錢文化納入企業(yè)文化建設(shè)通過反洗錢文化建設(shè), 進(jìn)一步增強(qiáng)全員的反洗錢意識(shí),并融入到銀行的核心理念中去。以舉辦 反洗錢 征文、反洗錢 活動(dòng)為契機(jī), 加強(qiáng)反洗錢文化建設(shè)。
3 3 加強(qiáng)同郵政企業(yè)的溝通協(xié)調(diào), 攜手做好反洗錢工作通過加強(qiáng)同郵政企業(yè)的溝通協(xié)調(diào), 一方面爭取郵政企業(yè)的支持和配合, 另一方面進(jìn)行合理分工, 積極發(fā)揮郵政企業(yè)相關(guān)職能部門的作用, 做好郵政代理網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作。
3 4 建立完善的反洗錢規(guī)章制度, 出臺(tái)可操作性強(qiáng)的實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步完善反洗錢規(guī)章制度, 規(guī)范反洗錢工作流程。要將反洗錢理念灌輸?shù)礁黜?xiàng)業(yè)務(wù)中, 盡快制定一套詳盡的反洗錢工作操作流程, 增強(qiáng)可操作性, 明確職責(zé)。
3 5 設(shè)立反洗錢內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu), 明確責(zé)任義務(wù), 強(qiáng)化責(zé)任追究按照反洗錢法律法規(guī)的要求, 建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組, ……（未完，全文共3799字，當(dāng)前僅顯示1919字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作的思考》）