試論“保增長(zhǎng)”政策對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的影響與對(duì)策

目錄/提綱：……
四是加強(qiáng)票據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景審查，嚴(yán)防票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
二是高度重視流動(dòng)性控制，確保整體流動(dòng)性在監(jiān)管要求比例的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高
三是高度關(guān)注中間業(yè)務(wù)尤其是衍生業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)帶來(lái)的未知風(fēng)險(xiǎn)
一是積極高效地推進(jìn)貸款利率市場(chǎng)化改革
三是在經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)過(guò)程中，努力壓降各類非業(yè)務(wù)性支出，降低經(jīng)營(yíng)成本
四是大力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道
五是注重資金業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)拓展，不斷提高資金營(yíng)運(yùn)水平，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高
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　　試論“保增長(zhǎng)”政策對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的影響與對(duì)策
　　
　　為了有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，國(guó)家確定了“擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)”的宏觀戰(zhàn)略。作為與經(jīng)濟(jì)實(shí)體接觸最近最緊、感受貨幣政策最直接最敏感的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，“保增長(zhǎng)”政策對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)_帶來(lái)了諸多的影響，一方面，給農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了新的契機(jī)，另一方面也給風(fēng)險(xiǎn)_帶來(lái)了全新的壓力。如何順應(yīng)政策環(huán)境和客觀條件的變化，采取相應(yīng)的對(duì)策措施尤為重要。
　　“保增長(zhǎng)”政策對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)的積極作用
　　對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，宏觀經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)是銀行業(yè)維持景氣的重要前提。在“保增長(zhǎng)”政策條件下，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)研究如何在支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中把握機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，具有重要的意義。從經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展規(guī)律和前期“保增長(zhǎng)”政策產(chǎn)生的效果來(lái)看，“保增長(zhǎng)”政策為包括農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行業(yè)帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇。
　　——支持重點(diǎn)日益清晰。國(guó)家陸續(xù)啟動(dòng)實(shí)施輕工、汽車、鋼鐵、紡織、裝備制造、船舶、石化、有色、電子信息及物流等十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃戰(zhàn)略。十大產(chǎn)業(yè)都是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，也是銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)安全、平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)和支撐，由于中央和地方確定的投資項(xiàng)目絕大多數(shù)是基礎(chǔ)設(shè)施、基本建設(shè)和民生工程項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較
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續(xù)沖擊下，企業(yè)金融環(huán)境普遍趨緊，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的情況和問(wèn)題，最終都將反映到與經(jīng)濟(jì)高度關(guān)聯(lián)的銀行業(yè)上來(lái)。受金融危機(jī)影響，銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的不確定性在加大，信貸違約風(fēng)險(xiǎn)將不斷發(fā)生。一是盡管國(guó)家實(shí)施了經(jīng)濟(jì)刺激方案，但由于市場(chǎng)未能復(fù)蘇，生產(chǎn)企業(yè)和流通企業(yè)無(wú)法回暖，銀行資產(chǎn)質(zhì)量不可避免存在下滑之憂；二是近期銀行信貸資金大都投向政府類基礎(chǔ)設(shè)施、基本建設(shè)等中長(zhǎng)期項(xiàng)目，而生產(chǎn)流通企業(yè)并未得到充足的流動(dòng)資金貸款補(bǔ)充，大多數(shù)企業(yè)特別是中小企業(yè)并未走出資金瓶頸困境；三是經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)較好的企業(yè)由于價(jià)格下調(diào)，企業(yè)并不缺少資金，而銀行主動(dòng)加大授信，導(dǎo)致部分資金規(guī)模閑置；四是由于部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，市場(chǎng)供求關(guān)系失衡，而經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇畢竟還需要時(shí)間，現(xiàn)有存量貸款尤其是企業(yè)存量貸款中必將產(chǎn)生新的不良貸款，不良貸款的壓力在經(jīng)濟(jì)下行階段將與日俱增。
　　——信貸投放壓力陡增。出于保持地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)考慮，地方政府希望銀行在非常條件下采取非常政策擴(kuò)大信貸投放，尤其是要求屬于地方性農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大投放貸款的壓力明顯增大。原來(lái)不讓農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)涉足的大型基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，也有可能要求農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與。此外，在貸款結(jié)構(gòu)和投向上還側(cè)重要求向重點(diǎn)扶持企業(yè)和地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)傾斜，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)把握產(chǎn)業(yè)政策、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了一定的難度。
　　——信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整困難。經(jīng)濟(jì)刺激方案實(shí)施以來(lái)，銀行打破常規(guī)在較短時(shí)間內(nèi)擴(kuò)大信貸投放，這無(wú)疑對(duì)自身信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來(lái)了新的壓力。諸如原本計(jì)劃退出的行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目，為了保穩(wěn)定、保增長(zhǎng)，地方政府可能會(huì)主導(dǎo)不讓退出，致使銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整難度加大、時(shí)間延長(zhǎng)。
　　——風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。由于信用風(fēng)險(xiǎn)和信貸管理的雙重?cái)D壓，部分金融機(jī)構(gòu)信貸人員出于個(gè)人利益考慮，可能想方設(shè)法地通過(guò)違規(guī)操作達(dá)到隱藏風(fēng)險(xiǎn)的目的，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和難度將會(huì)明顯加大。同時(shí)，利用多種方式騙取銀行資金的現(xiàn)象將會(huì)進(jìn)一步增加，而因?yàn)楸O(jiān)管力度、管理力度的加大，也將使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和信貸操作人員的違規(guī)行為進(jìn)一步暴露。
　　——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力加大。金融危機(jī)加劇了利率、匯率和資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)加大，而農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債不匹配的問(wèn)題也將日趨嚴(yán)重。雖然農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性比例還保持在一定的監(jiān)管之上，但是隨著市場(chǎng)不確定性的增加，以及金融危機(jī)的加劇，有可能導(dǎo)致流動(dòng)性在短期內(nèi)發(fā)生一定的變化。
　　——對(duì)公存款增長(zhǎng)困難。盡管由于投資、消費(fèi)不旺，造成居民儲(chǔ)蓄非常規(guī)增長(zhǎng)，但由于財(cái)政收入銳減、企業(yè)現(xiàn)金流下降等原因，對(duì)公存款增長(zhǎng)舉步維艱，局部地區(qū)甚至?xí)霈F(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。如果剔除企業(yè)貸款帶來(lái)的派生存款，實(shí)際增長(zhǎng)額和增幅還要下降。
　　——盈利空間明顯收縮。由于存貸款利率、存款準(zhǔn)備金率和準(zhǔn)備金利率的連續(xù)下調(diào)，銀行存貸款利差明顯縮小，存款利息支出剛性增加，但由于貸款有效投放受限、利率上浮空間日趨窄小和貸款綜合收息率明顯下降，加之中間業(yè)務(wù)缺失、稅收扶持政策取消等因素，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)盈利能力明顯削弱，已經(jīng)步入一個(gè)收入增幅減緩、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)微薄的階段。
　　新形勢(shì)下農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)策應(yīng)“保增長(zhǎng)”政策的建議
　　針對(duì)“保增長(zhǎng)”政策可能帶來(lái)的負(fù)面影響，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須在外部環(huán)境和內(nèi)部機(jī)制等方面采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，以盡可能地減少?zèng)_擊。
　　——有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)現(xiàn)有存量客戶尤其是工業(yè)企業(yè)貸款進(jìn)行全面分類排隊(duì)，實(shí)施分類指導(dǎo)，對(duì)受經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊較為明顯的工業(yè)企業(yè)分別對(duì)待。對(duì)自有資金充足、風(fēng)險(xiǎn)抗御能力較強(qiáng)的企業(yè)給予持續(xù)扶持；對(duì)資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難、發(fā)展前景較好的企業(yè)提供過(guò)渡支持；對(duì)受到致命打擊、無(wú)法恢復(fù)正常運(yùn)行的企業(yè)提前采取風(fēng)險(xiǎn)消化措施。二是把新增貸款準(zhǔn)入控制作為非常階段的非常舉措來(lái)抓，正確理解、執(zhí)行國(guó)家“保增長(zhǎng)”和相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，堅(jiān)決控制限制和淘汰行業(yè)的信貸進(jìn)入。三是嚴(yán)密關(guān)注企業(yè)賬戶現(xiàn)金流和應(yīng)收賬款回籠情況，對(duì)現(xiàn)金流量偏小、應(yīng)收賬款回籠率偏低的企業(yè)，及時(shí)列為關(guān)注對(duì)象，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。四是對(duì)外貿(mào)、房地產(chǎn)等行業(yè)中的銷售、利潤(rùn)銳減企業(yè)，從嚴(yán)控制授信規(guī)模，防止將企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁為銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　——準(zhǔn)確把握貸款擴(kuò)張。面對(duì)“保增長(zhǎng)”政策和地方政府?dāng)U大信貸投放需要，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須做到積極參與、慎重把握。一是正確理解“保增長(zhǎng)”政策，不要錯(cuò)誤地認(rèn)為“保增長(zhǎng)”就是貸款新一輪粗放型擴(kuò)張，更不能屈從于外部干預(yù)壓力，而是要從準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的“結(jié)合點(diǎn)”上求突破，努力實(shí)現(xiàn)相互統(tǒng)一，更多、更好地支持和促進(jìn)有利于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是通過(guò)廣泛深入地開(kāi)展資金需求調(diào)查，準(zhǔn)確把握符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的有效信貸需求，針對(duì)性地提供 ……（未完，全文共4918字，當(dāng)前僅顯示2484字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《試論“保增長(zhǎng)”政策對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的影響與對(duì)策》）