關(guān)于有限公司萬元授信總量的復(fù)議報告

我行上報的有限公司萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)猓⒔?jīng)有權(quán)人審批，以編號為的《銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：
　　一、授信項目的必要性及可行性分析
　�。J款用途的必要性：今年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單臺套，銷售收入達億元。
　�。J款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為集團有限公司和機械股份有限公司。
　　該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅(qū)動橋，其中型號為⒌、、占全國銷售市場的左右；一塊是壓路機驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的左右。壓路機驅(qū)動橋全國市場被其和徐州工程機械集團有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機械股份有限
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主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。
　�、矅一A(chǔ)建設(shè)進一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。
　　、根據(jù)國務(wù)院去年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到年，我國鐵路需要投資萬億以上。今年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項目個、續(xù)建項目個，總投資達億元。
　　、今年到年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅年投資將達億元，并每年以以上的速度增長。
　　因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機械信息網(wǎng)》預(yù)計未來年，市場對工程車車輛的需求將以—以上的速度增長。《中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測今年需求量如下表：
　　產(chǎn)品名稱
　　年度需求（臺）
　　以上推土機
　　裝載機
　　工程起重機
　　叉車
　　液壓挖掘機
　　鑿巖臺車
　　道路工程機械（含壓實及路面機械）
　　壓路機
　　、企業(yè)年銷售量大增的原因是：
　　、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此股份有限公司年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏f元。
　　、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進一步穩(wěn)定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其⒊⒊⒎等大型工程機械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。
　　綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司年最少將完成億元銷售收入。
　　三、企業(yè)申請流動資金授信總量萬元的合理性
　　〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求
　　根據(jù)企業(yè)年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與年企業(yè)銷售收入將超過萬元，我行按號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：
　　、營運資金需求量
　　、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
　　、年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期
　　、存貨周轉(zhuǎn)率
　　、年存貨周轉(zhuǎn)期
　　、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期存貨周轉(zhuǎn)期
　　、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（天流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）（）
　　、營運資金（需求量）銷售收入流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率萬元
　　、企業(yè)的可用資金來源主要有：
　　、年將實現(xiàn)利潤年銷售收入年銷售凈利潤率萬元；
　　、應(yīng)收賬款平均余額為萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故預(yù)計應(yīng)收賬與去年持平；
　　、應(yīng)付款平均占用額期初余額期未余額萬元；
　　、應(yīng)收票據(jù)萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為萬元。
　　、企業(yè)短期授信需求量
　　企業(yè)的短期授信需求量營運資金（需求量）新增利潤應(yīng)付款平均占用額應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)）企業(yè)必備貨幣資金（ ……（未完，全文共2459字，當(dāng)前僅顯示1563字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于有限公司萬元授信總量的復(fù)議報告》）