關(guān)于提升我國農(nóng)村信用社綜合競爭力的思考

　　關(guān)于提升我國農(nóng)村信用社綜合競爭力的思考
　　隨著農(nóng)村金融_改革不斷深化，金融市場不斷放開，金融業(yè)的競爭愈演愈烈。外資金融機構(gòu)的進入，四大國有商業(yè)銀行整體競爭實力的提升，農(nóng)業(yè)銀行的重返鄉(xiāng)鎮(zhèn)，股份制銀行的跨區(qū)經(jīng)營，郵政儲蓄銀行的陸續(xù)掛牌開業(yè)，以及村鎮(zhèn)銀行的“誕生”，對農(nóng)村信用社，形成了強大的沖擊。作為農(nóng)村金融的主力軍，聯(lián)系“三農(nóng)”的紐帶的農(nóng)村信用社，其生存發(fā)展空間開始萎縮。因此，提升其綜合競爭力是當(dāng)務(wù)之急．本文就綜合競爭力的涵義，打造綜合競爭力需解決的問題及提升綜合競爭力對策。提出了一些見解，以供商榷。 一、綜合競爭力的涵義 （一）企業(yè)綜合競爭力概念 1、企業(yè)競爭力的定義 企業(yè)競爭力是企業(yè)在競爭中顯示的能力。因此它是一種隨著競爭變化著的有通過競爭而體現(xiàn)的能力。包括企業(yè)核心競爭力和企業(yè)的一般競爭力。企業(yè)核心競爭力是指企業(yè)獨具的、支撐企業(yè)可持續(xù)性競爭優(yōu)勢的綜合能力。企業(yè)的一般競爭力，如營銷競爭力、研發(fā)競爭力、理財競爭力、產(chǎn)品競爭力等，只是企業(yè)某一方面的競爭力。 2、企業(yè)綜合競爭力的概念 企業(yè)綜合競爭力是在正確的企業(yè)理念指導(dǎo)下形成的獨特綜合業(yè)務(wù)能力，是企業(yè)的應(yīng)變力，凝聚力，和創(chuàng)新力等
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力資源優(yōu)勢等。為此農(nóng)村信用社要有的放矢，有所為，有所不為，找準(zhǔn)市場定位，明確發(fā)展目標(biāo)，培植優(yōu)質(zhì)客戶群，引進戰(zhàn)略投資者，完善管理機制，建設(shè)先進文化，健全內(nèi)控體系等，通過增強內(nèi)、外合力，加快培育綜合競爭力。 二、提升農(nóng)村信用社綜合競爭力面臨的問題 農(nóng)信社成立五十多年來，特別是改革開放以來，在國家政策的扶持下，取得顯著成績，但在改革、發(fā)展過程中，與其他金融機構(gòu)相比，依然存在較多不足，主要有以下幾個方面。(一)品牌上的不足。農(nóng)村信用社發(fā)展五十多年，僅有少部分符合條件的信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行，但絕大多數(shù)仍然掛牌為信用社。而郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行一成立即掛牌為銀行，雖然近幾年農(nóng)信社在國有商業(yè)銀行撤出農(nóng)村市場和國家政策的扶持下，取得了業(yè)務(wù)快速發(fā)展、效益大幅提高的良好業(yè)績，但這是在壟斷農(nóng)村貸款市場的情況下獲得，一旦競爭局面形成，農(nóng)信社的品牌劣勢即將顯現(xiàn)。(二)經(jīng)營上的不足。農(nóng)信社成立時間較長，由于過去行政干預(yù)、企業(yè)不規(guī)范改制破產(chǎn)等原因，形成了部分不良資產(chǎn)。國家通過專項中央銀行票據(jù)，置換了部分不良資產(chǎn)，但不良資產(chǎn)仍居高不下，這就增加了經(jīng)營成本。雖然員工擁有豐富經(jīng)驗，但是隨之而來的是人力成本的提高，與新成立的郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行相比，退休人員的住房補貼、醫(yī)療保險，內(nèi)部退養(yǎng)人員的退養(yǎng)金、住房補貼、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等無形中增加了經(jīng)營成本。 (三)網(wǎng)絡(luò)上的不足。農(nóng)信社電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄相比存在很大 的差距。近幾年，農(nóng)村信用社電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)加快，但只覆蓋到全省，僅與個別省市農(nóng)村信用社合作，實現(xiàn)跨省通存通兌，不能滿足客戶需求，而國有銀行、郵政儲蓄已形成全國大聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為客戶提供方便、高效、快捷的電子化金融服務(wù)，以其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢與信用社爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。 （四）優(yōu)質(zhì)客戶資源不足。長期以來扎根農(nóng)村，農(nóng)信社與地方建立了深厚的人緣親和力，培育起一支以廣大農(nóng)民、個體工商戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織為主的客戶群。但面對弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)、弱勢_的農(nóng)民，農(nóng)信社現(xiàn)有客戶群中，優(yōu)質(zhì)客戶比重極低。 （五）創(chuàng)新動力不足。由于當(dāng)前農(nóng)信社在農(nóng)村中的“壟斷”優(yōu)勢，使農(nóng)信社的競爭壓力相對較小，從而形成一種自得情緒，嚴(yán)重影響了競爭意識、競爭氛圍的形成。 （六）人才資源匱乏。以某地為例，該聯(lián)社共有在職員工1200人，98個營業(yè)網(wǎng)點，除必要的管理人員外，每個網(wǎng)點可以保持有5個工作人員進行工作。但在從業(yè)人員當(dāng)中，文化程度第一學(xué)歷（全日制）大專以上的，只有196 人，占比不到 16 %。另一方面，各營業(yè)網(wǎng)點一線人員年齡結(jié)構(gòu)相對偏大，對新鮮事物的適應(yīng)能力明顯滯后，真正精業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、高素質(zhì)、復(fù)合型、富有開拓精神的人才屈指可數(shù)。 三、提升農(nóng)村信用社綜合競爭力應(yīng)采取的對策 （一）強化農(nóng)村信用社戰(zhàn)略管理 農(nóng)村信用社綜合競爭力有賴于農(nóng)村信用社的高層決策者對農(nóng)村信用社自身特點以及內(nèi)外部環(huán)境的變化的及時清醒的判斷，確定農(nóng)村信用社的總體目標(biāo)和發(fā)展方向，確立業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利增長模式，制定農(nóng)村信用社總體戰(zhàn)略、市場戰(zhàn)略、競爭戰(zhàn)略、兼并重組戰(zhàn)略和學(xué)習(xí)戰(zhàn)略。 在戰(zhàn)略管理上，首先，農(nóng)村信用社要具備超前的戰(zhàn)略眼光。農(nóng)村信用社不能滿足于僅僅適應(yīng)市場的變化，而應(yīng)努力引領(lǐng)市場的變化。其次，要加強戰(zhàn)略規(guī)劃的研究和制定。認(rèn)真分析和研究宏觀、微觀經(jīng)濟形勢的發(fā)展，研究行業(yè)未來的發(fā)展，明確自身的發(fā)展方向和路徑。第三，要加強戰(zhàn)略規(guī)劃的落實。農(nóng)村信用社應(yīng)充分借助平衡計分卡等手段，圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃展開工作，將農(nóng)村信用社長中期發(fā)展目標(biāo)有機地和短期目標(biāo)及日常工作融合起來，將農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)和人力資源有效地整合到戰(zhàn)略目標(biāo)的落實上來。這項工作可能短期內(nèi)不會見效，但長期來看，方向正確的農(nóng)村信用社，必將超過僅僅是走的快的農(nóng)村信用社。 （二）建立先進的企業(yè)文化 建立以實現(xiàn)價值最大化為綜合價值理念的農(nóng)村信用社企業(yè)文化，有利于激發(fā)廣大員工的改革熱情，有利于工作績效提高，有利于保持蓬勃生機與活力，從而保證農(nóng)村信用社的愿景、使命和目標(biāo)的實現(xiàn)。農(nóng)村信用社要從打造第一核心競爭力的高度來看待企業(yè)文化建設(shè)，因為技術(shù)、高科技可以學(xué)，制度可以制定，但聯(lián)社員工內(nèi)在的追求這樣一種企業(yè)文化、企業(yè)倫 ……（未完，全文共6315字，當(dāng)前僅顯示2217字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于提升我國農(nóng)村信用社綜合競爭力的思考》）