對我縣票據(jù)融資業(yè)務(wù)的調(diào)查

　　早在1985年我國就恢復(fù)開辦了商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù),但由于長期以來我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢,企業(yè)效益不佳,生產(chǎn)企業(yè)一直依靠向銀行申請貸款解決資金不足,個別企業(yè)靠拖欠他人貸款出效益，更不愿使用匯票約束自己,近年來我縣煤、焦、鐵礦等資源型產(chǎn)業(yè)的市場逐漸看好，尤其是2004年全縣國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,出現(xiàn)了多年未有的良好勢頭,地區(qū)生產(chǎn)總值完成5.66億元，固定資產(chǎn)投資達(dá)5.03億元，財(cái)政總收入1.3億元，創(chuàng)歷史最好水平,以煤、礦粉、、焦、鐵為主的四大產(chǎn)業(yè)逐步成為全縣經(jīng)濟(jì)的支柱,作為企業(yè)交易結(jié)算的重要工具和市場融資的有效手段，票據(jù)在經(jīng)濟(jì)生活中的地位和作用日趨明顯。從_縣情況來看，國有商業(yè)銀行陸續(xù)退出縣域后，我縣僅有的一家商業(yè)銀行—農(nóng)行，受嚴(yán)格審慎的信貸管理制度的制約，收縮信貸領(lǐng)域，到2003年才恢復(fù)辦理銀行承兌匯票，2003年累計(jì)發(fā)生貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2筆，558萬元,2004年累計(jì)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)36筆,金額6010萬元，2004年比2003年業(yè)務(wù)額增長10倍,2004年商業(yè)銀行累計(jì)代簽發(fā)銀行承兌匯票3筆1520萬元，總的看來，商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展逐步上升，彌補(bǔ)了信貸投入不足導(dǎo)致的資
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務(wù)的金融機(jī)構(gòu)少,阻礙了商業(yè)匯票的發(fā)展。我縣僅有農(nóng)行一家開辦簽發(fā)銀行承兌匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用社自身不能開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，只能依靠農(nóng)業(yè)銀行間接辦理，導(dǎo)致了一些企業(yè)轉(zhuǎn)戶到銀行開戶或民間融資。
　　2、票據(jù)市場發(fā)育不成熟，發(fā)展速度不快，水平不高。自從2003年開辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以來，2004年有了一定的發(fā)展，2003年票據(jù)融資貼現(xiàn)收入為3萬元，貸款利息收入為82萬元，貼現(xiàn)收入占營業(yè)收入的0.7%，2004年融資貼現(xiàn)收入為72萬元，貸款利息收入為60萬元，貼現(xiàn)收入占營業(yè)收入的9.29%，貼現(xiàn)收入逐步超過貸款利息收入，但總體來說與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度相比不夠適應(yīng)，表現(xiàn)在交易品種單一，信用分險(xiǎn)集中在銀行，票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式相對落后，主要是辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，簽發(fā)銀行承兌匯票數(shù)量太少，商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)尚處于空白狀態(tài)。
　　3、參于票據(jù)融資的企業(yè)數(shù)量少。目前我縣票據(jù)融資僅限于部分鋼鐵和煤焦行業(yè)，沒有發(fā)展到個體工商戶和其他部門，而且參與企業(yè)不多，據(jù)調(diào)查全縣僅有6個，約占到全縣企業(yè)的2.5%，與企業(yè)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。
　　4、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)已經(jīng)成為縣級商業(yè)銀行低風(fēng)險(xiǎn)高效益的業(yè)務(wù)品種。目前由于商業(yè)銀行貸款權(quán)上收，而盈利還作為考核指標(biāo)，票據(jù)貼現(xiàn)以其效益好，風(fēng)險(xiǎn)相對較低的特點(diǎn)成為商業(yè)銀行拓展經(jīng)營的一項(xiàng)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。從我縣情況看，農(nóng)行自身還沒有開展簽發(fā)承兌匯票業(yè)務(wù)，2004年只為城關(guān)信用社代理簽發(fā)票據(jù)，保證金是100%，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為零。但2004年銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)迅猛上升，比2003年上升了10倍。主要原因：一方面企業(yè)偏好使用這一低成本融資工具；另一方面運(yùn)用銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)對穩(wěn)定存款大戶，組織對公存款，提升支行形象具有重要意義，這些有利因素有效地刺激了商業(yè)銀行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)。
　　5、我國商業(yè)信用水平不高,在一定程度上影響了商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前由于部分企業(yè)個人和金融機(jī)構(gòu)信用差，影響了部分票據(jù)的流通和使用，從而使市場對所有票據(jù)的信用產(chǎn)生了懷疑。一度時(shí)期在我縣煤、鐵、礦粉出現(xiàn)賣方市場的情況下，大部分企業(yè)只收現(xiàn)款，拒收票據(jù)。
　　四、存在問題。
　　1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)行跨地區(qū)、跨系統(tǒng)查詢渠道不通暢，進(jìn)度慢。
　　農(nóng)行受理貼現(xiàn)票據(jù)后，系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)查詢當(dāng)天就可查復(fù)，而要是跨系統(tǒng)銀行承兌匯票查詢必須通過系統(tǒng)后再進(jìn)行票據(jù)交換等環(huán)節(jié)融資速度相對就慢，有的拖3、4天、一個星期，個別甚至拖10天左右。有的行會計(jì)人員不負(fù)責(zé)任，收查詢費(fèi)和回復(fù)查詢的是兩個人，互不通氣，互相扯皮，延誤了時(shí)間。上海、北京等發(fā)達(dá)地區(qū)簽發(fā)的匯票回查復(fù)較快，服務(wù)態(tài)度好，而內(nèi)蒙古、河南等地比較慢。尤其是河南省常以“天地對接，無法查詢，請直查”等原因，拒發(fā)查復(fù)。這樣一來，時(shí)間拖長，企業(yè)在資金緊張時(shí)期因不能及時(shí)融資錯過產(chǎn)品生產(chǎn)的最佳時(shí)機(jī)，影響銷售和收益。進(jìn)而把銀行承兌匯票轉(zhuǎn)向異地或民間票據(jù)融資，據(jù)調(diào)查我縣近50%的票據(jù)轉(zhuǎn)入異地或進(jìn)入民間融資。
　　2、對商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的宣傳力度不大。
　　商業(yè)匯票是我國的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但在我縣停辦了40多年后，到2003年才逐漸恢復(fù)辦理，對大多數(shù)企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)人員來說仍感到十分陌生，加之_屬于貧困地區(qū)，人們思想觀念比較落后、保守，還認(rèn)識不到商業(yè)匯票的融資、流通、信用功能，僅僅把它作為一種支付工具對待。在辦理業(yè)務(wù)活動中常造成承兌、背書、保證等票據(jù)基本操作行為不規(guī)范，進(jìn)而影響票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。
　　3、簽發(fā)銀行承兌匯票的要求較高，條件比較苛刻，制約票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
　　目前各商業(yè)銀行為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對開辦的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)設(shè)置了較高的門檻，制約了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。①信用等級評定工作滯后，以前由于我縣無一家信用級的企業(yè)，而基層行辦理銀行承兌匯票要求100%全額繳納保證金，不能使用信用擔(dān)保和其它抵押，高額保證金將大多數(shù)企業(yè)堵在銀行承兌匯票市場之外。②授權(quán)過于集中，規(guī)�？刂茋�(yán)格。農(nóng)業(yè)銀行上收簽發(fā)權(quán)，規(guī)定除全額質(zhì)押承兌可自行簽發(fā)外，其余的承兌匯票業(yè)務(wù)僅限于二級以上的機(jī)構(gòu)。而且推行責(zé)任追究制度，由于害怕承擔(dān)責(zé)任，經(jīng) ……（未完，全文共6144字，當(dāng)前僅顯示2158字，請閱讀下面提示信息。收藏《對我縣票據(jù)融資業(yè)務(wù)的調(diào)查》）