當(dāng)前農(nóng)村信用社現(xiàn)狀及對策思考

　　當(dāng)前，農(nóng)村信用社已進(jìn)入了改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，既面臨著國家宏觀調(diào)控政策向農(nóng)村信用社傾斜等良好機(jī)遇，同時也面臨著防范風(fēng)險、金融創(chuàng)新等各個方面的挑戰(zhàn)。如何抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，加快發(fā)展是農(nóng)村信用社面臨的重要課題。
　　一、現(xiàn)狀
　　1、改革穩(wěn)步推進(jìn)，并取得了明顯的階段性成果。
　　臨沭縣農(nóng)村信用社的統(tǒng)一法人改革自2005年3月份開始，根據(jù)全市農(nóng)村信用社改革試點的統(tǒng)一部署，聯(lián)社成立了深化改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組，清理規(guī)范了股金，組織召開了發(fā)起人大會，9月30日向省銀監(jiān)局提出了籌建申請，12月3日召開了臨沭縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社創(chuàng)立大會暨首屆社員代表大會，選舉產(chǎn)生了第一屆理事會和監(jiān)事會，確定了經(jīng)營管理層，初步奠定了完善法人治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)，標(biāo)志著聯(lián)社一級法人改革工作，圓滿完成了組織形式的改革，取得了階段性的成果。在此基礎(chǔ)上，今年3月份又成功舉行了人事用工改革，在內(nèi)部機(jī)制改革上也邁出了重要的一步，取得了明顯的成效。
　　2、各項業(yè)務(wù)保持快
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略662字，正式會員可完整閱讀）……　
時，風(fēng)險也正在暴露。
　　對于發(fā)展中的農(nóng)村信用社來說，各種經(jīng)營風(fēng)險無處不在，除在經(jīng)營中產(chǎn)生的不良貸款風(fēng)險之外，還有內(nèi)部管理風(fēng)險、道德風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險等其它風(fēng)險。特別是由于農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的歷史包袱太過沉重，因此對于發(fā)展中產(chǎn)生的新的風(fēng)險的抵抗能力比較薄弱，禁不起新的打擊，如何減少經(jīng)營發(fā)展中出現(xiàn)的新的風(fēng)險是信用社面臨的挑戰(zhàn)之一。具體到臨沭聯(lián)社，遇到的最大難題就是暴露和產(chǎn)生出來的巨額不良資產(chǎn)個別企業(yè)采用不規(guī)范破產(chǎn)等形式來逃廢信用社的債務(wù)，給信用社的經(jīng)營發(fā)展造成了嚴(yán)重的惡劣影響。
　　3、金融市場形勢是農(nóng)村金融市場新的競爭格局正在形成。
　　當(dāng)前，信用社發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生較大變化，過去一個階段，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場“一家獨大”，但現(xiàn)在的市場占有率卻有所下降，正在籌備成立的郵政儲蓄銀行將會加快競爭性農(nóng)村金融市場的培育，民間資本的介入和小額信貸組織的涌現(xiàn)以及政策性銀行、商業(yè)銀行參與農(nóng)村金融市場競爭的趨勢越來越明顯。而農(nóng)村信用社卻相對存在著主打產(chǎn)品單一、新產(chǎn)品開發(fā)能力較弱、管理相對粗放等缺陷，制約了進(jìn)一步發(fā)展的潛力。
　　4、員工隊伍整體素質(zhì)的不適應(yīng)性日益突出。
　　由于歷史的原因和用工制度因素，過去農(nóng)村信用社整體人員素質(zhì)較低，缺乏高學(xué)歷人才，缺乏系統(tǒng)的專業(yè)知識培訓(xùn)。近年來，雖然盡力招聘大學(xué)生，吸納了部分優(yōu)秀人才，人才結(jié)構(gòu)逐步改善，但由于新系統(tǒng)、新設(shè)備的投入使用，員工隊伍整體素質(zhì)的不適應(yīng)性與農(nóng)村信用社快速發(fā)展的新業(yè)務(wù)、新技能之間的矛盾也日益突出。無論在知識水平上還是在思想觀念上都亟待提高和轉(zhuǎn)變。
　　三、機(jī)遇和對策
　　1、經(jīng)濟(jì)增長特別是新農(nóng)村建設(shè)給信用社帶來新機(jī)遇。黨的十六屆五中全會提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大歷史任務(wù)，這是中央在科學(xué)把握新時期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)律、深刻理解農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢基礎(chǔ)上對“三農(nóng)”工作指導(dǎo)思想的深化和升華。今年，中央又出臺了《關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，對社會主義新農(nóng)村建設(shè)作了全面部署，社會主義新農(nóng)村建設(shè)將會給農(nóng)村信用社改革發(fā)展推波助瀾。國家將投入大量資金建設(shè)新農(nóng)村�！叭r(nóng)”產(chǎn)業(yè)正成為社會投資熱點。經(jīng)濟(jì)決定金融。實際上這是為農(nóng)村信用社“輸血”，有利于信用社拓展市場空間。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，是黨和國家聯(lián)系農(nóng)民的橋梁和紐帶，被賦予了更多的期望和責(zé)任，同時也是難得的發(fā)展機(jī)遇。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的總體要求，緊緊圍繞加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、提高居民收入等目標(biāo)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快貸款投放，加大對“三農(nóng)”的支持力度，全心全意支持新農(nóng)村建設(shè)，為全面建設(shè)小康社會做出新的更大的貢獻(xiàn)。
　　2、信用社自身經(jīng)營基礎(chǔ)不斷改善，自我調(diào)整和完善的能力基本具備。經(jīng)過近幾年的良性發(fā)展，農(nóng)村信用社的自身經(jīng)營基礎(chǔ)已有了較大改善，不良資產(chǎn)占比逐年下降，經(jīng)營效益逐步提高，各項規(guī)章制度不斷完善，內(nèi)部管理得到加強(qiáng)，經(jīng)營管理水平也進(jìn)一步得到提高，因而也具備了一定的自我調(diào)整和完善的能力，掛帳虧損得到了彌補(bǔ)，股本金得到了充實，特別是法人治理機(jī)構(gòu)得到了完善，建立了“三會一層”的運行機(jī)制，為農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展提供了有力的保障。
　　3、進(jìn)一步鞏固深化改革成果，已成為當(dāng)前工作的重中之重。新一輪的深化農(nóng)村信用社改革是農(nóng)村信用社創(chuàng)立50多年來最深刻的一次變革，是對管理_、產(chǎn)權(quán)形式、組織方式、經(jīng)營機(jī)制、內(nèi)控管理的全面改革 ……（未完，全文共3682字，當(dāng)前僅顯示1860字，請閱讀下面提示信息。收藏《當(dāng)前農(nóng)村信用社現(xiàn)狀及對策思考》）