基層員工談農(nóng)信社改革面臨的困難

目錄/提綱：……
一是當年虧損的聯(lián)社股金不能分紅的政策難以執(zhí)行
二是當年盈利但歷年虧損大的農(nóng)村信用社股金分紅政策難以執(zhí)行
三是賬面資能抵債
一要求，現(xiàn)在要求清產(chǎn)核資后除去股金，使賬面凈資產(chǎn)大于或等于零
四是股金結(jié)構(gòu)要求高
一、加強對增資擴股檢查監(jiān)督
二、加強對資本充足率的檢查監(jiān)督，保持資本充足率的相對穩(wěn)定
三、督促農(nóng)村信用社強化信貸管理，確保信貸形態(tài)真實準確，提高貸款質(zhì)量
四、督促農(nóng)村信用社加強內(nèi)部管理，完善法人治理結(jié)構(gòu)
……

　　首先是股金分紅有關政策執(zhí)行難。
　　第一是當年虧損的聯(lián)社股金不能分紅的政策難以執(zhí)行。銀監(jiān)會《關于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)[2004]23號）規(guī)定，當年虧損的農(nóng)村合作金融機構(gòu)不得對社員（股東）分配紅利，但是可以通過財政補貼資金解決分紅問題。如湖北省農(nóng)村信用社預計2005年底還有40個聯(lián)社虧損，其股金42億元，按3%的分紅率計算，需分紅資金12600萬元，但省政府撥付的分紅補貼僅6000萬元，缺口有6600萬元，占分紅資金總額的52.4%。二是當年盈利但歷年虧損大的農(nóng)村信用社股金分紅政策難以執(zhí)行。銀監(jiān)會《關于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)[2004]23號）規(guī)定，當年盈利的農(nóng)村信用社，在未全部彌補歷年虧損掛賬或資本充足率未達到規(guī)定要求前，其紅利分配原則上應采用轉(zhuǎn)增股金方式，不得分配現(xiàn)金紅利。截止2004年末，湖北省84家縣級聯(lián)社中，無歷年虧損的僅4家，占4.7%，其余
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也難以達到新的標準，從而影響農(nóng)村信用社產(chǎn)權制度改革的進程。
　　不良貸款降比“兩頭”達標難。
　　中國人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[2003]181號）規(guī)定：專項票據(jù)到期時，以縣為單位考核，按“一逾兩呆”口徑考核，不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50%。從具體情況來看，要達到專項票據(jù)兌付條件，存在著不良貸款占比下降“兩頭”難的狀況。一方面信貸管理較好，2002年底，不良貸款占比較低的聯(lián)社，不良貸款占比再下降50%難度較大。如湖北省宜昌城郊聯(lián)社2002年底不良貸款占比為8.75%，到2004年底不良貸款占比為12.17%，不良貸款占比要降到規(guī)定的4.48%以內(nèi)非常困難；另一方面，近兩年因禽流感、洪災等自然災害和宏觀調(diào)控等政策性因素，造成不良貸款大幅增加、占比較高的聯(lián)社，要在2002年的基礎上下降50%，其難度更大。如湖北省神農(nóng)架林區(qū)聯(lián)社2002年底不良貸款占比為22.42%，到2004年底不良貸款占比已高達47.89%，要達到票據(jù)兌付條件，不良貸款占比要下降36個百分點，難度很大。
　　取消對農(nóng)村信用社的一切歧視性政策落實難。
　　有的省對農(nóng)村信用社改革工作是非常支持的，政府明文取消了一切歧視農(nóng)村信用社的政策，但有些歧視性政策是國務院有關部門制訂下發(fā)的，因此，落實起來難度很大。如，1999年1月22日國務院以國務院令第259號形式發(fā)布了《社會保險費征繳暫行條例》，該《條例》第十四條明確規(guī)定：“征收的社會保險費存入財政部門在國有商業(yè)銀行開設的社會保障基金財政專戶�！庇秩纾秶鴦赵宏P于進一步加強住房公積金管理的通知》（國發(fā)[2002]12號）文件規(guī)定，“住房公積金管理委員會，應在人民銀行規(guī)定的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行等五家商業(yè)銀行范圍內(nèi)，確定受委托銀行，辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續(xù)”�，F(xiàn)在有關部門擔心執(zhí)行了地方政府的政策，又怕違反了國家政策而受到查處，處于地方政府的政策執(zhí)行也難，不執(zhí)行也難的“兩難”境地。
　　支農(nóng)服務與經(jīng)營績效的矛盾解決難。
　　改革之后的農(nóng)村信用社效益能否從根本上好轉(zhuǎn)是花錢能否買到機制的一個重要標志。因此，一些因經(jīng)營成本遠遠大于其經(jīng)營效益而出現(xiàn)連年虧損的農(nóng)村信用社分支網(wǎng)點勢必會被撤并。這將導致該地方為“三農(nóng)”服務的金融機構(gòu)出現(xiàn)空白點。如果為了支農(nóng)不撤銷這些虧損網(wǎng)點，農(nóng)村信用社的經(jīng)營效益又會上不去，這就出現(xiàn)了經(jīng)營績效與服務功效的矛盾。以湖北為例，經(jīng)測算全省有400家、近三分之一的基層農(nóng)村信用社處于虧損狀況，正是這些虧損的農(nóng)村信用社吃掉了全省所有農(nóng)村信用社的盈利。而且這些經(jīng)營網(wǎng)點，由于當?shù)亟?jīng)濟狀況較差，即使改革注資，化解歷史包袱后，也因業(yè)務規(guī)模太小，經(jīng)營成本過高而難以盈利，風險還會逐年積累。如果撤銷了這些網(wǎng)點，誰去為“三農(nóng)”服務？那里的農(nóng)民還會說，我們?nèi)肓斯�，是農(nóng)村信用社的股民，為什么剝奪我們享受就近接受金融服務的權利？
　　農(nóng)村信用社結(jié)算渠道暢通難。
　　目前，除農(nóng)村信用社外，其他金融機構(gòu)都實現(xiàn)了“一卡通”，而農(nóng)村信用社由于_、資金等因素，至今無法實現(xiàn)全省乃至全國的通存通兌，嚴重影響了農(nóng)村信用社的業(yè)務發(fā)展，極大地削弱了農(nóng)村信用社的競爭力。因全國沒有農(nóng)村信用社的統(tǒng)一結(jié)算中心，即使參加了銀聯(lián)也解決不了異地資金“進”的問題，加之近幾年農(nóng)村信用 ……（未完，全文共2872字，當前僅顯示1826字，請閱讀下面提示信息。收藏《基層員工談農(nóng)信社改革面臨的困難》）