金融運(yùn)行面臨的問(wèn)題及對(duì)策建議

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前區(qū)域金融運(yùn)行面臨的主要問(wèn)題
（一）中長(zhǎng)期貸款投放過(guò)多與銀行負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配
（二）銀行生產(chǎn)性信貸投入與非生產(chǎn)性信貸投入結(jié)構(gòu)不匹配
（三）銀行資金流入低水平重復(fù)建設(shè)領(lǐng)域與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化要求不匹配
（四）金融資源配置格局與城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展要求不匹配
一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)日趨縮減，農(nóng)村金融服務(wù)缺失
三是農(nóng)村金融體供給相對(duì)不足，金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在缺陷
（五）金融業(yè)整體發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不匹配
一是存貸款總體規(guī)模偏小，增幅偏低
二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量不佳
三是金融創(chuàng)新能力不強(qiáng)
一是企業(yè)逃廢債行為未得到有效制止
二是法律“白條”問(wèn)題突出，銀行有不少勝訴案件難以執(zhí)行到位，銀行賠本賺吆喝
三是政令不暢、亂收費(fèi)現(xiàn)象較嚴(yán)重
二、進(jìn)一步推進(jìn)區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)策和建議
（一）進(jìn)一步加快區(qū)域金融發(fā)展步伐，提高區(qū)域金融整體服務(wù)質(zhì)量和水平
一是切實(shí)擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的存貸款規(guī)模
二是進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量
三是進(jìn)一步提高金融創(chuàng)新能力
（二）切實(shí)調(diào)整區(qū)域金融資源配置，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融與經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展
二是要加快農(nóng)村金融_改革，建立健全多層次的支農(nóng)體系，形成金融運(yùn)河農(nóng)合力
三是完善農(nóng)村信貸_，大力改進(jìn)金融服務(wù)
二是進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效率
……

　　金融運(yùn)行面臨的問(wèn)題及對(duì)策建議
　　一、當(dāng)前區(qū)域金融運(yùn)行面臨的主要問(wèn)題
　　據(jù)人民銀行某中心支行對(duì)轄區(qū)2005年金融運(yùn)行情況的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前區(qū)域金融運(yùn)行中面臨的主要問(wèn)題突出表現(xiàn)為：
　�。ㄒ唬┲虚L(zhǎng)期貸款投放過(guò)多與銀行負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配。2005年末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額154.43億元，其中中長(zhǎng)期貸款余額66.2億元，占全部貸款余額的42.9%，比年初上升了7.5%。同期，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額268.4%億元，其中定期存款余額126.7億元，占全部存款余額的47.2%，比年初降低了3.3%。這表明，金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源短期化而資產(chǎn)運(yùn)用長(zhǎng)期化的問(wèn)題較為明顯，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配的問(wèn)題比較突出，資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。從增量看，資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配的問(wèn)題更為突出，全年金融機(jī)構(gòu)新增中長(zhǎng)期貸款余額18.8億元，占新增貸款的比重的83.8%，在全省分別位居第二和第三位；而同期新增定期存款余
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步統(tǒng)計(jì)，僅2005年全市銀行部門(mén)累計(jì)投入招高引資項(xiàng)目信貸配套資金約10億元。但是由于在地方政府實(shí)施招商引資過(guò)程中，過(guò)多地注重“引進(jìn)”，而忽視對(duì)引進(jìn)項(xiàng)目的整體規(guī)劃和嚴(yán)格篩選，導(dǎo)致低層次重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象較為普遍，銀行投入的信貸資金有的已形成不良貸款。這不但影響了銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，而且極不利于區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。
　　（四）金融資源配置格局與城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展要求不匹配。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)日趨縮減，農(nóng)村金融服務(wù)缺失。2005年，各金融機(jī)構(gòu)共撤并縣域及農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)57個(gè)，其中國(guó)有商業(yè)銀行撤并48個(gè)，信用社撤并9個(gè)。而現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)又由于其信貸嬗變，降低了金融支農(nóng)效用。近幾年，隨著農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧和糧棉加工企業(yè)等農(nóng)業(yè)信貸職能的剝離和農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的調(diào)整轉(zhuǎn)移，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款呈負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)。2005年，某市農(nóng)發(fā)行貸款余額8.3億元，比上年減少1億元，下降11.8%；農(nóng)行農(nóng)業(yè)貸款余額0.9億元，比上年減少0.2億元，下降18.2%。三是農(nóng)村金融體供給相對(duì)不足，金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在缺陷。從供給區(qū)域看，對(duì)縣域廣大農(nóng)村地區(qū)信貸投放明顯不足。2005年，全市11個(gè)縣市中有8個(gè)縣市的貸款比上年僅增長(zhǎng)14%，增幅比全市貸款低2.1個(gè)百分點(diǎn)，其貸款在全市金融機(jī)構(gòu)貸款的比重從上年的38.4%下降到37.7%，下降了0.7個(gè)百分點(diǎn)；從供給產(chǎn)品看，主要是重短期資金供給，忽視農(nóng)村中長(zhǎng)期資金需求；重小額資金供給，忽視大額資金需求，難以滿(mǎn)足多元化、高層次的農(nóng)村金融需求。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所提供的金融工具單一，效率低下，覆蓋面窄等，也是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。
　�。ㄎ澹┙鹑跇I(yè)整體發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不匹配。2005年，某市全年實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值324.22億元，同比增長(zhǎng)11.2%；實(shí)現(xiàn)財(cái)政總收入29.1億元，同比增長(zhǎng)26%；二者增幅均居全省第二位。全年城鎮(zhèn)居民人均支配收入7650元，比上年增長(zhǎng)10%；農(nóng)民人均純收入2720元，比上年增長(zhǎng)4.8%；二者增幅均高于全省平均水平。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為金融業(yè)發(fā)民提供了廣闊的空間。但由于該市地處內(nèi)陸，長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)家投入少，國(guó)有大中型企業(yè)少，加上受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及金融改革滯后等因素的影響，使當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展受到一定制約，金融發(fā)展速度低于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。一是存貸款總體規(guī)模偏小，增幅偏低。2005年末，全市存貸款總量占全省的比重分別為5.6%和3.9%，存貸款增長(zhǎng)速度分別比全省平均水平低0.4個(gè)百分點(diǎn)和1.8個(gè)百分點(diǎn)，在全省14個(gè)地州市中分別排7位和5位。二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量不佳。近年來(lái)，雖然資產(chǎn)質(zhì)量逐年好轉(zhuǎn)，但由于歷史包袱沉重，在全省仍處于落后水平。2005年末，全市不良貸款余額44.65億元，不良貸款率為28.91%，比年初下降7.28%，比全省平均水平高7.6個(gè)百分點(diǎn)由于資產(chǎn)質(zhì)量不高，使得某市在當(dāng)前金融資源統(tǒng)一配置的格局中處于不利地位，嚴(yán)重制約了貸款增長(zhǎng)。三是金融創(chuàng)新能力不強(qiáng)。當(dāng)前，某市金融產(chǎn)品單一，服務(wù)手段和方式比較落后，創(chuàng)新能力不強(qiáng)的問(wèn)題較為突出，嚴(yán)重制約了某市銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。2005年末，全市貸款余額占全部資產(chǎn)運(yùn)用的比例為98.9%，比全省平均水平高8.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款在整個(gè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用中仍占絕對(duì)地位，由此足見(jiàn)銀行資產(chǎn)運(yùn)用渠道的狹窄。從中間業(yè)務(wù)的發(fā)展情況看也是如此。2005年，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入僅占營(yíng)業(yè)收入的2.6%，比全省平均水平低2.4個(gè)多百分點(diǎn) ……（未完，全文共3600字，當(dāng)前僅顯示1819字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《金融運(yùn)行面臨的問(wèn)題及對(duì)策建議》）