民營中小企業(yè)融資問題的管理

目錄/提綱：……
一、民營中小企業(yè)融資難的原因
一是政策及法律風險
二是_與管理風險
三是可持續(xù)發(fā)展能力不足風險
四是信用風險
五是擔保風險
一是農(nóng)村信用社受資金實力限制貸款額度一般較小，難以滿足民營企業(yè)發(fā)展的融資需求
二、解決民營中小企業(yè)融資難的建議
三、農(nóng)業(yè)銀行的融資程序及對民營中小企業(yè)的優(yōu)惠政策
一是加大貸款投入，從××年起，年內(nèi)對浙江中小企業(yè)新增貸款億元
二是完善中小企業(yè)信用評價體系
三是細化中小企業(yè)授信管理
四是擴大貸款審批權限、放寬信用放款條件
五是簡化審批手續(xù)，提高決策效率
六是拓展服務領域，提供融資便利
……
大力發(fā)展民營中小企業(yè)具有重要意義。民營中小企業(yè)是中國經(jīng)濟增長的重要貢獻者，是縣及縣以下財政收入主要來源。民營經(jīng)濟上繳稅收比重不斷升高，到**年底已接近；從年到**年，民間投資年平均增長。**年不包含外資的民間投資達萬億元，占全社會投資比重的。然而，民營經(jīng)濟在銀行貸款中所占的比例只有。融資難已成為制約民營企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在我國向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)軌過程中，絕大部分民營企業(yè)的盛衰、民營企業(yè)家的命運都與融資息息相關�！叭谫Y”成了中國民營企業(yè)家既愛又恨，而又繞不開、躲不過、揮之不去的夢魘。
　　一、民營中小企業(yè)融資難的原因
　　一民營企業(yè)發(fā)展過程中曾出現(xiàn)過多種融資渠道。主要有：民間集資或借款、企業(yè)內(nèi)部職工集資、企業(yè)間拆解、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資公司基金投資或貸款、農(nóng)村合作基金會投資或貸款、農(nóng)村信用合作社貸款、城市商業(yè)銀行貸款、股份制商業(yè)銀行貸款、國有商業(yè)銀行貸款、上市融資、引入戰(zhàn)略投資、財政專項支持、風險投資和其他途徑主要是非正規(guī)金融等。但對于大多
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、大城市的戰(zhàn)略方針，信貸政策向效益好、風險低的大型優(yōu)良客戶傾斜，這使得民營中小企業(yè)融資難問題日益突出。
　　二、解決民營中小企業(yè)融資難的建議
　　從以上分析可以看出：原始積累較薄弱是我國民營中小企業(yè)的先天缺陷，而政策法律不到位、治理結構不完善、中介服務不健全和社會信用環(huán)境不佳導致了民營中小企業(yè)的融資難。如何解決民營中小企業(yè)融資難的問題，現(xiàn)提出如下建議：
　　一進一步拓展資本市場。首先要打破民營中小企業(yè)進入資本市場的壁壘�？梢源罅堪l(fā)行中小企業(yè)債券、金融債券和股票，然后通過建立場外交易系統(tǒng)，促進中小企業(yè)債券、股票的發(fā)行和交易的均衡發(fā)展。這樣可以在資本市場中構造一個適合不同規(guī)模企業(yè)、不同發(fā)展階段的資本市場融資階梯，對于民營中小企業(yè)的長期持續(xù)發(fā)展有著深遠的意義。在現(xiàn)階段，對于民營中小企業(yè)而言，還可以通過股權收購、資產(chǎn)重組等方式進行資本運營。對于大多數(shù)民營中小企業(yè)的領導人而言，首先要高度重視資本運營在民營企業(yè)中的作用。其次，民營企業(yè)資本運營應該為企業(yè)整體戰(zhàn)略服務。第三，必須強調(diào)企業(yè)文化在整合中的作用。
　　二商業(yè)銀行盡快實現(xiàn)與民營中小企業(yè)的良性互動。一方面，對商業(yè)銀行而言，支持民營企業(yè)發(fā)展不僅有利于促進中國經(jīng)濟增長，而且會帶來豐厚的利潤，各行必須根據(jù)民營企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式、資金運營規(guī)律，適應其“用款急、額度小”的特點，制定相應的信貸政策。另一方面，民營中小企業(yè)也要主動了解商業(yè)銀行的經(jīng)營原則、信貸程序，積極配合商業(yè)銀行做好風險防范工作，力求達到“銀企雙贏”。
　　對于國有商業(yè)銀行而言，首先要切實下放貸款權限，增加對民營經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持。要切實改變當前貸款審批層次多、手續(xù)復雜、效率低下的弊端。其次，要研究、創(chuàng)新民營企業(yè)擔保方式。在有效防范信貸風險的前提下，創(chuàng)新適應民營企業(yè)特點的擔保方式，如民營企業(yè)聯(lián)保、倉單質(zhì)押等，既方便民營企業(yè)貸款，又減輕其擔保費用負擔。第三，要加強信貸業(yè)務創(chuàng)新，提高對民營企業(yè)的信貸服務水平。國有商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變信貸服務方式，為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供全方位、全過程服務，對不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的民營企業(yè)要采取針對性金融服務。
　　三政府出臺適當?shù)姆龀终�。民營中小企業(yè)規(guī)模較小、抵御風險能力差，難以吸引長期性資本，因而需要政府適當?shù)姆龀�。第一，要培育為民營中小企業(yè)提供融資服務的金融機構。第二，制定傾斜的政策。政府在稅收減免、利率浮動幅度等方面給予一定的優(yōu)惠政策，鼓勵與支持金融機構向中小企業(yè)投資。第三，建立中小企業(yè)信貸擔保制度。
　　三、農(nóng)業(yè)銀行的融資程序及對民營中小企業(yè)的優(yōu)惠政策
　　一農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務的基本程序：客戶申請→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務發(fā)生后的管理→信用收回。
　　根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務基本規(guī)程》的規(guī)定，從申請到受理不得超過個工作日；一般信貸業(yè)務調(diào)查原則上不得超過個工作日；項目貸款調(diào)查含評估原則上不超過個工作日；審查原則上不超過個工作日；審議審批原則上不超過個工作日；報備原則上不超過個工作日。農(nóng)業(yè)銀行為優(yōu)良客戶提供公開統(tǒng)一授信和可循環(huán)使用信用服務，并設有特事特辦的“綠色通道”。
　　二農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)出臺的對民營中小企業(yè)的優(yōu)惠政策。為進一步加強和完善對中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)的金融服務、完善相關的貸款管理辦法和有關政策，農(nóng)業(yè)銀行以浙江省分行為試點，于**年月以農(nóng)銀發(fā)號文件，下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行進一步支持浙江省中小企業(yè)發(fā)展的政策措施》，主要內(nèi)容有：一是加大貸款投入，從**年起，年內(nèi)對浙江中小企業(yè)新增 ……（未完，全文共2980字，當前僅顯示1894字，請閱讀下面提示信息。收藏《民營中小企業(yè)融資問題的管理》）