金融創(chuàng)新視角下的前海規(guī)劃與深圳銀行業(yè)務(wù)研究

目錄/提綱：……
一、前海開發(fā)中的金融創(chuàng)新
（一）推動(dòng)人民幣國(guó)際化創(chuàng)新
（二）推動(dòng)深港金融一體化創(chuàng)新
（三）推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新
二、前海規(guī)劃下深圳銀行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
（一）深圳銀行業(yè)所面臨的機(jī)遇
1、有助于拓展客戶_
2、有助于增加業(yè)務(wù)資源
3、有助于促進(jìn)自身規(guī)范化和國(guó)際化
（二）深圳銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)
1、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力增大
2、資產(chǎn)負(fù)債管理難度加大
3、信用及制度風(fēng)險(xiǎn)增加
三、總結(jié)與啟示
（一）積極發(fā)展人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)
（二）鼓勵(lì)和開展金融機(jī)制創(chuàng)新
（三）重視金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)
（四）積極推動(dòng)落實(shí)“走出去”戰(zhàn)略
……
金融創(chuàng)新視角下的前海規(guī)劃與深圳銀行業(yè)務(wù)研究
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一、前海開發(fā)中的金融創(chuàng)新
2012年7月，國(guó)務(wù)院正式對(duì)外發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)開發(fā)開放有關(guān)政策的批復(fù)》（以下簡(jiǎn)稱“批復(fù)”），提出在深圳前海實(shí)施比經(jīng)濟(jì)特區(qū)更特殊的先行先試政策，推動(dòng)前海在金融創(chuàng)新方面的發(fā)展。
（一）推動(dòng)人民幣國(guó)際化創(chuàng)新
本次《批復(fù)》中，與人民幣國(guó)際化直接相關(guān)的具體措施包括：允許前海探索拓寬_人民幣資金回流的渠道，支持前海與香港金融機(jī)構(gòu)之間的雙向人民幣貸款等。這些政策對(duì)推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程具有重要意義。
自2011年底以來，歐債危機(jī)持續(xù)惡化、中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景放緩、短期國(guó)際資本從國(guó)內(nèi)流出、人民幣升值預(yù)期顯著削弱，人民幣國(guó)際化進(jìn)程有所放緩。2011年第二、三季度的人民幣跨境貿(mào)易額分別為5973億元與5834億元，而第四季度則出現(xiàn)了近年來的首次下滑，跨境貿(mào)易額僅
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于香港克服發(fā)展瓶頸，盡快實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，為香港金融服務(wù)業(yè)拓展內(nèi)地空間提供了重要的平臺(tái)。
（三）推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新
前海是國(guó)家目前批復(fù)的區(qū)域發(fā)展規(guī)劃中面積最小、開放程度最高、先行先試空間最大、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮囊粋�(gè)。在前海開發(fā)的一系列先行先試政策中，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新是重中之重。近年來，大量關(guān)于前海合作開發(fā)的政策文件都提到了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是以跨境人民幣業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新。如鼓勵(lì)符合CEPA關(guān)于“香港服務(wù)提供者”定義的金融機(jī)構(gòu)在前海設(shè)立國(guó)內(nèi)總部、分支機(jī)構(gòu)；支持設(shè)立融資租賃公司、汽車金融公司、小額貸款公司等有利于增強(qiáng)市場(chǎng)功能的機(jī)構(gòu)。二是深港資本市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新。如支持符合條件的在香港上市的內(nèi)地企業(yè)到深圳上市；鼓勵(lì)符合條件的香港金融機(jī)構(gòu)在前海設(shè)立合資證券公司、合資證券投資咨詢公司和合資基金管理公司等。三是大力推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新。如研究支持香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入前海的政策；研究適當(dāng)放寬香港居民及機(jī)構(gòu)進(jìn)入前海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的準(zhǔn)入限制等。
《批復(fù)》中提到要根據(jù)國(guó)家總體部署規(guī)范要求，支持前海試點(diǎn)設(shè)立各種有助于增強(qiáng)市場(chǎng)功能的創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)。這項(xiàng)政策對(duì)實(shí)施先行先試的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新改革、探索新型要素交易平臺(tái)和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新具有突破性意義。按照規(guī)劃，金融業(yè)是前海這一“特區(qū)中的特區(qū)”最主要的產(chǎn)業(yè)，在前海推行的一系列金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新試點(diǎn)方案，完善外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入機(jī)制、金融產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)機(jī)制等,都將為深圳金融機(jī)構(gòu)走向國(guó)際市場(chǎng)鋪路，為全國(guó)整體資本賬戶開放提供重要的參考。

二、前海規(guī)劃下深圳銀行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
前海作為國(guó)家金融創(chuàng)新和對(duì)外開放的試驗(yàn)性窗口，其重要目標(biāo)之一是引導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展，促進(jìn)科技和金融的有效結(jié)合，推動(dòng)在前海開展場(chǎng)外交易市場(chǎng)發(fā)展、金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等金融機(jī)制改革和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。作為金融體系中的重要機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)在這次金融創(chuàng)新與改革中首當(dāng)其沖。
圖1：前海深港開發(fā)背景下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)示意圖



近年來，深圳金融業(yè)迅猛發(fā)展。2006年之后，金融業(yè)在深圳市GDP中的比重已由7%提高至13%，金融業(yè)占比提升的主要貢獻(xiàn)來自于銀行。以2011年為例，該年度深圳市金融業(yè)利潤(rùn)總額為755億，其中銀行利潤(rùn)超過350億，接近金融業(yè)利潤(rùn)總額的一半。而本次對(duì)前海開發(fā)的《批復(fù)》中，多次提及加快深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程及內(nèi)部管理機(jī)制等方面創(chuàng)新，加大對(duì)現(xiàn)代物流、信息服務(wù)、科技及專業(yè)等服務(wù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持。除此以外，人民幣國(guó)際化創(chuàng)新、深港金融一體化、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新對(duì)于我國(guó)金融改革也意義深遠(yuǎn)，而對(duì)于深圳地區(qū)的銀行業(yè)發(fā)展而言，其中既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。
（一）深圳銀行業(yè)所面臨的機(jī)遇
1、有助于拓展客戶_。
在前海開發(fā)金融政策中，拓寬人民幣資金回流渠道、支持香港人民幣離岸業(yè)務(wù)發(fā)展、支持前海銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放_(tái)人民幣貸款等政策為深圳本土銀行發(fā)展贏得寶貴的機(jī)遇。_的非居民將因貿(mào)易和投資等活動(dòng)產(chǎn)生對(duì)人民幣的投資和融資需求，中資銀行可以發(fā)揮人民幣存量規(guī)模大、清算系統(tǒng)發(fā)達(dá)的優(yōu)勢(shì)，吸引眾多有人民幣結(jié)算需求的境內(nèi)外客戶。與此同時(shí)，相對(duì)于外資銀行而言，深圳中資銀行在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域有較多樣的融資手段、較高的執(zhí)行效率、較靈活的經(jīng)營(yíng)方式，在人民幣國(guó)際化的大背景下，可以與外資代理開展貨幣互存等多方面的合作，其作為投資工具的發(fā)行者可代理境內(nèi)外眾多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶從事投資和交易債券產(chǎn)品、人民幣衍生產(chǎn)品。而《批復(fù)》中，關(guān)于產(chǎn)業(yè)、稅收、人才等方面的政策也同樣吸引著深港兩地的企業(yè)與個(gè)人，帶來銀行客戶資源的增加。
2、有助于增加業(yè)務(wù)資源。
前海開發(fā)帶來的人民幣國(guó)際化與深港金融一體化創(chuàng)新有利于深圳銀行業(yè)務(wù)的增加，而金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新又為這種增量做出保障。在前海合作開發(fā)的背景下，銀行的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)均能有一定程度的提升。
首先是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。深圳銀行業(yè)可用人民幣發(fā)放_(tái)貸款，相對(duì)于外資銀行而言，融資成本較低，經(jīng)營(yíng)更為靈活，在_人民幣貸款上還可獲得人民銀行的安全保障，為_人民幣貸款業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的人民幣資金支持，從而更好地為代理行提 ……（未完，全文共6223字，當(dāng)前僅顯示2185字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《金融創(chuàng)新視角下的前海規(guī)劃與深圳銀行業(yè)務(wù)研究》）