深圳市非金融支付機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的問(wèn)題與建議

目錄/提綱：……
一、深圳市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)發(fā)展情況
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)高速攀升
（二）移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)爆發(fā)增長(zhǎng)
（三）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升
（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)顯著增長(zhǎng)
二、法人支付機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況分析
（一）資產(chǎn)狀況分析
（二）盈利狀況分析
（三）資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況分析
三、風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題分析
（一）客戶(hù)備付金規(guī)范監(jiān)管亟待加強(qiáng)
（二）網(wǎng)絡(luò)支付中存在安全風(fēng)險(xiǎn)
（三）收單支付機(jī)構(gòu)疏于對(duì)商戶(hù)進(jìn)行甄別和管理
（四）支付機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)規(guī)章制度的全面了解
（五）支付機(jī)構(gòu)與銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈
（六）非法人支付機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管存在困難
四、相關(guān)建議
（一）加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的管理和培訓(xùn)
（二）建立完善的客戶(hù)備付金監(jiān)管體系
（三）引導(dǎo)預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)全面發(fā)展
（四）逐步健全非金融收單機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機(jī)制
（五）全面加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)分公司管理
（六）引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展良性競(jìng)爭(zhēng)，合作共贏
……
深圳市非金融支付機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的問(wèn)題與建議
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截至2011年底，深圳轄內(nèi)已有14家法人支付機(jī)構(gòu)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，11家非法人支付機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行深圳市中心支行備案開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。深圳所涉支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類(lèi)涵蓋了網(wǎng)絡(luò)支付（主要為互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)電話支付）、預(yù)付卡發(fā)行與受理和銀行卡收單，法人支付機(jī)構(gòu)獲牌家數(shù)和機(jī)構(gòu)整體數(shù)量位列北京、上海之后，在全國(guó)處于第三位，是非金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)活躍地區(qū)。
一、深圳市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)發(fā)展情況
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)高速攀升
2011年，深圳轄內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)保持良好發(fā)展勢(shì)頭（見(jiàn)表1），整體交易規(guī)模繼續(xù)保持高速攀升，達(dá)到10.44億筆，同比增長(zhǎng)50.29%；交易金額實(shí)現(xiàn)翻番，達(dá)到5,279.48億元，同比增長(zhǎng)117.4%；備付金余額29億元，同比增長(zhǎng)117.22%。財(cái)付通以86.66%的市場(chǎng)份額占據(jù)深圳市場(chǎng)龍頭地位，并在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中
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支行匯總整理。
備注：壹卡會(huì)其主營(yíng)業(yè)務(wù)為預(yù)付卡業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)目前僅為其預(yù)付卡線上的消費(fèi)支付。
（二）移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)爆發(fā)增長(zhǎng)
2011年，深圳轄內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)（見(jiàn)表2），業(yè)務(wù)量達(dá)到3,126.22萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)472.76%；交易規(guī)模達(dá)到63.66億元，同比增長(zhǎng)95.64%。其中，神州通付以31.94%的市場(chǎng)份額占據(jù)第一位，該公司承接了母公司深圳市年年卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的業(yè)務(wù)，年年卡在全國(guó)首家推出擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、基于互聯(lián)網(wǎng)的話費(fèi)充值到賬的服務(wù)平臺(tái)；神州通付則以話費(fèi)充值為切入點(diǎn)，開(kāi)展移動(dòng)電話支付，同時(shí)支持Windows Mobile, Symbian, Android, iOS等手機(jī)平臺(tái)的應(yīng)用。
表2：2011年深圳市法人支付機(jī)構(gòu)移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表
公司簡(jiǎn)稱(chēng) 筆數(shù)(萬(wàn)筆) 同比(%) 金額(億元) 同比(%)
神州通付 2274.10 1258.32 20.37 1735.33
財(cái)付通 379.88 565.93 6.30 2136.87
深圳銀盛 44.28 72.61 12.44 55.11
其他 427.96 44.73 24.55 6.13
合計(jì) 3126.22 472.76 63.66 95.64
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行深圳市中心支行匯總整理。
（三）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升
2011年，深圳轄內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好（見(jiàn)表3），整體交易規(guī)模穩(wěn)中有升，預(yù)付卡發(fā)行34.12億元，同比增長(zhǎng)45.37%；預(yù)付卡受理32.49億元，同比增長(zhǎng)35.43%；備付金余額4.24億元，同比增長(zhǎng)41.21%；線下特約商戶(hù)數(shù)1716戶(hù)，同比增長(zhǎng)53.21%。
表3：2011年深圳市預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況
公司簡(jiǎn)稱(chēng) 發(fā)卡金額（億元） 同比增長(zhǎng)率（%） 受理金額（億元） 同比增長(zhǎng)率（%） 備付金余額
（億元） 同比
增長(zhǎng)率（%） 線下特約
商戶(hù)數(shù)（戶(hù)） 同比
增長(zhǎng)率（%）
壹卡會(huì) 2.71 103.97 2.01 148.89 1.18 116.57 933 117.99
快付通 0.23 3054.67 0.06 - 0.22 - 54 184.21
商聯(lián)商用 0.18 -65.09 0.32 -12.26 0.02 -87.41 485 13.85
深圳通 30.99 39.69 30.09 40.72 2.82 27.56 244 -1.21
合計(jì) 34.12 45.37 32.49 35.43 4.24 41.21 1716 53.21
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行深圳市中心支行匯總整理。
備注：1、快付通于2010年12月正式開(kāi)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)，因當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)規(guī)模較小，表中未列同比數(shù)據(jù)；
2、深圳通尚未獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，由于業(yè)務(wù)量較大，因此列入表中。
目前，深圳絕大多數(shù)預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)涉及的行業(yè)為商超百貨、餐飲娛樂(lè)等商業(yè)服務(wù)性行業(yè)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有升，商戶(hù)范圍不斷擴(kuò)展。未來(lái)發(fā)展如都僅限定在商業(yè)服務(wù)性行業(yè)中，勢(shì)必會(huì)面臨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，但考慮到預(yù)付卡行業(yè)發(fā)展在深圳尚屬起步階段，各支付機(jī)構(gòu)如能充分挖掘潛在的市場(chǎng)商戶(hù)，勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)消費(fèi)者進(jìn)一步推動(dòng)預(yù)付卡市場(chǎng)的發(fā)展。
北京商服通、北京裕福、渤海易生、廣州易聯(lián)、安易聯(lián)融5家異地法人支付機(jī)構(gòu)在深圳的預(yù)付卡規(guī)模較小，且集中在商業(yè)領(lǐng)域。
（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)顯著增長(zhǎng)
2011年，深圳全市銀行卡受理POS交易3.13億筆，交易金額5539億元；其中非金融支付機(jī)構(gòu)銀行卡受理1.85億筆，交易金額1924億元，分別占全市銀行卡收單業(yè)務(wù)的59.11%和34.74%。從表4來(lái)看，2011年深圳法人收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其交易金額、交易筆數(shù)均顯著增長(zhǎng)，銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)和深銀聯(lián)易辦事由于進(jìn)入深圳銀行卡收單市場(chǎng)較早，占絕對(duì)領(lǐng)先地位，非金融收單市場(chǎng)份額達(dá)到90%以上。6家非法人支付機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行深圳市中心支行報(bào)備從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，目前只有北京的拉卡拉、上海的快錢(qián)兩家機(jī)構(gòu)在深圳市場(chǎng)具有一定市場(chǎng)規(guī)模，其他非法人支付機(jī)構(gòu)在深圳多屬起步階段。
表4：2011年深圳市法人支付機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表
公司簡(jiǎn)稱(chēng) 筆數(shù) ……（未完，全文共8293字，當(dāng)前僅顯示2264字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《深圳市非金融支付機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的問(wèn)題與建議》）