對縣級農(nóng)行發(fā)展個人業(yè)務(wù)的思考

目錄/提綱：……
一、充分認(rèn)識發(fā)展個人業(yè)務(wù)的必要性
（一）發(fā)展個人業(yè)務(wù)是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的必然要求
（二）發(fā)展個人業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行增強(qiáng)競爭力的內(nèi)在要求
（三）發(fā)展個人業(yè)務(wù)是提高基層行經(jīng)營效益的根本要求
二、優(yōu)化整合資源，推動個人業(yè)務(wù)快速發(fā)展
（一）以人為本，加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)
（二）貼近客戶，加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳力度
（三）因地制宜，做大做強(qiáng)個人業(yè)務(wù)市場
（四）規(guī)范運作，防范個人業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
……
對縣級農(nóng)行發(fā)展個人業(yè)務(wù)的思考

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展和人民生活水平的提高，個人銀行業(yè)務(wù)需求也日益多樣化。面對競爭日益激烈的經(jīng)濟(jì)金融形勢，加快業(yè)務(wù)增長方式轉(zhuǎn)變，建立健全儲蓄業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi)的多元化個人業(yè)務(wù)體系，為社會提供日益?zhèn)�性化、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，已成為基層農(nóng)行加快有效發(fā)展、增強(qiáng)整體競爭能力的重要舉措。

一、充分認(rèn)識發(fā)展個人業(yè)務(wù)的必要性

近年來，個人業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點，正日益得到各商業(yè)銀行的青睞。農(nóng)業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)還剛剛起步，是一個新興的領(lǐng)域，更是一座急待開發(fā)的“富礦”。因此，充分認(rèn)識個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性，對加快農(nóng)行發(fā)展意義十分重大。

（一）發(fā)展個人業(yè)務(wù)是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的必然要求。由于一系列的惠民、惠農(nóng)政策的實施，居民個人將成為社會財富的主
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略619字，正式會員可完整閱讀）……　
以及個人財富積累速度將在較長一段時間內(nèi)持續(xù)超過經(jīng)濟(jì)總量和企業(yè)固定資產(chǎn)的擴(kuò)張速度，也為農(nóng)行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了十分廣闊的空間。

二、優(yōu)化整合資源，推動個人業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　�。ㄒ唬┮匀藶楸荆訌�(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。人才是業(yè)務(wù)的根本。沒有一個強(qiáng)大的個人客戶經(jīng)理隊伍，要把農(nóng)行的個人業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)做精既不可能，也不現(xiàn)實。因此，迫切需要建立一支高素質(zhì)的個人客戶經(jīng)理隊伍，并通過個人客戶經(jīng)理隊伍“量”的擴(kuò)張、理財人員“質(zhì)”的提高來增強(qiáng)個人業(yè)務(wù)發(fā)展的動力。一是優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，按照新型客戶關(guān)系帶來的差別化服務(wù)的需要來選拔和培養(yǎng)各有分工的專業(yè)化客戶經(jīng)理；二是堅持持證上崗，嚴(yán)格上崗標(biāo)準(zhǔn)，堅持從業(yè)條件，既參照公司客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)又體現(xiàn)出個人客戶經(jīng)理特色；三強(qiáng)化專業(yè)培訓(xùn)，定期開展以法律法規(guī)、理財知識、操作規(guī)程等為主要內(nèi)容的學(xué)習(xí)教育活動，加強(qiáng)理念培養(yǎng)，優(yōu)化知識結(jié)構(gòu)，促進(jìn)操作技能和業(yè)務(wù)水平的提高；四是實施有效激勵，結(jié)合個人優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng)，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)目的增長考核，通過考核這根無形的“指揮棒”掀起拓展個人客戶的熱潮。四是加強(qiáng)職業(yè)教育，嚴(yán)守客戶秘密，忠誠農(nóng)行事業(yè)，有效培植一批政治過硬、業(yè)務(wù)過精、服務(wù)過細(xì)、能力過強(qiáng)的農(nóng)行個人客戶經(jīng)理隊伍。

（二）貼近客戶，加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳力度。在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，不能忽視中低層次的客戶。他們雖然對銀行的貢獻(xiàn)度不及前者，但其數(shù)量眾多，集合效益明顯。又由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，客戶對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)出較大的差異性。因此，客戶經(jīng)理要通過建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險的能力進(jìn)行分析，從而實現(xiàn)對客戶市場的細(xì)分，并針對客戶的不同特點，提供差異化的理財服務(wù)。另一方面，作為從事個人理財業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，農(nóng)行應(yīng)該利用自己的網(wǎng)點和員工，利用媒體和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)，將宣傳重點放在客戶的實用價值上，突出農(nóng)行產(chǎn)品尊貴形象、專業(yè)投資顧問服務(wù)以及理財服務(wù)多元化等，幫助客戶分析自己的風(fēng)險承受能力、理財目標(biāo)和財務(wù)狀況，向其傳達(dá)正確的理財觀念和方法，以吸引目標(biāo)客戶去嘗試使用，并在使用中感受到農(nóng)行品牌帶來的收益和方便。

（三）因地制宜，做大做強(qiáng)個人業(yè)務(wù)市場。面對競爭日益激烈的金融市場，要認(rèn)真研究個人業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，明確發(fā)展重點，突出個人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展地位，按照“以理財產(chǎn)品推動，資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動，縣城帶動農(nóng)村，聯(lián)動營銷促進(jìn)”發(fā)展策略，聯(lián)系農(nóng)行儲蓄、個貸、理財?shù)葮I(yè)務(wù)產(chǎn)品的特點來鎖定目標(biāo)客戶。如個人住房貸款可從建設(shè)部門捕捉信息，從房產(chǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)等爭搶客戶，強(qiáng)化社區(qū)業(yè)務(wù)宣傳等，配合做好此項業(yè)務(wù)；如儲蓄業(yè)務(wù)要根據(jù)城鄉(xiāng)的不同特點來區(qū)別營銷；對農(nóng)村個體經(jīng)營戶及種養(yǎng)加農(nóng)戶，可結(jié)合我行的電子產(chǎn)品、個貸產(chǎn)品、理財產(chǎn)品來進(jìn)行營銷；對外出務(wù)工人員可加強(qiáng)與勞務(wù)輸出單位、鄉(xiāng)村干部、務(wù)工家庭聯(lián)系，通過電話、信函、節(jié)日慰問來營銷；對城市居民可結(jié)合理財產(chǎn)品、電子產(chǎn)品、住房貸款、基金代銷來進(jìn)行組合營銷；在與法人客戶業(yè)務(wù)合作過程中，同時注重個人業(yè)務(wù)的營銷，如代發(fā)工資、理財業(yè)務(wù)、個人網(wǎng)銀、貸記卡等業(yè)務(wù)的綜合營銷，以對公信貸客戶帶動個人業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高個人業(yè)務(wù)對農(nóng)行的貢獻(xiàn)度。

（四）規(guī)范運作，防范個人業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。事實上，個 ……（未完，全文共2736字，當(dāng)前僅顯示1740字，請閱讀下面提示信息。收藏《對縣級農(nóng)行發(fā)展個人業(yè)務(wù)的思考》）