金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查與思考

目錄/提綱：……
一、從客觀上看“挑戰(zhàn)”
（一）農(nóng)村支付結(jié)算工具使用現(xiàn)狀
（二）現(xiàn)金支付工具靈活、方便,非現(xiàn)金支付工具靈活性較差
（三）許多個私經(jīng)營者對非現(xiàn)金支付工具不了解、不熟悉
（四）銀行非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展管理尚須加強(qiáng)
（五）現(xiàn)金結(jié)算可以為少數(shù)資信差的企業(yè)逃廢銀行債務(wù)和逃避執(zhí)法部門的監(jiān)督提供方便
二、從環(huán)境上看“機(jī)遇”
（一）完善的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為農(nóng)村非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好平臺
（二）涉農(nóng)補(bǔ)貼和結(jié)算資金的日益增大，為農(nóng)村非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新的機(jī)遇
（三）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為農(nóng)村地區(qū)銀行卡市場推廣提供廣大空間
（五）非現(xiàn)金支付工具得到廣泛應(yīng)用
三、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的發(fā)展對策
（一）加快農(nóng)村地區(qū)銀行服務(wù)網(wǎng)點支付清算網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，拓展現(xiàn)代支付系統(tǒng)覆蓋面
（二）加強(qiáng)非現(xiàn)金結(jié)算工具宣傳，提高非現(xiàn)金結(jié)算工具的認(rèn)知度
（三）金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與各農(nóng)村服務(wù)組織的溝通，進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡的推廣使用
（四）通過制定合理的收費制度，逐步引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)的推廣
（五）加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，保障非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)健康有序的發(fā)展
……
對農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查與思考

隨著農(nóng)村改革的不斷深入和農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)各項事業(yè)欣欣向榮，尤其是農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)面貌和農(nóng)民的生活水平有了很大的提高，各種“下鄉(xiāng)”活動開展得如火如荼。但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，農(nóng)村地區(qū)的金融支付工具在“下鄉(xiāng)”活動中顯得并不突出，相對城市銀行林立，廣告鋪天蓋地，襯托出農(nóng)村地區(qū)金融工具的相對“貧乏”，為全面提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)效率和質(zhì)量，促進(jìn)城鄉(xiāng)支付服務(wù)一體化發(fā)展，有效助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2009年各級人民銀行和農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)大力開展農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的推廣，農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迎來大好的發(fā)展機(jī)遇，但同時也存在不小的壓力和挑戰(zhàn)。

一、從客觀上看“挑戰(zhàn)”

（一）農(nóng)村支付結(jié)算工具使用現(xiàn)狀。與結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展速度迅猛的城市來比，農(nóng)村市場交易往往采用現(xiàn)金的方式，既不方便，又不安全。就農(nóng)村地區(qū)而言，傳統(tǒng)匯兌、支票是非現(xiàn)金結(jié)算的主體，而匯票、本票以及新興支付工具（如轉(zhuǎn)賬電話、電話銀行和網(wǎng)上銀行）等結(jié)算方式使用率相對較低，農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)
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金結(jié)算可以為少數(shù)資信差的企業(yè)逃廢銀行債務(wù)和逃避執(zhí)法部門的監(jiān)督提供方便。少數(shù)資信差的企業(yè)千方百計逃避銀行債務(wù),盡量使用現(xiàn)金結(jié)算,這樣既避開了開戶銀行的結(jié)算監(jiān)督,又逃避了工商、稅務(wù)等執(zhí)法部門的檢查監(jiān)督。

二、從環(huán)境上看“機(jī)遇”

（一）完善的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為農(nóng)村非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好平臺。在人民銀行和各商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，已形成了以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)和大、小額支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和社會發(fā)展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社會資金周轉(zhuǎn)，提高了資源配置效率，有力地支持了農(nóng)村地區(qū)國民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

（二）涉農(nóng)補(bǔ)貼和結(jié)算資金的日益增大，為農(nóng)村非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新的機(jī)遇。近年來，為加大農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，從中央到地方紛紛加大對農(nóng)村的投入，涉農(nóng)補(bǔ)貼和涉農(nóng)結(jié)算資金明顯增大。而這些資金一般都是批量金額較大，涉及交易對象多，且具有穩(wěn)定性和季節(jié)性的特點，給農(nóng)村地區(qū)潛在的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)提供了大量的資源，為農(nóng)村發(fā)展非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，減少現(xiàn)金使用帶來新的機(jī)遇。

（三）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為農(nóng)村地區(qū)銀行卡市場推廣提供廣大空間。一是近年來，隨著各縣市招商引資力度的不斷加大，農(nóng)村地區(qū)資源型加工制造業(yè)的不斷發(fā)展，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本建立自己有特色的工業(yè)園區(qū)，農(nóng)村剩余勞動力進(jìn)入工廠務(wù)工，定期領(lǐng)取不少的勞務(wù)收入，他們是銀行機(jī)構(gòu)推廣農(nóng)村信用卡市場的潛在對象。二是特色農(nóng)副產(chǎn)品和特色農(nóng)村資源集散地的形成，為農(nóng)村銀行卡受理市場建設(shè)發(fā)展帶來機(jī)遇。三是農(nóng)村外出務(wù)工人員為了結(jié)算方便，更需要安全便捷的銀行卡，避免現(xiàn)金支付存在的不安全隱患。

（四）網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司競爭激烈，促使他們向更為廣大的農(nóng)村地區(qū)深入發(fā)展，為農(nóng)村電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展提供技術(shù)支持。近年來，隨著電信部門互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)在行政村開通的基礎(chǔ)上，廣大農(nóng)村地區(qū)的自然村也基本實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)和手機(jī)信號的開通。同時國家實行“家電下鄉(xiāng)”補(bǔ)貼政策的落實，農(nóng)村地區(qū)居民通信工具已相當(dāng)普遍，對農(nóng)村地區(qū)和城市地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)推廣使用網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代化非現(xiàn)金支付工具，提供了有力的技術(shù)支持。

（五）非現(xiàn)金支付工具得到廣泛應(yīng)用。我市適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)濟(jì)主體多種經(jīng)濟(jì)活動和農(nóng)民居家服務(wù)需要的非現(xiàn)金支付工具體系已基本形成，在減少現(xiàn)金流通，降低交易成本，提高支付效率，培育社會信用等方面發(fā)揮著重要作用。

三、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的發(fā)展對策

雖然農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)近些年得到長足的發(fā)展，但由于受傳統(tǒng)支付結(jié)算意識的束縛等原因的影響，農(nóng)民偏愛現(xiàn)金結(jié)算、非現(xiàn)金支付比率較低等問題還比較突出。為改變這種狀況，我們認(rèn)為應(yīng)從改善農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)環(huán)境著手，從加快支付清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、降低收費標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)等方面入手。

（一）加快農(nóng)村地區(qū)銀行服務(wù)網(wǎng)點支付清算網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，拓展現(xiàn)代支付系統(tǒng)覆蓋面。一是盡快將農(nóng)村地區(qū)郵政儲蓄銀行網(wǎng)點接入人民銀行大、小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)大、小額支付系統(tǒng)全面覆蓋農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)。二是指導(dǎo)農(nóng)信銀資金清算中心將農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)延伸到基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)，充分發(fā)揮其連通城鄉(xiāng)的支付清算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加速社會資金周轉(zhuǎn)。

（二）加強(qiáng)非現(xiàn)金結(jié)算工具宣傳，提高非現(xiàn)金結(jié)算工具的認(rèn)知度。長期以來，廣大農(nóng)民形成了現(xiàn)金結(jié)算的偏好習(xí)慣，現(xiàn)金看得見、摸得著，能夠瞬間完成結(jié)算，沒有信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，因此倍受人們青睞。因此，各金融部門要針對農(nóng)民文化程度相對較低,對金融知識知之甚少的實際,以人為本,深度宣傳支付結(jié)算工具使用常識和操作技巧,培養(yǎng)農(nóng)民使用支付結(jié)算工具的意識。一是要注重宣傳形式，開展上門服務(wù),做到面對面 ……（未完，全文共3957字，當(dāng)前僅顯示1998字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查與思考》）