村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流材料

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流材料

　　**村鎮(zhèn)銀行股份有限公司是2007年3月創(chuàng)建成立的全省首家村鎮(zhèn)銀行，是西峰區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與轄區(qū)內(nèi)5戶非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人和76位自然人出資3000萬元組建的股份制金融企業(yè)。截至2010年4月底，全行資產(chǎn)總額3.1億元,負(fù)債總額2.6億元，存款余額2.6億元，貸款余額2.4億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4333.9萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1990.5萬元，稅后凈利潤(rùn)1522.9萬元。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到了良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)“三農(nóng)”的職能作用得到充分發(fā)揮，連續(xù)兩年榮獲市企業(yè)家協(xié)會(huì)“優(yōu)秀企業(yè)”稱號(hào)，被西峰區(qū)委、區(qū)政府授予“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)單位”。
　　
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在經(jīng)濟(jì)條件較差的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，勢(shì)必導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行存款來源少，業(yè)務(wù)發(fā)展慢，最終會(huì)影響村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)效能的發(fā)揮。鑒于此，他們提出了依托城市、面向農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民、輻射農(nóng)業(yè)的籌建思路，把瑞信村鎮(zhèn)銀行設(shè)在了慶陽市政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心西峰城區(qū)。正是這種區(qū)位優(yōu)勢(shì)，使瑞信村鎮(zhèn)銀行吸收存款有了來源，拓展業(yè)務(wù)有了市場(chǎng)，其業(yè)務(wù)在短期內(nèi)得到了快速發(fā)展，為支持“三農(nóng)”奠定了資金基礎(chǔ)，起到了城市資金流向農(nóng)村，依托城市反哺農(nóng)業(yè)的作用。
　　第三，多元注資，科學(xué)構(gòu)架是瑞信村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的必然選擇。**村鎮(zhèn)銀行是由銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本共同出資組建的，其中銀行資本占25%，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資占23%，自然人出資占52%。這種資本組合與結(jié)構(gòu)，有利于規(guī)避銀行機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人控股過多，把村鎮(zhèn)銀行視為自己的分支機(jī)構(gòu)控制決策、干預(yù)經(jīng)營(yíng)的負(fù)面影響，有利于促進(jìn)民主管理、科學(xué)決策的法人治理架構(gòu)形成，有利于更多的企業(yè)法人和自然人股東關(guān)注村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)，支持村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。一些企業(yè)法人股東將原在其他銀行機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶撤銷，在村鎮(zhèn)銀行重新開戶，一些股東把自己的錢轉(zhuǎn)存到村鎮(zhèn)銀行，并積極向親朋好友宣傳村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)，吸攬存款，介紹貸款，為村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展發(fā)揮了引導(dǎo)推動(dòng)作用。
　　第四，堅(jiān)持創(chuàng)新，注重管理是瑞信村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐。一是創(chuàng)新信貸品種。在充分分析當(dāng)?shù)貒?guó)有銀行和農(nóng)村信用社信貸產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)之后，研究推出了“單筆最高限額2萬元，用于滿足廣大農(nóng)戶小額信貸需求”、“單筆最高限額20萬元，用于滿足城鄉(xiāng)結(jié)合部個(gè)體工商戶需求”和“單筆最高限額50萬元，滿足微小企業(yè)需要”的三種貸款。二是創(chuàng)新?lián)７绞健Ｖ鲃?dòng)赴包頭市商業(yè)銀行學(xué)習(xí)他們小企業(yè)貸款管理的經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)調(diào)整信貸策略，推出了按月等額本息還款方式。與慶陽市眾信擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議，由擔(dān)保公司開立擔(dān)�；鹳~戶，按存入資金的兩倍發(fā)放貸款，有效地緩解了銀行貸款難和客戶擔(dān)保抵押難問題。與天安保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出了貸款意外保險(xiǎn)，已辦理貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)36筆，保費(fèi)收入3520元。三是創(chuàng)新管理方式。嚴(yán)格貸款“三查”制度，制定了瑞信村鎮(zhèn)銀行信貸操作指南，從貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查設(shè)計(jì)了一整套操作方案，制定了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程，有效規(guī)避了道德風(fēng)險(xiǎn)。四是創(chuàng)新服務(wù)方式。在人民銀行未批準(zhǔn)開戶的情況下，充分利用農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行結(jié)算，為解決跨行結(jié)算難題，及時(shí)與工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行協(xié)商，開通了 ……（未完，全文共2042字，當(dāng)前僅顯示1298字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流材料》）