銀行合規(guī)風險管理機制建設的探索

目錄/提綱：……
一、合規(guī)風險管理的功能
二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確和把握監(jiān)管意圖
三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議
二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善
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　　合規(guī)風險管理機制建設是一項新生事物，其在“移植”的過程中，不可避免地面臨著排斥與吸收、同化與異化的反復。在這一過程中，既需要銀行改變原有經營管理習慣以適應合規(guī);也需要合規(guī)接納和“容忍”銀行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。中小商業(yè)銀行資產規(guī)模較小，管理能力較弱，抗風險能力較低，經營壓力較大。面對激烈的市場競爭，中小商業(yè)銀行往往在夾縫中求生存、求發(fā)展，為了爭取生存空間，它們培育自身競爭優(yōu)勢的意識十分強烈，但由于受市場環(huán)境、政策環(huán)境和自身條件等多種因素的限制，很難突破銀行服務同質化的怪圈。為了提高“競爭力”，一些中小商業(yè)銀行就會逐步產生打“擦邊球”，或涉足法律、法規(guī)“灰色區(qū)域”的愿望，從而為銀行的可持續(xù)發(fā)展埋下禍根。因此，對中小商業(yè)銀行而言，實施合規(guī)風險管理顯得十分必要和緊迫。
　　一、合規(guī)風險管理的功能
　　“思想文化———政策制度———組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經形成，
……（新文秘網http://jey722.cn省略629字，正式會員可完整閱讀）……　
進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從;我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統(tǒng)一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系�！昂弦�(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
　　(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩(wěn)健和操守;既關注結果，也要關注過程;不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”;可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使銀行經營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，法律、規(guī)則和準則雖然屬于技術性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經營管理內在規(guī)律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化;而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。
　　(四)監(jiān)管接口的功能。上海農商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確和把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。
　　二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善
　　上海農商銀行在合規(guī)風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法;但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經營管理習慣以適應合規(guī);也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。
　　首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務 ……（未完，全文共3496字，當前僅顯示1766字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行合規(guī)風險管理機制建設的探索》）