對(duì)當(dāng)前基層銀行反洗錢工作的思考

目錄/提綱：……
一、洗錢的定義及特征
一是有預(yù)謀的故意犯罪二是缺乏可識(shí)別的受害者，難以引起人們的注意三是復(fù)雜性
四是具有跨國性
五是專業(yè)性
六是資金的密集性
二、洗錢的形式
三、反洗錢的重要意義
四、當(dāng)前基層銀行在反洗錢方面存在的主要問題
五、完善反洗錢工作的幾點(diǎn)建議
一是嚴(yán)格執(zhí)行“大額現(xiàn)金交易報(bào)告制度”
二是采取經(jīng)濟(jì)手段抑制現(xiàn)金交易,如對(duì)大額現(xiàn)金存取實(shí)行收費(fèi)制度等
……

　　[摘要] 本文由洗錢的定義、特征及當(dāng)前我國洗錢的主要形式入手，分析了當(dāng)前基層銀行在反洗錢工作存在的諸多問題, 并提出了切實(shí)推進(jìn)反洗錢工作的建議。
　　[關(guān)鍵詞]反洗錢; 基層銀行; 問題; 對(duì)策
　　我國自2003年3月1日《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等一規(guī)兩法頒布實(shí)施后， 已基本形成了以金融機(jī)構(gòu)為核心，基層銀行為前沿的反洗錢的基本構(gòu)架。 但實(shí)施以來，由于認(rèn)識(shí)層次、人員素質(zhì)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行在反洗錢工作中存在諸多問題，直接制約和影響了其反洗錢效能的發(fā)揮。
　　一、洗錢的定義及特征
　　1、洗錢的定義
　　洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、_活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
　　2、洗錢的特征
　　一般來說，洗錢具有以下征：一是有預(yù)謀的故意犯罪;二是缺乏可識(shí)別的受害者，難以引起人們的注意;三是復(fù)雜性。洗錢的手段眾多，幾乎銀行提供的所有服務(wù)都有可能被洗錢者利用;四是具有跨國性。五是專業(yè)性。目前，洗錢已發(fā)展成為高度復(fù)雜的、高智能的、國
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聯(lián)單位洗錢、利用國有企業(yè)改制洗錢、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢也是常見的洗錢方式。
　　三、反洗錢的重要意義
　　首先，做好反洗錢工作是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外交、經(jīng)濟(jì)、司法及安全等多個(gè)領(lǐng)域。做好反洗錢工作是維護(hù)我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和廣大人民群眾根本利益的具體措施;是加快我國金融業(yè)對(duì)外開放，推進(jìn)我國銀行國際化的必要步驟。
　　其次，做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。做好反洗錢工作可以從資金流動(dòng)上監(jiān)測(cè)異常和可疑資金流動(dòng)，為控制非法所得的轉(zhuǎn)移和藏匿贏得時(shí)機(jī)，為跨境追繳違法資金提供有力手段，從而有效地打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。
　　第三，做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要。金融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動(dòng)，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會(huì)帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，做好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　第四，做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。打擊洗錢活動(dòng)，將有力地削弱、分化和瓦解犯罪活動(dòng)的的資金鏈條，嚴(yán)防其擴(kuò)大和蔓延，并最終實(shí)現(xiàn)打擊犯罪、保護(hù)廣大人民群眾根本利益、維護(hù)正常社會(huì)秩序的目標(biāo)。
　　四、當(dāng)前基層銀行在反洗錢方面存在的主要問題
　　1、思想認(rèn)識(shí)不足。目前有些基層行、社的管理者尚未認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性，認(rèn)為洗錢是城區(qū)或發(fā)達(dá)地方的事，離自己較遠(yuǎn);擔(dān)心因?qū)ο村X行為判斷不準(zhǔn)，影響與客戶關(guān)系，因此，對(duì)反洗錢工作開展不力，只說不做，相關(guān)制度難以落實(shí)。
　　2、缺乏激勵(lì)機(jī)機(jī)制。開展反洗錢工作成本較高,不僅要投入的相當(dāng)?shù)娜肆�、物力等有形成�?還可能會(huì)因?yàn)閳?zhí)行反洗錢規(guī)章制度,拒絕辦理某些業(yè)務(wù)而帶來無形損失;對(duì)員工而言,則會(huì)直接影響其業(yè)績或收入。而這一切卻沒有相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，因而銀行對(duì)反洗錢工作缺乏動(dòng)力，積極性不高。
　　3、很難真實(shí)地“了解客戶”。 反洗錢要求銀行機(jī)構(gòu)全面地了解自己的客戶。從目前情況看，基層金融機(jī)構(gòu)要完全了解客戶信息受到諸多因素的制約：一是《商業(yè)銀行法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須為客戶b_m，如果基層金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢的報(bào)告義務(wù)不當(dāng)，就可能因泄露客戶信息而承當(dāng)法律責(zé)任，這給員工完全了解客戶信息帶來了很多顧慮;二是客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不喜歡更多地了解自己，而基層網(wǎng)點(diǎn)害怕失去客戶，影響效益，也不愿主動(dòng)去作進(jìn)一步的深入了解客戶。因此，對(duì)客戶的了解，大多僅局限于客戶開立賬戶時(shí)所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營業(yè)范圍等有真實(shí)的了解。
　　4、缺乏反洗錢的專門人才。反洗錢是一項(xiàng)專業(yè)性極強(qiáng)的工作。大多數(shù)基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員未經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練,不了解洗錢的手法及規(guī)律，即使面對(duì)可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易, 也難以進(jìn)行辨別，達(dá)不到預(yù)期的效果。
　　5、反洗錢的技術(shù)手段落后。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑支付交易的識(shí)別主要依靠臨柜人員的主觀分析和判斷，隨著金融服務(wù)手段的電子化、網(wǎng)絡(luò)化以及洗錢犯罪活動(dòng)的專業(yè)化、智能化,金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別可疑交易變得越來越困難。
　　6、大量使用現(xiàn)金為洗錢犯罪提供了“ 便利”。由于我國的票據(jù)化程度低,資金結(jié)算速度較慢等原因，在目前的消費(fèi)和結(jié)算中仍大量的使用現(xiàn)金，這不利于基層金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢的跟蹤監(jiān)測(cè)措施，為洗錢活動(dòng)提供了“便利”。同時(shí)，由于目前的現(xiàn)金管理只對(duì)大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實(shí)、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢者提供了可乘之機(jī)。
　　五、完善反洗錢工作的幾點(diǎn)建議
　　1、加大宣傳力度, 營造良好的反洗錢工作環(huán)境。反洗錢是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，還處于不斷的發(fā)展和豐富中，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)反洗的宣傳力度, 通過舉辦專題講座, 印發(fā)宣傳資料等, 對(duì)公眾進(jìn)行廣泛宣傳, 使社會(huì)各界了解洗錢的實(shí)質(zhì)和危害, 認(rèn)知、理解和支持反洗錢工作, 為反洗錢工作營造良好的環(huán)境。
　　2、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為, 積極積極履行反洗錢義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要正確認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性,正確處理國家利益與自身利益、眼 ……（未完，全文共4312字，當(dāng)前僅顯示2178字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)當(dāng)前基層銀行反洗錢工作的思考》）