基層商業(yè)銀行如何做好反洗錢工作

　　論文關(guān)鍵詞:反洗錢;商業(yè)銀行;可疑支付
　　論文摘 要:洗錢是目前國際銀行界面臨的最為普遍和嚴(yán)重的問題之一｡商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到開展反洗錢工作的重要性,嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,采取必要措施,積極開展反洗錢工作,維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定｡
　　目前,世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動之一是洗錢｡通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強(qiáng)的隱蔽性｡一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過資金借貸､票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪｡二是存在于貨幣市場,也存在于資本市場｡三是有繞過金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為,也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)｡
　　一､商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位
　　為遏制洗錢活動,中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》､
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對他們而言可有可無｡五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢｡
　　(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難
　　反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析､準(zhǔn)確判斷｡
　　(三)反洗錢手段不適應(yīng)工作需要
　　當(dāng)前,商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報告上,尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng),面對電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管,而且實(shí)際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計､搜集､檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測的時間跨度狹小,時效性差｡另外,當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工報送來實(shí)現(xiàn),在時間､數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢工作的順利有效進(jìn)行｡
　　(四)缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系
　　多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔(dān),而商業(yè)銀行會計部門的工作職責(zé)主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理,很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)｡
　　(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶
　　由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金｡因此,“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié),其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測的對象｡我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取,對現(xiàn)金繳存限制較少,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告,但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查｡事實(shí)上,各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查､控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù),這無疑為洗錢括動留下了空間｡
　　(六)識別可疑支付交易的難度大
　　在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標(biāo)志,資金的合法性難以甄別｡“兩個辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則,沒有作具體的細(xì)化,要做到準(zhǔn)確識別､綜合掌握特定客戶在會計結(jié)算､支付清算､外匯等各部門資金運(yùn)作的信息,在實(shí)際工作中存在較大的困難｡如果對大額資金普遍懷疑,不僅會造成很大浪費(fèi),還可能因此錯過對真正黑錢的監(jiān)測良機(jī)｡
　　三､對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議
　　(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制
　　首先,各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)｡要建立一整套切實(shí)可行的鑒別､分析､報告可疑支付交易的操作辦法､指標(biāo)體系,方便一線人員操作｡其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)､分析､報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工 ……（未完，全文共3457字，當(dāng)前僅顯示1746字，請閱讀下面提示信息。收藏《基層商業(yè)銀行如何做好反洗錢工作》）