某信用社合規(guī)手冊(cè)

目錄/提綱：……
（一）責(zé)任員的職責(zé)
（二）操作員職責(zé)
一、堅(jiān)守工作崗位，服從出車任務(wù)
二、負(fù)責(zé)經(jīng)常維護(hù)車輛，嚴(yán)禁病車上路
三、出車時(shí)，嚴(yán)禁搭乘無(wú)關(guān)人員
四、遵守交通規(guī)則，安全行車
（二）大小額支付系統(tǒng)的金額起點(diǎn)
（三）大小額支付系統(tǒng)的運(yùn)行控制機(jī)制
（五）大額支付系統(tǒng)的權(quán)限管理
（一）、開(kāi)戶：
（一）撤銷的處理
（二）退回的處理
（二）資料的保管
……

　　信用社主任職責(zé)
　　1.全權(quán)負(fù)責(zé)信用社的經(jīng)營(yíng)管理，堅(jiān)決執(zhí)行黨的力方針、政策和法律法規(guī)，按照合作制原則搞好經(jīng)營(yíng)。
　　2.制定內(nèi)部管理制度并組織實(shí)施。
　　3.制定本年度發(fā)展計(jì)劃并組織實(shí)施。
　　4.堅(jiān)持勤儉辦社的方針，努力增收節(jié)支，提高效益減虧增盈。
　　5.加強(qiáng)員工管理，努力提高員工綜合素質(zhì)，決定對(duì)本社員工的獎(jiǎng)懲。
　　6.推薦副主任人選，報(bào)聯(lián)社審議。
　　7.定期向聯(lián)社報(bào)告本社經(jīng)營(yíng)管理情況。
　　8.增強(qiáng)安全防范意識(shí)，認(rèn)真做好“三防一�！焙蛢�(nèi)控管理制度的落實(shí)和案件防范工作。
　　信用社副主任職責(zé)
　　1.全面配合主任貫徹落實(shí)信用社的經(jīng)營(yíng)管理及上級(jí)安排的各項(xiàng)工作，參與經(jīng)營(yíng)決策。
　　2.督導(dǎo)日常性的會(huì)計(jì)、出納、票據(jù)交換、安全保衛(wèi)及運(yùn)鈔中心工作，及時(shí)糾正和制止各種違規(guī)操作行為，對(duì)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或造成事故的責(zé)任人，有權(quán)建議取消其上崗資格。
　　3.定期檢查現(xiàn)金、重要空白憑證與有價(jià)單證管理情況，并負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)、出納有關(guān)交接事項(xiàng)的監(jiān)交。
　　4.負(fù)責(zé)錯(cuò)帳沖正的審查、審批，特別要注意檢查聯(lián)行往來(lái)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、同業(yè)往來(lái)科目款項(xiàng)核算的準(zhǔn)確性、真實(shí)性，要逐筆審批暫收、暫付等過(guò)渡性科目列支的款項(xiàng)。
　　5做好主任安排的其它工作。
　　主管會(huì)計(jì)職責(zé)和權(quán)限
　　l.嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納基本制度，財(cái)務(wù)制度和國(guó)家金融法律法規(guī)，加強(qiáng)“三防一�！保訌�(qiáng)結(jié)算管理，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，堅(jiān)持跟班作業(yè)，堅(jiān)持操作程序，防止操作風(fēng)險(xiǎn)。
　　2.加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，協(xié)助社主任建立健全本社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及其他內(nèi)控制度。
　　3.按規(guī)定審查信用社的整個(gè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
　　4.負(fù)責(zé)本社財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格執(zhí)行區(qū)聯(lián)社《營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理制度))，努力增收節(jié)支，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。
　　5.負(fù)責(zé)信用社綜合核算和會(huì)計(jì)出納等業(yè)務(wù)崗的核對(duì)。
　　6.經(jīng)常組織內(nèi)部財(cái)務(wù)檢查，監(jiān)
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略1248字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
，各負(fù)其責(zé)。
　　2.現(xiàn)金收付必須依據(jù)內(nèi)容正確，要素齊全的有效憑證辦理，作好手續(xù)完備，責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確。
　　3出納員不得代填或代改交接憑證，辦理現(xiàn)金義務(wù)要當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清，票幣的封簽對(duì)外無(wú)效。
　　4出納員要有計(jì)劃的做好主、輔幣的調(diào)劑工作。
　　出納復(fù)核員工作職責(zé)
　　1.收款要按收款順序復(fù)查，現(xiàn)金繳款單（收款憑證）的內(nèi)容，逐筆現(xiàn)金，一筆一清，避免混淆。
　　2.現(xiàn)金復(fù)點(diǎn)，將主輔登記在憑證的下面或背面，再在現(xiàn)金收款單加蓋現(xiàn)金收訖章和名單，回單聯(lián)退交款單位，票送會(huì)計(jì)記賬。
　　3.收入票必須清點(diǎn)準(zhǔn)確、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。
　　4.付款要按付款憑證的次序復(fù)審付款憑證的各倥，有無(wú)經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)人吊扇慢吞吞蓋章。
　　5.按付款憑證金額，核對(duì)款項(xiàng)是否與付款憑證一致，做到復(fù)點(diǎn)清楚，核對(duì)相符。
　　6.在憑證上加蓋復(fù)核員名章，向取款人取款金額，單位、姓名，。核對(duì)結(jié)算證確認(rèn)無(wú)誤后，親手交給取款人當(dāng)面復(fù)點(diǎn)清楚(付出現(xiàn)金’當(dāng)面，苠清，行社封簽對(duì)外無(wú)效)。
　　7.營(yíng)業(yè)一終了，會(huì)同出納人員辦理收付軋賬，與會(huì)計(jì)，核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金科日發(fā)生額及余額，做到賬款，賬實(shí)相符。
　　記賬會(huì)計(jì)員職責(zé)
　　1.按照記賬要求，根據(jù)有效憑證記載賬簿，做到數(shù)字準(zhǔn)確摘要簡(jiǎn)明、字跡清晰。
　　2.記賬時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)容不全或有錯(cuò)誤時(shí)應(yīng)交由制票人更換，并加蓋名章后，現(xiàn)行記賬。
　　3.記賬前必須認(rèn)真核對(duì)戶名、賬號(hào)、印鑒(支付密碼)、憑證號(hào)碼（存折戶核對(duì)存折號(hào)碼）、余額等，防止存款透支、以及記賬串戶、盜竊冒領(lǐng)、偽造詐騙等事故的發(fā)生。
　　4.業(yè)務(wù)發(fā)生后 ，必須根據(jù)憑證當(dāng)時(shí)逐筆記載分戶賬。
　　記賬復(fù)核員職責(zé)
　　1.復(fù)查原始憑證或記賬憑證要素的齊全性、合規(guī)性、合法性。
　　2.檢查戶名、科目上、印鑒等正確性，防止記賬串戶。
　　3.復(fù)核時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)容不全或有錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)交由記賬人更正、補(bǔ)充或更換，并加蓋名章后，現(xiàn)行復(fù)核。
　　4.每日各分戶賬結(jié)同的余額必須與總 賬相關(guān)科目核對(duì)一致。
　　計(jì)算機(jī)儲(chǔ)蓄崗位職責(zé)
　　（一）責(zé)任員的職責(zé)
　　1.責(zé)任員負(fù)責(zé)每天的開(kāi)機(jī)，原則上責(zé)任員由各信用社副主任擔(dān)任，分社由分社主任擔(dān)任，以形成與操作員互相制約的關(guān)系。
　　2.責(zé)任員、操作員各行其職，不能互相兼任。
　　3.責(zé)任員應(yīng)定期更換口令，一旦懷疑口令已經(jīng)泄露，應(yīng)及時(shí)更換，以免他人盜用，造成嚴(yán)重后果。
　�。ǘ┎僮鲉T職責(zé)
　　操作員必須憑密碼才能上機(jī)操作，不得擅自修改計(jì)算機(jī)程序和利率，更不得將程序拷貝給其他單位和個(gè)人。在交接班時(shí)，操作員確定當(dāng)天不再辦理業(yè)務(wù)，而其它操作員還在辦理時(shí)，應(yīng)使用操作員工作結(jié)束，便于責(zé)任明確。每天的數(shù)據(jù)備份完整、無(wú)損壞。信用社的數(shù)據(jù)備份將每月上、中、下旬參的備份和流水文件上報(bào)聯(lián)社。分社的數(shù)據(jù)備份每旬上報(bào)信用社入檔保存，流水文件備份月底上報(bào)信用社保存。
　　票據(jù)交換崗位職責(zé)
　　1、保證按時(shí)按場(chǎng)參加人行組織的每場(chǎng)交換；
　　2、保證交換票據(jù)不發(fā)生遺失；
　　3、嚴(yán)禁攜帶票據(jù)辦理私事和辦理與票據(jù)交換業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)之事，人行票據(jù)交換結(jié)束后必須及時(shí)將票據(jù)送回單位；
　　4、嚴(yán)禁通過(guò)交換盜竊開(kāi)戶單位資金和詐騙銀行資金。
　　信貸員崗位職責(zé)
　　1.負(fù)責(zé)做好對(duì)借款人及擔(dān)保人貸款合規(guī)合法性、安全性和效益性貸前調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，寫(xiě)出可行性分析報(bào)告。
　　2.負(fù)責(zé)做好對(duì)借款人信貸資料，借款人及擔(dān)保人主體、業(yè)政策、信貸政策，信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸時(shí)審查。
　　3.負(fù)責(zé)做好對(duì)借款人信貸數(shù)據(jù)查詢和上報(bào)工作，做好對(duì)款借人貸款卡有效性檢查。
　　4.負(fù)責(zé)保譬好借款人借據(jù)、抵質(zhì)押物及登記好各種信貸登記薄。
　　5.負(fù)責(zé)對(duì)逾期貨款及時(shí)發(fā)出催收通知書(shū)，做好借款人到使其貨款本息催收工作。
　　6.日常管理中，發(fā)現(xiàn)對(duì)貸款安全影響較大的重大事項(xiàng)時(shí)，要及時(shí)向社主任匯報(bào)。問(wèn)題較嚴(yán)重時(shí)由社主任及時(shí)向聯(lián)社反映情況，以共同研究采取相應(yīng)的措施
　　7.負(fù)責(zé)貸后具體與借款人接觸， 了解有關(guān)客戶的信息，對(duì)貸款借款入及擔(dān)保人的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查．
　　8.負(fù)謇對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、展期、重組、清收、質(zhì)量分類及客戶信用評(píng)級(jí)等事項(xiàng)p進(jìn)行初步審查，向信用社主任提出處理意見(jiàn)，并落實(shí)有關(guān)具體貸款管理措施。
　　9.責(zé)任信貸員每季應(yīng)將本社貸后管理的情況書(shū)面報(bào)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門(mén)。
　　印章管理崗位職責(zé)
　　1.各種會(huì)計(jì)專用印章采用“專人使用，專人保管，專人負(fù)責(zé)”的辦法。不得將印章帶出單位或鎖入抽屈內(nèi)，業(yè)務(wù)終了進(jìn)專套巨入保管。
　　2.對(duì)各種印章要建立使用登記簿，逐次登記使用經(jīng)辦人及批準(zhǔn)人簽字。
　　3各種會(huì)計(jì)專用印章應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的范圍使用。業(yè)務(wù)印章使用人員臨時(shí)離開(kāi)崗位時(shí)，應(yīng)做到人離章收，不得私自授受會(huì)計(jì)專用印章。應(yīng)填制臨時(shí)移交登記簿進(jìn)行交接。
　　4.各種會(huì)計(jì)專用印章停止使用，管理員要在“會(huì)計(jì)專周印章使用保管登記簿”上注明停止使用的日期和原因。封存后的印章要統(tǒng)一保管和統(tǒng)一銷毀。
　　重要憑證管理員崗位職責(zé)
　　1.重要空白鴛證的管理要貫徹“證印分管，證押分管”的原則，實(shí)行專人負(fù)責(zé)，入庫(kù)保管，并經(jīng)常進(jìn)行賬、證核對(duì)，保證賬實(shí)相符。
　　2.重要空白憑證管理員嚴(yán)禁將重要憑證移作它用。
　　3.重要空白憑證管理員嚴(yán)格按規(guī)定領(lǐng)用、存放、保管，嚴(yán)防散失和腐爛。
　　4.保管重要空白憑證的人員，不得兼管業(yè)務(wù)公章和密押。
　　取送款、接送庫(kù)崗位提、接包員職責(zé)
　　1.負(fù)責(zé)做好全區(qū)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)款接送和現(xiàn)金調(diào)運(yùn)工作．
　　2.嚴(yán)守押運(yùn)秘密，不得向外泄露押運(yùn)路線、時(shí)間、地。點(diǎn)、款項(xiàng)、人員等情況。
　　3.負(fù)責(zé)做好與庫(kù)管員庫(kù)款接送和款箱出入庫(kù)交接手續(xù)。
　　4.負(fù)責(zé)做好與押運(yùn)中心工作人員思想和工作交流，發(fā)現(xiàn)與押運(yùn)工作有關(guān)的問(wèn)題，及時(shí)向社主任匯報(bào)。
　　統(tǒng)計(jì)報(bào)表崗位職責(zé)
　　1.根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)資料的要求，開(kāi)展統(tǒng)計(jì)影司查、統(tǒng)計(jì)分析和統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)，并及時(shí)上報(bào)各種報(bào)表和資料。
　　2.執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法令、制度、按規(guī)定準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地填報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，堅(jiān)持實(shí)事求是，。不虛報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)。
　　3.積極應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和統(tǒng)計(jì)學(xué)原理對(duì)所調(diào)查的報(bào)表作出正確的分析，引導(dǎo)我社各項(xiàng)工作穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
　　會(huì)計(jì)檔案管理員職責(zé)
　　1會(huì)計(jì)檔案陳放整齊規(guī)范、便于查找。
　　2檔案庫(kù)房鑰匙嚴(yán)格保管，不準(zhǔn)隨意亂放。
　　3管理員嚴(yán)格執(zhí)行檔案存放、調(diào)閱、銷毀制度，并登記相關(guān)登記簿。
　　4檔案員要經(jīng)常噴灑藥物防止蚊蟲(chóng)鼠叮咬、經(jīng)常開(kāi)窗通風(fēng)防潮濕發(fā)酶等現(xiàn)象。
　　貸款審批小組職責(zé)
　　1.審議 ……（未完，全文共14733字，當(dāng)前僅顯示3505字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《某信用社合規(guī)手冊(cè)》）