農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

目錄/提綱：……
一、經(jīng)營情況分析
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
三、經(jīng)營管理中存在的主要問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患
四、下一報(bào)告期業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況變化趨勢(shì)預(yù)測(cè)和監(jiān)管措施及建議
四是靈活運(yùn)用清收政策合理進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)全員清收的積極性和主動(dòng)性
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　　**銀行業(yè)監(jiān)管局：
　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告制度的通知》(銀監(jiān)辦通[2006]183號(hào))要求，現(xiàn)將我社經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀分析如下：
　　一、經(jīng)營情況分析
　　1、負(fù)債情況分析。報(bào)告期負(fù)債總額00萬元，比年初減少00萬元，減少的主要原因是本期歸還借入人民銀行支農(nóng)再貸款0萬元；各項(xiàng)存款00萬元，比年初增加00萬元，其中活期存款00萬元，比年初下降00萬元，下降的主要原因是高速公路工程完工后，各施工單位銷戶將資金撤走，另一方面我社對(duì)手續(xù)不全的帳戶進(jìn)行了清理，也使部分資金流失，儲(chǔ)蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，儲(chǔ)蓄存款中活期儲(chǔ)蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，定期儲(chǔ)蓄存款000比年初增加000萬元，定期儲(chǔ)蓄存款占全部存款的比例為0%，比年初的0%下降0.16%，從我社存款結(jié)構(gòu)來看，資金來源穩(wěn)定，存款利率沒
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面價(jià)值，決定該國債在到期時(shí)一并收回。
　　3、經(jīng)營業(yè)績(jī)分析。報(bào)告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元，占總收入的0%，金融機(jī)構(gòu)往來收入0萬元，手續(xù)費(fèi)收入0萬元，各項(xiàng)支出0萬元，其中利息支出0萬元(按1年期含1年期以上定期存款分檔次計(jì)提存款利息0萬元)，金融機(jī)構(gòu)往來支出0萬元，營業(yè)費(fèi)用0萬元，其他營業(yè)支出0萬元，今年0月實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)0萬元，比同期增加0萬元，盈利增加的主要原因：1、今年貸款發(fā)放量大，貸款利息收入比上年同期多0萬元；2、金融機(jī)構(gòu)往來收入比上年同期多0萬元。
　　二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
　　1、風(fēng)險(xiǎn)狀況總體評(píng)價(jià)。對(duì)hh聯(lián)社來說經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)上，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢(shì)態(tài)，聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級(jí)制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)；建立了內(nèi)部稽核審計(jì)機(jī)制，但目前稽核力量與業(yè)務(wù)發(fā)展不相匹配，因此對(duì)有效開展稽核工作有一定影響，因此要加強(qiáng)稽核隊(duì)伍和檢查力度。
　　2、信用風(fēng)險(xiǎn)分析。各項(xiàng)貸款余額0萬元，按貸款四級(jí)分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元，剔除票據(jù)置換的不良貸款0萬元后，實(shí)際上升0萬元，不良貸款占全部貸款的0%，2006年8月末hh縣農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)十大客戶大額貸款余額為0萬元，占全部貸款的0%，占資本總額的0%，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元，是一家縣屬龍頭企業(yè)，從事水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)營有效益，目前該公司正在進(jìn)行技術(shù)改造擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，主要領(lǐng)導(dǎo)者還貸意識(shí)較差，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個(gè)季度的貸款利息，信用社已將該企業(yè)起訴到法院，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。hh商貿(mào)有限責(zé)任公司貸款余額0萬元，目前該公司已處于停業(yè)狀態(tài)，該公司在我社貸款時(shí)將商城的底商做抵押，現(xiàn)我社正與法院協(xié)商確定一個(gè)市場(chǎng)能夠接受的價(jià)格，然后依法變賣處理，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養(yǎng)殖貸款，其中轉(zhuǎn)貸金額0萬元，收回現(xiàn)金0萬元。
　　3、操作風(fēng)險(xiǎn)分析。近幾年信用社未發(fā)生案件，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級(jí)制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是內(nèi)控制度的執(zhí)行，因此要加強(qiáng)稽核檢查的頻度和力度。
　　4、撥備提取及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)情況分析。信用社本期風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為0萬元，按1%計(jì)提應(yīng)提0萬元，實(shí)際提取呆帳準(zhǔn)備金0萬，少提0萬元，按呆滯貸款0萬元的0%應(yīng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備0萬元，信用社實(shí)際計(jì)提0萬元，多計(jì)提0萬元，兩項(xiàng)合計(jì)信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為13.53%，核心資本充足率為12.43%分別比年初下降3.56%和2.66%，比上年同期分別增加1.31%和1.69%，從上述指標(biāo)來看信用社經(jīng)營健康發(fā)展穩(wěn)定；信用社能夠按金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度和信用社財(cái)務(wù)管理辦法的規(guī)定及要求使核心資本和附屬資本保持穩(wěn)定，并呈不斷上升趨勢(shì)。
　　6、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示。截止2006年8月31日，全轄不良貸款余額0萬元，不良貸款比年初下降0萬元，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，呆滯貸 ……（未完，全文共3419字，當(dāng)前僅顯示1727字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》）