淺論當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)的主要構(gòu)想

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前我國(guó)正面臨城鄉(xiāng)居民_不斷加大
二、新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)及農(nóng)村金融的供給現(xiàn)狀
三、當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的困境及成因剖析
四、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的主要構(gòu)想及操作思路
……

　　十六屆五中全會(huì)提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的目標(biāo)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解我國(guó)經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu)矛盾的重要舉措,是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心問(wèn)題。在全面建設(shè)社會(huì)新農(nóng)村的過(guò)程中，作為國(guó)家宏觀調(diào)控重要手段的金融政策，應(yīng)在解決資金有效配置方面充當(dāng)主角。但由于目前我國(guó)的農(nóng)村金融_、制度以及市場(chǎng)失靈等方面的約束，致使金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨著諸多問(wèn)題，亟待加以研究和解決。
　　一、當(dāng)前我國(guó)正面臨城鄉(xiāng)居民_不斷加大
　　經(jīng)濟(jì)二元化格局逐步加劇以及金融支持農(nóng)業(yè)弱化和農(nóng)村金融二元化趨勢(shì)等客觀現(xiàn)實(shí)。這種局面產(chǎn)生的原因主要在于：長(zhǎng)期以來(lái)，由于價(jià)格等多種因素的影響，我國(guó)農(nóng)業(yè)部門保持著對(duì)非農(nóng)業(yè)部門的資源凈流出，支撐著非農(nóng)業(yè)部門的資本形成，為推進(jìn)城市的工業(yè)化進(jìn)程起到了巨大的作用。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)本來(lái)就屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，再加上農(nóng)村自身資本的缺乏，必將嚴(yán)重阻礙了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如不盡快采取有效措施改變目前的現(xiàn)狀，會(huì)直接影響到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展,甚至有可能導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)體發(fā)展陷入“拉美危機(jī)”。因此，黨中央提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的目標(biāo)，不僅是解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展突出矛盾和問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)需要，而且是全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)需要。
　　二、新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)及農(nóng)村金融的供給現(xiàn)狀
　　(一)新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)
　　1、資金需求量猛增。新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，而且要
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略970字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
融資源向“城市化”轉(zhuǎn)移的管道，在一些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)甚至出現(xiàn)了正規(guī)金融供給的真空。二是農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺位，制約了金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前我國(guó)農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)村金融信托公司、農(nóng)業(yè)金融租賃公司、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司、農(nóng)村信用合作銀行以及農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)等金融中介機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺位，大大地降低了農(nóng)村金融市場(chǎng)配置資源的效率，嚴(yán)重地阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是我國(guó)的非正規(guī)金融供給由于缺乏法律制度的保障,一直游離于現(xiàn)行金融_之外,處于地下?tīng)顟B(tài),并屢屢遭到監(jiān)管部門的取締和嚴(yán)打,在一定程度上嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。四是借款農(nóng)戶可供擔(dān)保的抵押品供給不足。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，農(nóng)戶可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)嚴(yán)重缺乏，同時(shí)現(xiàn)有制度規(guī)定農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不能用于抵押擔(dān)保，使得農(nóng)戶借款相當(dāng)困難，一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　2、農(nóng)村金融工具供給單一。目前，城市中金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，而廣大農(nóng)村金融產(chǎn)品供給依舊單一，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品只限于存款、取款、貸款和一般的匯兌。交易通常以現(xiàn)金方式進(jìn)行，城市中普遍使用的信用卡在農(nóng)村仍是新鮮事，城市中廣泛運(yùn)用的票據(jù)業(yè)務(wù)在農(nóng)村也難以開(kāi)展，更不必說(shuō)在城市普遍推廣的投資顧問(wèn)、項(xiàng)目理財(cái)、網(wǎng)上銀行服務(wù)。農(nóng)村證券市場(chǎng)發(fā)展更是緩慢，貨幣市場(chǎng)則有行無(wú)市，外匯市場(chǎng)根本無(wú)從談起。保險(xiǎn)在農(nóng)村范圍內(nèi)的覆蓋率極低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)更是嚴(yán)重短缺，農(nóng)村和農(nóng)民的生產(chǎn)生活以及農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效化解的途徑。
　　3、農(nóng)村金融制度供給約束。主要包括以下幾個(gè)方面：(1)信貸管理制度存在缺陷。一方面在于現(xiàn)行信貸政策條件下，擔(dān)保抵押資產(chǎn)是否充足是決定銀行貸款的主要條件。由于農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)周期有其特殊性，銀行不允許作抵押，致使涉農(nóng)融資中農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)往往不能提供有效的抵押擔(dān)保品，因而制約了信貸的獲��；另一方面，由于處在改革過(guò)程中的國(guó)有商業(yè)銀行本身存在著許多制度缺陷，比如貸款權(quán)限的上收、激勵(lì)與約束機(jī)制不健全以及對(duì)國(guó)有企業(yè)、大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目等為主體的貸款偏好，主觀上造成了農(nóng)村金融市場(chǎng)的萎縮。(2)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障制度發(fā)展滯后。由于目前我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)基本上仍是“靠天吃飯”的脆弱經(jīng)濟(jì),農(nóng)業(yè)還主要靠?jī)煞N傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)保障途徑：民政主管的災(zāi)害救濟(jì)和保險(xiǎn)公司商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這兩種補(bǔ)償性質(zhì)的災(zāi)害救濟(jì)都有其局限性。一是受到國(guó)家財(cái)力限制，二是目前商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模小、方式單一，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入占農(nóng)業(yè)增加值的比重不到0.05%，根本滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。因而,在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度跟不上的情況下，必然會(huì)進(jìn)一步加大農(nóng)村資金的供求缺口。(3)農(nóng)村土地制度的約束。我國(guó)《擔(dān)保法》第34條規(guī)定：“抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的使用權(quán)”可以抵押；該法第37條規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的使用權(quán)不得抵押�？梢�(jiàn)，《擔(dān)保法》是禁止土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)定抵押的。2003年出臺(tái)的《農(nóng)村土地承包法》也沒(méi)有明確土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以設(shè)定抵押。在我國(guó)農(nóng)民普遍貧窮的情況下，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)無(wú)疑是他們比較有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。而目前的法律卻禁止了他們用承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，導(dǎo)致了更多的農(nóng)民喪失脫貧致富的機(jī)會(huì)。因此，當(dāng)前要推動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)，首先必須在融資方面保障農(nóng)民的權(quán)利。(4)農(nóng)村信用制度建設(shè)落后。具體體現(xiàn)在政府和企業(yè)信用危機(jī)嚴(yán)重。由于在現(xiàn)行的制度安排下，基層政府缺乏直接規(guī)范的融資渠道，迫于經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量投入的壓力，它們只能另外尋求出路，通過(guò)借款等方式進(jìn)行融資，最終導(dǎo)致大量負(fù)債，形成了巨額的鄉(xiāng)村債務(wù)，其中絕大部分都是陳欠，嚴(yán)重影響了政府信用,最終制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。
　　三、當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的困境及成因剖析
　　從以上分析，我們得出的結(jié)論是：新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金的需求特點(diǎn)呈現(xiàn)大量化、多樣化以及長(zhǎng)期化的趨勢(shì)，而目前農(nóng)村金融供給卻面臨主體缺位、金融工具單一以及制度約束的問(wèn)題，兩者必然產(chǎn)生矛盾。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
　　一是新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金的大量需求與農(nóng)村資金大量外流之間的矛盾。貨幣資金是農(nóng)村基礎(chǔ)性核心金融資源，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的血液。而目前我國(guó)的農(nóng)村金融資金不僅“貧血”嚴(yán)重，而且“失血”也相當(dāng)嚴(yán)重，正從以下三個(gè)渠道大量流失：1、基層國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)上存的方式致使大量農(nóng)村資金流向中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。2、郵政儲(chǔ)蓄“貼水”攬儲(chǔ)方式單方面轉(zhuǎn)移了相當(dāng)部分農(nóng)村資金。3、農(nóng)村信用合作社在贏利動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，把資金更多地投向獲利機(jī)會(huì)較大的非農(nóng)領(lǐng)域，從而使資金脫離農(nóng)村。因此，由于農(nóng)村自身資本的缺乏與制度約束導(dǎo)致的大量“失血”將加劇了新農(nóng)村建設(shè)資金的嚴(yán)重不足。
　　二是新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金需求的多樣化與農(nóng)村金融品種單一的矛盾。投資主體單一，融資渠道不暢，資金投入不足，是當(dāng)前困擾我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的主要瓶頸。我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)要盡快擺脫傳統(tǒng)模式的束縛，朝著“高資金積累-高投入-高產(chǎn)出”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式發(fā)展，如果僅僅依靠農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的自身資金積累、國(guó)家財(cái)政支持及金融機(jī)構(gòu)信貸投入的話，根本無(wú)法解決目前新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金需求的多樣化與農(nóng) ……（未完，全文共7760字，當(dāng)前僅顯示2725字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺論當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)的主要構(gòu)想》）