縣域小額支付系統(tǒng)利用率不高的原因及對(duì)策

　　小額支付系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代支付系統(tǒng)的重要組成部分，是支付系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)之一。它的建設(shè)主要是為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會(huì)各種支付的需要。**縣的小額支付系統(tǒng)已于**月**正式上線運(yùn)行。那么小額支付系統(tǒng)在縣城的利用情況如何，我們?yōu)榇俗隽藢?zhuān)門(mén)調(diào)查。
　　一、業(yè)務(wù)總體情況
　　從上線至三月底，縣**銀行接收小額業(yè)務(wù) 165 筆、金額 183 萬(wàn)元，發(fā)出小額業(yè)務(wù)120 筆、金額 147 萬(wàn)元。縣**銀行接收小額業(yè)務(wù) 122 筆、金額 53 萬(wàn)元，發(fā)出小額業(yè)務(wù) 233 筆、金額 85 萬(wàn)元�？h**銀行接收小額業(yè)務(wù) 31 筆、金額 19 萬(wàn)元，發(fā)出小額業(yè)務(wù) 53 筆、金額 16 萬(wàn)元�？h聯(lián)社接收小額業(yè)務(wù) 118 筆、金額 48 萬(wàn)元，發(fā)出小額業(yè)務(wù) 87 筆、金額 56 萬(wàn)元。全縣每天平均接收小額業(yè)務(wù) 11 筆、發(fā)出小額業(yè)務(wù) 12 筆。此次調(diào)
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村居民人均純收入為 1538 元，而 2005 年全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為10493 元，農(nóng)村居民人均純收入達(dá)到3255 元。兩個(gè)都達(dá)不到全國(guó)收入水平的一半，收入的低下決定了他們的消費(fèi)能力。同時(shí)受傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣的影響，勤儉持家、能省則省，除了日常的生活消費(fèi)，結(jié)余的都用來(lái)儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。
　　( 二 ) 各部門(mén)之間的協(xié)調(diào)性不足。**縣各公用事業(yè)單位的收費(fèi)仍采用傳統(tǒng)的方式，即各居民用戶(hù)到其指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理費(fèi)用的繳納工作，然后再由它的會(huì)計(jì)或出納將所收賬款存入其開(kāi)戶(hù)銀行。遇到繳費(fèi)高峰期居民用戶(hù)和公用事業(yè)單位收費(fèi)員都感到吃力，用戶(hù)排隊(duì)等候時(shí)間長(zhǎng)，收費(fèi)員一刻也不得休息，雙方互有怨聲。公用事業(yè)單位也想找銀行代其辦理收費(fèi)業(yè)務(wù)，但又擔(dān)心代收費(fèi)用較高不敢找代理，同時(shí)由于各居民用戶(hù)繳費(fèi)普遍采用現(xiàn)金方式，對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)的出納來(lái)說(shuō)增加負(fù)擔(dān)不輕。小額系統(tǒng)的上線較好的解決了費(fèi)用和劃款的問(wèn)題 , 但由于宣傳協(xié)調(diào)不足，主辦銀行制度和小額支付賬戶(hù)制度落實(shí)不到位，各部門(mén)仍沿用舊的操作方式。
　　( 三 ) 小額系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理技能尚有不足。在國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)處理中 , 縣支庫(kù)的業(yè)務(wù)操作流程為：各國(guó)庫(kù)經(jīng)收處將當(dāng)日稅款收入，在第一場(chǎng)次交換前通過(guò)小額支付系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)資金，提交到人民銀行地市中心支庫(kù)，中心支庫(kù)再通過(guò)國(guó)庫(kù)內(nèi)部往來(lái)劃轉(zhuǎn)縣支庫(kù)，縣支庫(kù)在核對(duì)資金與交換單位提交的票據(jù)包相符后記賬處理，庫(kù)款的支撥則路徑相反。但在實(shí)際的操作過(guò)程中，由于資金的發(fā)送和票據(jù)包提交的時(shí)間不一致，同時(shí)資金的發(fā)送、接收還要通過(guò)中心支庫(kù)，加之稅票還存在一定的退票率，種種原因會(huì)導(dǎo)致稅款入庫(kù)的及時(shí)性。為了保證庫(kù)款的及時(shí)入庫(kù)、支撥，縣級(jí)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)仍舊采用手工票據(jù)交換的方式。
　　( 四 ) 小額業(yè)務(wù)的收費(fèi)仍顯過(guò)高�，F(xiàn)各商業(yè)銀行對(duì)小額業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每筆 2.5元，相對(duì)于大額業(yè)務(wù)已很低，但要大力開(kāi)展、推廣公用事業(yè)的代收代付業(yè)務(wù)，在**這樣的貧困地區(qū)，城鎮(zhèn)居民月均可支配收入不足四百元的情況下，就顯的有點(diǎn)不實(shí)際。同時(shí)相對(duì)過(guò)高的收費(fèi)也就成了小額業(yè)務(wù)推廣利用的阻力。
　　( 五 ) 消費(fèi)慣性的影響。為了完成存款任務(wù)及穩(wěn)定客源，各商業(yè)銀行在辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)中為客戶(hù)免除該業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)，使得客戶(hù)認(rèn)為代發(fā)工資業(yè)務(wù)本來(lái)就是無(wú)償?shù)模眯☆~系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)就要收取相應(yīng)的費(fèi)用，使各客戶(hù)不能理解，因而代發(fā)工資也就不能用小額系統(tǒng)了，相對(duì)商業(yè)銀行也就減免了對(duì)小額業(yè)務(wù)的宣傳。
　　三、幾點(diǎn)建議
　　( 一 ) 下大力氣做好宣傳工作。一是采用多種宣傳方式。對(duì)小額業(yè)務(wù)的宣傳不應(yīng)停留在簡(jiǎn)單的傳單散發(fā)，通過(guò)懸掛橫幅、組織大型宣傳活動(dòng)制造宣傳氣氛，并通過(guò)電視、廣播等媒體宣傳小額支付系統(tǒng)的代發(fā)工資、代付保險(xiǎn)金和養(yǎng)老金及代收 ( 付 ) 水、電、煤、氣等代收代付業(yè)務(wù)知識(shí)。二是利用好柜面宣傳。通過(guò)營(yíng)業(yè)部門(mén)員工與民眾面對(duì)面的問(wèn)訊解答，現(xiàn)場(chǎng)操作使居民用戶(hù)盡快了解小額支付賬戶(hù)繳費(fèi)的便利性，以及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用，從而使居民主動(dòng)選擇小額支付賬戶(hù)辦理公用事業(yè)繳費(fèi)。三是要利用與公用事業(yè)單位業(yè)務(wù)往來(lái)多的便利條件，向公用事業(yè)單位宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍和低成本服務(wù)及代收公用事業(yè)費(fèi)用的先進(jìn)性，從而引導(dǎo)公用事業(yè)單位辦理定期代收業(yè)務(wù)。
　　( 二 ) ……（未完，全文共2691字，當(dāng)前僅顯示1711字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《縣域小額支付系統(tǒng)利用率不高的原因及對(duì)策》）