對商業(yè)銀行促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考

目錄/提綱：……
一、與時俱進(jìn)，培養(yǎng)現(xiàn)代支付習(xí)慣
二、整合創(chuàng)新，打造民族銀行卡品牌
三、集約經(jīng)營，發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)
一是進(jìn)一步完善借記卡的功能，提升借記卡的服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)借記卡的繼續(xù)發(fā)展
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　　近年來，在金卡工程和聯(lián)網(wǎng)通用的推動下，我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快，發(fā)卡量大幅上升，受理環(huán)境明顯改善，初步形成市場主體多元化的銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈，銀行卡市場被世界公認(rèn)為最具發(fā)展?jié)摿�。截�?*年末，我國發(fā)卡機(jī)構(gòu)家，特約商戶萬戶，機(jī)具萬臺，機(jī)具萬臺，發(fā)行銀行卡億張，實現(xiàn)銀行卡交易額萬億元，其中直接持卡消費總額萬億元，約占社會商品零售總額的。銀行卡已成為國人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，帶動著發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、信息交換組織、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、相關(guān)產(chǎn)品和技術(shù)供應(yīng)商的經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，發(fā)揮著一定的社會和經(jīng)濟(jì)效益。但是，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)仍處于初級階段，用卡頻率、持卡消費占比、商戶普及率等與發(fā)達(dá)國家相比存在較大差距，反映出的突出問題是多方面的，如：銀行卡相關(guān)法律制度建設(shè)滯后、產(chǎn)業(yè)扶持政策缺失、受理市場不規(guī)范等等。
　　
　　
　　
　　在這樣一個不完善
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商業(yè)銀行要想促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須爭取政府支持、社會理解，建立和諧的借貸文化，更新消費習(xí)慣，培育人們現(xiàn)代消費文化思想，才能適應(yīng)銀行卡支付時代發(fā)展的需要。
　　
　　二、整合創(chuàng)新，打造民族銀行卡品牌。目前國內(nèi)銀行卡均由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，其中商業(yè)銀行發(fā)卡量占居絕對多數(shù)。每家銀行都有一個銀行卡品牌與標(biāo)識，且系列品牌產(chǎn)品過多、功能雷同，又互不兼容。有的商業(yè)銀行將發(fā)卡與受理分屬兩個不同的系統(tǒng)，形成銀行卡業(yè)務(wù)前后臺之分，受理服務(wù)不能一步到位，增加了管理環(huán)節(jié)，影響了為客戶提供方便、快捷和安全的服務(wù)。鑒于此，整合創(chuàng)新銀行卡品牌十分必要。首先，對國內(nèi)眾多規(guī)模小、缺乏特色的銀行卡品牌進(jìn)行整合，統(tǒng)一冠名使用“中國銀聯(lián)卡”品牌標(biāo)志和卡，減少品牌數(shù)量，提高品牌質(zhì)量；其次，對國有商業(yè)銀行發(fā)行的一定規(guī)模的銀行卡品牌進(jìn)行內(nèi)部整合，減少品種，開發(fā)一卡多功能、一卡多用途、一卡多帳戶、一卡幣種的“四合一卡”，即準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、借記卡、國際卡整合為一種卡�？蛻舾鶕�(jù)當(dāng)時辦卡條件和需要辦卡，在卡有效期內(nèi)任意申請增減卡功能、卡帳戶等，實行一次辦卡、多次調(diào)整的簡便辦卡方式；再次，各商業(yè)銀行之間要積極開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作，按照國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范要求，打造擁有自主產(chǎn)權(quán)的銀行卡品牌，做好遷移準(zhǔn)備工作，努力實現(xiàn)銀行卡的升級換代，盡快使我國民族銀行卡品牌走出國門、面向世界。
　　
　　三、集約經(jīng)營，發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)。銀行卡從單純的金融產(chǎn)品演化為具有產(chǎn)業(yè)特征的綜合性產(chǎn)品，它本身屬技術(shù)服務(wù)性產(chǎn)品，其表象是介質(zhì)載體，而實質(zhì)是服務(wù)工具。銀行卡的信用消費功能帶動了商業(yè)、服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)和商品制造業(yè)的發(fā)展；其自身需求直接推動了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。國外銀行卡產(chǎn)業(yè)已形成發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、制卡廠商、系統(tǒng)集成商等高度專業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)，對銀行卡業(yè)務(wù)中的制卡、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、數(shù)據(jù)處理、收單業(yè)務(wù)和帳款催收等工作進(jìn)行外包，由非銀行專業(yè)公司經(jīng)營，這種高度分工的集約化經(jīng)營模式，不僅降低了業(yè)務(wù)營運成本，而且提高了銀行卡整體運作效率。長期以來，我國在銀行卡產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面重視不夠，市場準(zhǔn)入限制較嚴(yán)，基本上商業(yè)銀行成為銀行卡產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)的主體，大包大攬，一條龍服務(wù)，必然造成重復(fù)投資、資源浪費、運作效率低下，粗放型經(jīng)營方式阻礙了銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行要促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，應(yīng)對國內(nèi)外市場競爭，就須做好以下幾方面工作：
　　
　　⒈明確發(fā)展目標(biāo)，加大營銷力度。在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行應(yīng)盡快明確發(fā)卡對象和業(yè)務(wù)市場定位，集中精力做好發(fā)卡和用卡工作，以良好的銀行卡品牌及服務(wù)，抓住高端客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶、培育潛質(zhì)客戶。通過識別引導(dǎo)、接觸營銷、業(yè)務(wù)處理和關(guān)系維護(hù)等工作，使?fàn)I銷工作深入人心，銀行卡品牌得到客戶的青睞。
　　
　�、布訌�(qiáng)制度建設(shè)，防范經(jīng)營風(fēng)險。銀行卡業(yè)務(wù)具有高風(fēng)險、高投入、高收益的特征，其風(fēng)險貫穿業(yè)務(wù)全過程，主要有操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險等種類，風(fēng)險集中反映在惡意透支和受理環(huán)節(jié)上。因此，我們要加強(qiáng)制度建設(shè)，建立個人征信系統(tǒng)，健全風(fēng)控體系，加強(qiáng)內(nèi)部安全風(fēng)險管 ……（未完，全文共2605字，當(dāng)前僅顯示1656字，請閱讀下面提示信息。收藏《對商業(yè)銀行促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考》）