農(nóng)村商業(yè)銀行小微貸培訓管理辦法

目錄/提綱：……
一、人員選拔及培訓具體措施
（一）宣講小微貸技術(shù)和產(chǎn)品
（二）組織報名選拔
（三）小微信貸人員理論知識培訓
（四）小微信貸人員業(yè)務實踐
（五）階段性測試、評估
（六）保護期管理
（七）轉(zhuǎn)正和延期
……
小微貸人員選拔培訓、管理的辦法

農(nóng)商銀行引進小微信貸技術(shù)以來，經(jīng)營類小額貸款有不錯的發(fā)展，且貸款調(diào)查分析質(zhì)量明顯優(yōu)于傳統(tǒng)客戶經(jīng)理所做的信貸業(yè)務。為進一步加強小微信貸技術(shù)運用，讓先進的信貸分析技術(shù)服務廣大個人貸款業(yè)務，以調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量，從而降低不良貸款占比，擴大小微貸人員基礎，特擬定小微貸人員選拔培訓及管理辦法，以便有效擴大小微信貸技術(shù)覆蓋面、促進業(yè)務發(fā)展。
一、人員選拔及培訓具體措施
（一）宣講小微貸技術(shù)和產(chǎn)品
在全行范圍內(nèi)舉辦小微貸技術(shù)宣講會，可分批次進行，概述小微企業(yè)貸款的市場定位及發(fā)展趨勢,介紹小微貸款產(chǎn)品優(yōu)勢,了解小微信貸人員工作方式、獎懲辦法及人員晉升機制,概述小微信貸人員選拔基本條件及總體流程。
（二）組織報名選拔
由各法人機構(gòu)、小微信貸中心組織，人事部門配合，遵循自愿報名、擇優(yōu)錄取的
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的被評人集中起來，就給定課題進行討論，討論中各成員處于平等地位，并不指定小組領(lǐng)導者。評委根據(jù)被評人左右局勢的能力和發(fā)言內(nèi)容，對被評人進行評價。
無領(lǐng)導小組討論可以彌補筆試與結(jié)構(gòu)化面試中的缺漏，著重考察語言表述能力、傾聽能力、責任感、主動性、與他人互動的能力，確保為小微信貸中心選拔一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍。
（三）小微信貸人員理論知識培訓
小微信貸人員培訓理論課程主要包括：產(chǎn)品介紹、市場營銷（話術(shù)）、咨詢與申請、財務知識（資產(chǎn)負債表、損益表等）、交叉檢驗、案例模擬、貸前準備、信息收集與整理、貸款合同與檔案、貸后回訪及監(jiān)控等。
1、理論培訓方式方法
（1）理論培訓包括理論講授與測試，課堂模擬及市場調(diào)研兩個模塊。
（2）理論培訓采用課堂講授，課堂測試和小組討論的方式。授課時間控制在5-7天，保證效率，培訓目的在于短時間內(nèi)讓學員掌握小微貸理論知識。
（3）具體理論培訓內(nèi)容包括：縣域經(jīng)濟介紹，信貸技術(shù)和理念，信貸員行為準則，小微貸款流程，貸款產(chǎn)品介紹，市場營銷話術(shù)，咨詢和申請理論，財務知識，核心技術(shù)-交叉檢驗，貸款流程理論，貸后回訪和監(jiān)控，行業(yè)行情介紹。
2、理論知識的講授技巧
（1）采用課堂集中授課模式，利用PPT課件進行每項知識點的詳細講解。
（2）進行課堂隨堂測試，當學完3-5個知識點后，采用隨堂閉卷測試方式，對所學知識進行鞏固總結(jié)，隨堂測試不強調(diào)分數(shù)和排名。
（3）采用小組討論模式，針對掌握情況較差的知識點通過小組討論模式活化知識，加深印象。
（4）分析實際案例，在掌握小微信貸理論知識后，著重分析現(xiàn)有實際案例以接軌當?shù)厥袌觥?br>3、課堂模擬的主要目的
營銷話術(shù)模擬，貸款調(diào)查模擬，審貸會陳述模擬。課堂模擬目的在于鍛煉客戶經(jīng)理的語言表達能力，破除心理障礙，鞏固所學知識。在課堂模擬中引導新任職小微信貸客戶經(jīng)理根據(jù)自身優(yōu)勢及性格特點，建立適合自己的營銷及調(diào)查方法。
課堂模擬應與理論知識講授相融合，從而減少理論知識的空洞和乏味。在理論知識培訓過程中，應強化實際業(yè)務案例使用效果，達到利用實際案例促進理論知識學習的目的。
4、市場調(diào)研認識客戶需求
市場調(diào)研定于理論知識學習結(jié)束后，時間控制在2-3天。市場調(diào)研，目的在于讓新任職小微信貸客戶經(jīng)理初步接觸市場，感受“掃街”氛圍，積累交流溝通經(jīng)驗，深入了解本地區(qū)行業(yè)市場分布及經(jīng)營情況。
市場調(diào)研結(jié)束后每位新任職小微信貸客戶經(jīng)理歸納形成市場調(diào)研報告，并由授課老師匯總并結(jié)合匯總調(diào)查結(jié)果講授我行小微貸款產(chǎn)品。
（四）小微信貸人員業(yè)務實踐
小微信貸人員業(yè)務實踐課程主要包括：市場營銷（模擬）、受理申請、貸款調(diào)查、貸款分析與審貸會審議、貸款發(fā)放、貸后管理。
1、業(yè)務實踐期采用“師傅帶徒弟”的方式，由老師帶領(lǐng)培訓人員進行“掃街”營銷，貸款咨詢和申請，貸款調(diào)查及內(nèi)審。
2、業(yè)務實踐期表現(xiàn)直接與業(yè)務量掛鉤，在兩個月培訓期貸款設定兩筆的放款指標。
3、實踐期內(nèi)，培訓人員發(fā)放貸款筆數(shù)和金額應同時計入“師傅”的績效考核，以彌補授課人員在指導學員 ……（未完，全文共3246字，當前僅顯示1639字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村商業(yè)銀行小微貸培訓管理辦法》）