農(nóng)行上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

目錄/提綱：……
二、中間業(yè)務(wù)發(fā)展————————————
四、表外業(yè)務(wù)——————————————
七、財(cái)務(wù)————————————
一、單位貸款11,38212,701-1,319-10.39
二、個(gè)人貸款50,81421,64129,173134.80
三、票據(jù)貼現(xiàn)5091,176-667-56.72
（一）正確認(rèn)識(shí)收支變化，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)格局平穩(wěn)過(guò)渡
（二）均衡發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提高貸款定價(jià)能力
（三）進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提升資金來(lái)源整體收益
（四）加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)，平衡效益性與流動(dòng)性關(guān)系
一、銀行卡--------
二、第三方存管開(kāi)戶2,584964460504
三、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量22221111
四、結(jié)售匯業(yè)務(wù)量34341816
六、企業(yè)電子銀行客戶數(shù)3101415388
八、有效收單商戶數(shù)236824735
四、其他營(yíng)業(yè)收入000#業(yè)務(wù)管理費(fèi)用77375618
六、營(yíng)業(yè)外收入09-9四、中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出2226-3
……
2013年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行**市分行

2013年7月

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前 言
　　　2013年上半年，我行在行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)總、省行戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，圍繞省行“一二三四”的工作目標(biāo)和定位，以扭虧為盈為中心，以干事創(chuàng)業(yè)、加快發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)筑和諧為主線，以營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)，以加強(qiáng)內(nèi)控管理為保障，以經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型為推手，以精細(xì)化管理為手段，努力開(kāi)創(chuàng)了全行工作的新局面。存、貸款等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)取得新進(jìn)展，綜合競(jìng)爭(zhēng)力明顯提升，全面實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)扭虧為盈。
　　　
關(guān)鍵詞 2013年上半年；經(jīng)營(yíng)分析

目 錄
前 言 II
第1章 2013年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析 5
1.1 綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃執(zhí)行情況 5
1.2 資金籌集業(yè)務(wù)分析 9
1.2.1 存款情況分析 11
1.3 資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)分析 16
1.3.1 各項(xiàng)貸款情況分析 17
1.3.2往來(lái)資金情況分析 19
1.3.3 非生息資產(chǎn)情況分析 20
1.3.4 信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況分析 21
1.4 中間業(yè)務(wù)分析 22
1.4.1 銀行卡、電子銀行業(yè)務(wù) 23
1.4.2 三方存管業(yè)務(wù) 24
1.4.3 個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷售量 24
1.5 財(cái)務(wù)收支情況分析 25
1.5.1 貸款利息收入 25
1.5.2 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收支 26
1.5.3 中間業(yè)務(wù)收入 27
1.5.4 存款利息支出 31
1.5.5 管理費(fèi)用支出 31
1.5.6 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 33
1.5.7 利潤(rùn)情況 33
1.6 2013年上半年綜述 33
第2章 下一步工作建議 35
2.1 強(qiáng)化主動(dòng)負(fù)債，堅(jiān)持總量增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合 35
2.2 全力推進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高盈利水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 36
2.3 加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入比重 37
2.4 加大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，全面提高我行的資產(chǎn)質(zhì)量 38
2.5 加強(qiáng)對(duì)委托資產(chǎn)的管理，努力增加有效收入 39
2.6 樹(shù)立“大廳制勝”理念，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 39
結(jié)　　論 41

第1章 2013年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析
1.1 綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃執(zhí)行情況
　　　2013年上半年，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)總體完成情況較好，大部分指標(biāo)均完成省行全年計(jì)劃的一半以上，其中：對(duì)公存款、個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷售量、自營(yíng)不良貸款清收額均超額完成全年計(jì)劃。但個(gè)別指標(biāo)與計(jì)劃差距較大，其中：表外業(yè)務(wù)進(jìn)度為零，代理銷售基金等投資類產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入、中間業(yè)務(wù)收入、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、自助銀行業(yè)務(wù)收入、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入計(jì)劃完成率不足40%（具體情況參見(jiàn)表1-1）。
　　　
　　　表1-1：2013年上半年綜合業(yè)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況一覽表
　　　
單位：萬(wàn)元、%、張
項(xiàng) 目 本年實(shí)際 省行計(jì)劃 市行計(jì)劃
數(shù)值 比年初
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略2239字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
429.01 6,800 429.01
　其中：“三農(nóng)”個(gè)人貸款增量 37,128 22,165 —— 5,300 418.21 5,300 418.21
　　　　農(nóng)戶小額貸款增量　 36,127 22,336 —— 4,000 558.40 4,300 519.44
七、財(cái)務(wù) —— —— —— —— —— 　 ——
1.撥備前利潤(rùn) 360 —— —— 100 —— 651 ——
2.撥備后利潤(rùn) 1,258 —— —— -600 —— -234 ——
　　　
　　　
　　　從表中可以看出：
　　 1、人民幣各項(xiàng)存款比年初增加34，150萬(wàn)元（其中：儲(chǔ)蓄存款比年初增加15，617萬(wàn)元，對(duì)公存款比年初增加18，533萬(wàn)元），同比少增12，477萬(wàn)元（其中：儲(chǔ)蓄存款同比少增16，081萬(wàn)元，對(duì)公存款同比多增3，604萬(wàn)元）；完成省行全年計(jì)劃的68.30 %（其中：儲(chǔ)蓄存款完成42.21%，對(duì)公存款完成142.56%），完成市行全年計(jì)劃的59.14%（其中：儲(chǔ)蓄存款完成37.91%，對(duì)公存款完成112.05%）。
　　
　�、儆�2家單位超額完成各項(xiàng)存款全年計(jì)劃，分別是：五指山支行（145.7%）、大陸支行（114.6%）。有3家單位較年初負(fù)增長(zhǎng)，分別是：南山路分理處（-68.65%）、中心分理處（-25.11%）、南翼分理處（-23.96%）。（具體情況參見(jiàn)表1-1.1）
　　
　　　
　　　表1-1.1　2013年**分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)存款計(jì)劃完成率對(duì)比圖
　　
　�、谟�2家單位超額完成儲(chǔ)蓄存款全年計(jì)劃，分別是：五指山支行（118.55%）、大陸支行（112.32%）。有4家單位較年初負(fù)增長(zhǎng)，分別是：南山路分理處（-64.41%）、中心分理處（-30.50%）、南翼分理處（-6.18%）、紅旗支行（-2.68%）。（具體情況參見(jiàn)表1-1.2）
　　　表1-1.2　2013年**分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款計(jì)劃完成率對(duì)比圖
　　
　�、塾�8家單位超額完成對(duì)公存款全年計(jì)劃，分別是：興山分理處（800%）、中心分理處（730%）、二馬路分理處（360%）、營(yíng)業(yè)室（193.2%）、五指山支行（162.71%）、蘿北支行（153.76%）、紅旗支行（139.30%）、大陸支行（119%）。有4家單位較年初負(fù)增長(zhǎng)，分別是：南山路分理處（-780%）、南翼分理處（-54.20%）、南山支行（-28.50%）、向陽(yáng)支行（-12.40%）。（具體情況參見(jiàn)表1-1.3）
　　
　　　表1-1.3　2013年**分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公存款計(jì)劃完成率對(duì)比圖
　　
　　　
　　　2、中間業(yè)務(wù)發(fā)展：
　　�、傩庞每ɡ塾�(jì)發(fā)卡量較年初增加715張，完成省行全年計(jì)劃的47.67%，同比少增508張。有1家單位超額完成全年計(jì)劃：五指山支行（122.50%）。南山路分理處、二馬路分理處發(fā)卡量為零。
　�、诘谌酱婀軜I(yè)務(wù)新增開(kāi)戶964戶，完成省行全年計(jì)劃的96.4%。有7家單位超額完成儲(chǔ)蓄存款全年計(jì)劃，分別是：向陽(yáng)支行（195.59%）、五指山支行（142.86%）、二馬路分理處（137.93%）、南山支行（133.33%）、營(yíng)業(yè)室（112.21%）、中心分理處（103.45%）、大陸支行（101.28%）。有1家單位蘿北支行未完成全年計(jì)劃的一半，僅完成17.26%。
　　　③國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量22萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的43.70%，同比多增11萬(wàn)美元。
　　�、芙Y(jié)售匯業(yè)務(wù)量34萬(wàn)美元，完成省行全年計(jì)劃的74.96%，同比多增15萬(wàn)美元。
　　　⑤個(gè)人電子銀行注冊(cè)客戶增加19，634戶，其中：新增個(gè)人網(wǎng)銀5，666戶，完成省行全年計(jì)劃的188.87%，有7家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是營(yíng)業(yè)室（325.43%）、大陸支行（273.16%）、蘿北支行（264.56%）、五指山支行（218.13%）、綏濱縣支行（161.03%）、南山支行（120.59%）、南翼分理處（112.50%），有3家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：興山分理處（8.57%）、二馬路分理處（38.75%）、南山路分理處（43.75%）；新增消息服務(wù)業(yè)務(wù)6，826戶，完成省行全年計(jì)劃的85.33%，有5家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是二馬路分理處（231.11%）、營(yíng)業(yè)室（120.66%）、大陸支行（110.60%）、五指山支行（107.33%）、南翼分理處（101%），有7家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：紅旗支行（19%）、興山分理處（19.44%）、中心分理處（27.78%）、向陽(yáng)支行（40.80%）、南山支行（42.22%）、南山路分理處（42.63%）、綏濱支行（47.76%）；新增個(gè)人電話銀行3，755戶，完成省行全年計(jì)劃的93.88%，有3家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是營(yíng)業(yè)室（213.45%）、綏濱支行（133.51%）、五指山支行（123.60%），有6家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、中心分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（0.83%）、向陽(yáng)支行（32%）、紅旗支行（34.40%）；新增手機(jī)銀行3，109個(gè)，完成省行全年計(jì)劃的103.63%，有3家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是營(yíng)業(yè)室（308.75%）、大陸支行（153.50%）、五指山支行（134%），有6家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、中心分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（1.33%）、紅旗支行（20.53%）、向陽(yáng)支行（25%）；新增轉(zhuǎn)帳電話278個(gè)，完成全年計(jì)劃的79.43%，有1家單位五指山支行（123.81%）超額完成全年計(jì)劃，有5家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（16.67%）、紅旗支行（23.81%）、蘿北支行（38.76%）。
　　�、奁髽I(yè)電子銀行注冊(cè)客戶增加141戶，其中：新增企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶78戶，完成省行全年計(jì)劃的111.43%，有6家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是向陽(yáng)支行（200%）、南山支行（200%）、營(yíng)業(yè)室（192.86%）、大陸支行（150%）、五指山支行（120%）、南翼分理處（100%），有4家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、南山路分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、綏濱支行（41.18%）；新增企業(yè)電話銀行63戶，完成省行全年計(jì)劃的70%，有4家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是南山支行（166.67%）、營(yíng)業(yè)室（115%）、大陸支行（150%）、向陽(yáng)支行（100%）、五指山支行（100%），有6家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、南山路分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、中心分理處（0%）、紅旗支行（0%）、綏濱支行（34.78%）。
　　　⑦個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷售量（本利豐、匯利豐）較年初增加14，079萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的140.79%，但從各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的完成情況看，兩極分化嚴(yán)重，有7家單位超額完成全年計(jì)劃，分別是向陽(yáng)支行（1086.08%）、南山支行（317.22）、大陸支行（231.30%）、五指山支行（222.47%）、南翼分理處（135.61%）、蘿北支行（117.08%）、營(yíng)業(yè)室（112.73%），有5家單位未完成全年計(jì)劃的一半，分別是：南山路分理處（0%）、綏濱支行（5.6%）、中心分理處（10.55%）、、紅旗支行（11.45%）二馬路分理處（12.02%）。
　　�、嘤行諉紊虘魯�(shù)較年初增加82戶，完成省行全年計(jì)劃的91.11%。只有4家單位未完成全年計(jì)劃，分別是：南翼分理處（80%）、南山支行（66.67%）、綏濱支行（42.11%）、蘿北支行（16.67%）。
　　　⑨惠農(nóng)卡新增發(fā)卡量6，944張，完成省行全年計(jì)劃的86.80%。其中：紅旗支行完成全年計(jì)劃的122%、南翼分理處完成全年計(jì)劃的106%、大陸支行完成全年計(jì)劃的73%、綏濱支行完成全年計(jì)劃的72%、蘿北支行完成全年計(jì)劃的71.55%。
　　　3、中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)525萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的32.53%，同比增加64萬(wàn)元。其中：信用卡業(yè)務(wù)收入55萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的73.33%；代理銷售基金等投資類產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入41萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的21.81%；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入118萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的33.66%；電子銀行業(yè)務(wù)收入（不含自助銀行）20萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的50.03%；自助銀行業(yè)務(wù)收入15萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的16.50%；個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入219萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的35.36%。
　　　通過(guò)（表1-3.1）可以看出，上半年全行中間業(yè)務(wù)收入完成情況不容樂(lè)觀，僅營(yíng)業(yè)室完成全年計(jì)劃的56.10%，其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均未完成全年計(jì)劃的50%。
　　　
　　　
表1-3.1　2013年**分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃完成率對(duì)比圖
　　　
　　　
　　　4、風(fēng)險(xiǎn)控制：
　　�、傥寮�(jí)分類不良貸款余額為6，121萬(wàn)元，比年初增少740萬(wàn)元，較省行計(jì)劃下降879萬(wàn)元，其中“三農(nóng)”不良貸款余額為3萬(wàn)元。
　　�、谧誀I(yíng)不良貸款清收額1，246萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的110.95%。
　　�、畚匈Y產(chǎn)現(xiàn)金收回額1，037萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的71.03%。
　　　5、人民幣各項(xiàng)貸款：
　　　人民幣各項(xiàng)貸款余額比年初增加27，187萬(wàn)元（其中：?jiǎn)挝毁J款比年初減少1，319萬(wàn)元、個(gè)人貸款比年初增加29，173萬(wàn)元）。農(nóng)戶小額貸款比年初增加22，336萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的558.40%；小企業(yè)貸款比年初減少159萬(wàn)元，完成省行全年計(jì)劃的-10.60%。
　　　6、財(cái)務(wù)方面：
　　　實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)盈利360萬(wàn)元，同比減虧增盈708萬(wàn)元；撥備后利潤(rùn)盈利1，258萬(wàn)元，同比減虧增盈1，714萬(wàn)元。
　　　
1.2 資金籌集業(yè)務(wù)分析
　　　截止6月末，全行總負(fù)債為314，265萬(wàn)元，比年初增加7，653萬(wàn)元（具體情況參見(jiàn)表2-1），增長(zhǎng)2.50%。付息負(fù)債308，512萬(wàn)元，比年初增加9，174萬(wàn)元，占總負(fù)債的98.17%，較年初上升0.54個(gè)百分點(diǎn)。其中：各項(xiàng)存款308，387萬(wàn)元，比年初增加34，137萬(wàn)元，占總負(fù)債的98.13%，較年初上升8.68個(gè)百分點(diǎn)；委托及代理負(fù)債125萬(wàn)元，比年初增加37萬(wàn)元，占總負(fù)債的0.04%。非付息負(fù)債5，753萬(wàn)元，比年初減少1521萬(wàn)元，占總負(fù)債的1.83%，較年初下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。其中：財(cái)政性存款124萬(wàn)元，比年初減少45萬(wàn)元；應(yīng)付利息2，687萬(wàn)元，比年初增加13萬(wàn)元，占總負(fù)債的0.86%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；應(yīng)付工資561萬(wàn)元，比年初增加234萬(wàn)元；其它應(yīng)付款858萬(wàn)元，比年初減少1,765萬(wàn)元，占總負(fù)債的0.27%，較年初下降0.58個(gè)百分點(diǎn)；預(yù)計(jì)負(fù)債1，466萬(wàn)元，占總負(fù)債的0.47%。
　　　
　　　
　　　表2-1：2013年上半年負(fù)債統(tǒng)計(jì)表
　 　 　 　 　 　 單位：萬(wàn)元、%
項(xiàng) 目 本期 年初 比年初
余額 占比 余額 占比 增量 增量占比 占比較年初

負(fù)債總計(jì) 314,265 　 306,612 　 7,653 　 　
一、付息負(fù)債 308,512 98.17 299,338 97.63 9,174 119.87 0.54 ……（未完，全文共34954字，當(dāng)前僅顯示6286字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)行上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析》）