農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)與對(duì)策研究

農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)與對(duì)策研究
　　
一、農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)分析

1.政策環(huán)境因素：監(jiān)管當(dāng)局希望商業(yè)銀行加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，增加非利差收入，實(shí)現(xiàn)多元化的盈利結(jié)構(gòu)，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)水平。
在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不需動(dòng)用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶(hù)承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。中間業(yè)務(wù)所帶來(lái)的收入是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)收入的重要組成部分；中間業(yè)務(wù)收入占比不斷提高是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。
從今年1月起央行每日對(duì)外發(fā)布上海銀行間同業(yè)拆借基準(zhǔn)利率，表明中國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速。利率市場(chǎng)化不僅意味著利差縮小，還會(huì)使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)蓄分流、債券資產(chǎn)縮水等面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。因而，中間業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展具有重要意義。今年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)首次對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程提出了明確的時(shí)間表，要
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而是結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)有重點(diǎn)打造自己的特色品牌，中國(guó)建設(shè)銀行利用投資理財(cái)實(shí)力，著力開(kāi)展了基金類(lèi)產(chǎn)品的托管與代銷(xiāo)。招商銀行成為金融業(yè)銀行卡類(lèi)的領(lǐng)導(dǎo)者，其信用卡類(lèi)產(chǎn)品功能強(qiáng)大，營(yíng)銷(xiāo)力度強(qiáng)，客戶(hù)服務(wù)更加優(yōu)秀。（3）業(yè)務(wù)品種以傳統(tǒng)類(lèi)為主。傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品在銀行全部非利息收入業(yè)務(wù)中一直扮演著重要角色，我國(guó)銀行業(yè)目前已開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)品種多達(dá)260種，但起主導(dǎo)作用的仍是那些籌資功能較強(qiáng)、日常操作簡(jiǎn)單的結(jié)算類(lèi)、代理類(lèi)業(yè)務(wù)。在銀行業(yè)高度發(fā)達(dá)的美國(guó)，情況也是如此。（4）把握市場(chǎng)機(jī)遇的能力普遍提高。各家銀行充分把握住自2006年下半年以來(lái)資本市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，使一直萎靡不振的基金托管與代銷(xiāo)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)賺得盆傾缽滿(mǎn)，恰好印證了一句名言：機(jī)會(huì)總是偏向有準(zhǔn)備的頭腦。
就市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境而言，隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)重心下移、省市郵政儲(chǔ)蓄銀行組建、開(kāi)放股份制銀行到縣域設(shè)點(diǎn)、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)加快，農(nóng)村金融市場(chǎng)將進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)即是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)抓住歷史發(fā)展機(jī)遇，采取先入為主戰(zhàn)略，并鞏固自己的優(yōu)勢(shì)地位。
3.農(nóng)村信用社自身因素
根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的劃分，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大致可分為4類(lèi)：（1）商業(yè)銀行提供的各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要包括貸款償還擔(dān)保、履約擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、備用信用證等；（2）貸款承諾業(yè)務(wù)，主要有貸款限額、透支限額、備用貸款承諾和循環(huán)貸款承諾等；（3）金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)，主要包括金融期貨、期權(quán)業(yè)務(wù)、貨幣及利率互換業(yè)務(wù)等；（4）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，包括結(jié)算、代理、信托、租賃、保管、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。根據(jù)這一分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)村信用社目前開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)僅涵蓋了傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)中的幾個(gè)品種，科技含量低、盈利水平低、資源占用多。這種現(xiàn)狀的成因是多方面的，既受傳統(tǒng)觀念、_、政策的影響，又與農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象、人員結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)方向有很大的關(guān)系。
經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)對(duì)農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了新的要求。我國(guó)的城市化進(jìn)程逐步加快，出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心縣（市、區(qū)）。為了應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織后國(guó)際環(huán)境對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)的挑戰(zhàn)，國(guó)家將加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，加速實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。這些都離不開(kāi)現(xiàn)代化的金融服務(wù)和金融支持。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，除了加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)，加大中間業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)力度，為“三農(nóng)”提供一攬子的金融產(chǎn)品服務(wù)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅僅帶來(lái)中間業(yè)務(wù)的收入，更重要的是豐富信用社功能，促進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)農(nóng)村信用社有著更為特殊的意義。中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展將會(huì)全面提升農(nóng)村信用社員工的整體素質(zhì)，為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)培養(yǎng)復(fù)合型人才。

二、農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對(duì)策建議
1.加強(qiáng)省聯(lián)社對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)
省聯(lián)社作為全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)從建設(shè)現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)出發(fā)，把發(fā)展中間業(yè)務(wù)提升到戰(zhàn)略高度，進(jìn)行合理的組織和有效的管理。充分利用人才、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)力度，制定統(tǒng)一規(guī)范的操作流程；采用自動(dòng)化、電子化通信技術(shù)加快網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)快速優(yōu)質(zhì)的信息傳遞，并提供信息數(shù)據(jù)的加工、分析、綜合查詢(xún)等服務(wù)；根據(jù)中間業(yè)務(wù)發(fā)展需要，培養(yǎng)綜合型、專(zhuān)業(yè)化人才，并使之持續(xù)化， ……（未完，全文共3513字，當(dāng)前僅顯示1774字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)與對(duì)策研究》）