私人銀行在中國(guó)的必要性和發(fā)展對(duì)策

目錄/提綱：……
一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性
（一）拓展商業(yè)銀行盈利渠道同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)
（二）把握優(yōu)秀客戶(hù)提高盈利
（三）提升銀行形象，維持銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
（四）與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的需要
二、中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀
一是私人銀行業(yè)務(wù)宣傳力度不夠，品牌不成熟
二是客戶(hù)進(jìn)入的門(mén)檻低，仍然不能做到把最優(yōu)質(zhì)的資源用在最有價(jià)值的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)身上
三是理財(cái)業(yè)務(wù)品種單一，不能滿足私人銀行客戶(hù)多方面的需要
四是缺乏適于私人銀行業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)型人才
三、對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一些建議
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私人銀行在中國(guó)的必要性和發(fā)展對(duì)策
安洋 中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院

一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性

（一）拓展商業(yè)銀行盈利渠道同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)
金融市場(chǎng)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)加劇，進(jìn)而壓縮銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利空間。依靠商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、貼現(xiàn)等，在商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，很難獲得高利潤(rùn)。此時(shí)，銀行要重新考慮長(zhǎng)期發(fā)展問(wèn)題。但近年發(fā)展速度很快的金融衍生品，在給銀行帶來(lái)利潤(rùn)的同時(shí)，也加大了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
為了拓展商業(yè)銀行的盈利渠道，同時(shí)適度控制風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更多的把精力集中在中間業(yè)務(wù)上。私人銀行業(yè)務(wù)就是其中的一項(xiàng)。

（二）把握優(yōu)秀客戶(hù)提高盈利
對(duì)銀行而言，只有把有限資源集中在最具潛力客戶(hù)身上才能提高利潤(rùn)。英國(guó)銀行學(xué)會(huì)調(diào)查結(jié)果顯示，英國(guó)的零售銀行客戶(hù)中，只有 20%為銀行創(chuàng)造利
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夠帶來(lái)豐厚利潤(rùn)的高端客戶(hù)上，維護(hù)和壯大了高端客戶(hù)隊(duì)伍。同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展還在實(shí)踐中培育和鍛煉了一批業(yè)務(wù)全面、服務(wù)精準(zhǔn)、能夠維護(hù)客戶(hù)關(guān)系的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，為理財(cái)業(yè)務(wù)向私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)渡準(zhǔn)備了人才條件。
但是私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也逐步暴露出一些的缺陷：
一是私人銀行業(yè)務(wù)宣傳力度不夠，品牌不成熟。就目前而言，私人銀行的概念對(duì)于許多人而言還很陌生，甚至有混淆。認(rèn)為私人銀行就是“私人開(kāi)的銀行”。這與私人銀行的宣傳力度有很大的關(guān)系。此外，由于國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的比較晚，所以品牌尚未打響，也沒(méi)有足夠的影響力與號(hào)召力。
二是客戶(hù)進(jìn)入的門(mén)檻低，仍然不能做到把最優(yōu)質(zhì)的資源用在最有價(jià)值的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)身上。目前我國(guó)的理財(cái)賬戶(hù)客戶(hù)龐雜，私人銀行客戶(hù)在其中不能得到專(zhuān)心、專(zhuān)業(yè)和私密性服務(wù)，是部分私人銀行客戶(hù)游離于理財(cái)賬戶(hù)之外的原因之一。
三是理財(cái)業(yè)務(wù)品種單一，不能滿足私人銀行客戶(hù)多方面的需要。當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)的品種僅局限于以存款為主的貨幣理財(cái)，以提供理財(cái)產(chǎn)品為輔，并配以機(jī)場(chǎng)等場(chǎng)所的貴賓服務(wù)、生活緊急援助服務(wù)等。根據(jù)國(guó)內(nèi)幾家大商業(yè)銀行的理財(cái)實(shí)踐，這些產(chǎn)品大體有貸款類(lèi)、卡類(lèi)、網(wǎng)銀類(lèi)、債券基金類(lèi)、黃金類(lèi)、教育儲(chǔ)蓄等有限業(yè)務(wù)品種，且主要是一些零售銀行業(yè)務(wù)品種與服務(wù)。
對(duì)于頂級(jí)富人所需要的投資規(guī)劃、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、離岸金融等真正意義上的私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，基本上都沒(méi)有涉及，因此很難吸引真正的私人銀行客戶(hù)。
四是缺乏適于私人銀行業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)型人才。由于私人銀行屬于知識(shí)密集型行業(yè)，因此客戶(hù)經(jīng)理必須擁有過(guò)人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。首先，要有扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)作為保證。其次，由于金融市場(chǎng)發(fā)展快，因此也要不斷學(xué)習(xí)與更新，跟上行業(yè)的變化。但目前金融業(yè)處于劇烈波動(dòng)中，知識(shí)的更新對(duì)于專(zhuān)業(yè)人才而言也是一個(gè)巨大的考驗(yàn)。
此外，國(guó)內(nèi)金融發(fā)展滯后，國(guó)內(nèi)人才知識(shí)積累不足。而海外歸國(guó)人才盡管帶來(lái)了先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，但由于不熟悉中國(guó)市場(chǎng)，還需要適應(yīng)期。

三、對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一些建議
目前中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中所暴露的缺陷，在一定程度上阻攔了中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。私人銀行業(yè)務(wù)要想在中國(guó)得到更好的發(fā)展，還需要在以下方面加以改進(jìn)：

第一，加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的宣傳，以企業(yè)的優(yōu)勢(shì)樹(shù)立獨(dú)特的企業(yè)形象，培養(yǎng)忠誠(chéng)穩(wěn)定的客戶(hù)_。把握客戶(hù)，是私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的首要前提。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度，擴(kuò)大客戶(hù)_，從而完成客戶(hù)資源的積累。

第二，重新定義客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，從各家銀行實(shí)際情況出發(fā)，確定私人銀行業(yè)務(wù)門(mén)檻，有針對(duì)性的進(jìn)行專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)。這樣就可以節(jié)約銀行成本，提高成本的使用效率，進(jìn)而使私人銀行業(yè)務(wù)獲得更高的利潤(rùn)。

第三，提供綜合性服務(wù)，而不是單一地產(chǎn)品銷(xiāo)售。私人銀行所提供的解決方案不是根據(jù)客戶(hù)一時(shí)的需求而定，而要綜合考慮和規(guī)劃客戶(hù)較長(zhǎng)一段時(shí)期甚至一生的金融需求。因此，有必要根據(jù)客戶(hù)的具體情況進(jìn)行整體規(guī)劃，配合各種金融產(chǎn)品，以達(dá)到資產(chǎn)最優(yōu)配置的目的。

第四，打造一支精英團(tuán)隊(duì)，提高私人銀行家素質(zhì)。私人銀行家應(yīng)精通各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品以及各種與財(cái)富相關(guān) ……（未完，全文共2569字，當(dāng)前僅顯示1633字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《私人銀行在中國(guó)的必要性和發(fā)展對(duì)策》）